工銀安盛人壽成立于2012年，是由工商銀行、法國(guó)安盛集團(tuán)、中國(guó)五礦集團(tuán)合資成立，依托工商銀行和其他銷售平臺(tái)，這家公司保費(fèi)收入增長(zhǎng)很快，未來(lái)有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深度融合，布局綜合金融，畢竟工商銀行持股60%，這家公司旗下最有名的產(chǎn)品莫過(guò)于御如意和御享人生重疾險(xiǎn)，那么這兩款產(chǎn)品對(duì)比，投保哪款更合算呢？

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、工銀安盛御如意和御享人生共同點(diǎn)分析

2、兩款產(chǎn)品主要不同點(diǎn)分析

一、工銀安盛御如意和御享人生共同點(diǎn)分析

作為同一家公司產(chǎn)品，往往產(chǎn)品很多保險(xiǎn)責(zé)任類似，這兩款產(chǎn)品也不例外，先通過(guò)基本信息看看共同點(diǎn)：

這兩款產(chǎn)品相似性在于：

1、交費(fèi)價(jià)格相近，御如意要稍貴，但可以忽略不計(jì)。

2、輕疾和重疾都是分組賠付，理賠門檻高，同一組賠一次后，改組疾病不再賠。

3、輕疾賠付和重疾賠付都要間隔180天，其要求是：

從輕疾和重疾分組賠付，且有間隔時(shí)間，可以看出這兩款重疾險(xiǎn)理賠門檻都較高，與當(dāng)前主流重疾險(xiǎn)輕疾不分組，且無(wú)間隔期有較大差距。

二、兩款產(chǎn)品主要不同點(diǎn)分析

區(qū)別一：產(chǎn)品身故賠付不同

御享人生對(duì)被保人18歲后賠付，賠的是基本保額，客戶50歲后投保會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，也就是累計(jì)交費(fèi)大于保額，不劃算。

御如意對(duì)被保人18歲后賠付，賠的是累計(jì)交費(fèi)和保額取大者，大齡投保不會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，其條款是：

區(qū)別二：產(chǎn)品疾病種類和分組不同

御如意增加了8類重疾，3類輕疾，因此兩款產(chǎn)品疾病分組也有少數(shù)差異，御如意主要增加了第一組和第二組重疾，尤其是增加了自體造血干細(xì)胞移植手術(shù)和血友病等，值得關(guān)注。

產(chǎn)品總結(jié)：兩款產(chǎn)品在交費(fèi)價(jià)格相近的情況，御如意增加了輕重疾疾病種類，且身故賠付更為優(yōu)化，大齡投保保費(fèi)不倒掛，整體上更好。

需要留意的是這兩款產(chǎn)品輕疾分組賠付，且有間隔期，明顯落后于主流產(chǎn)品，且這兩款產(chǎn)品附加醫(yī)療康至惠選，雖然可以報(bào)自費(fèi)藥，無(wú)免賠，但是整體額度低，且價(jià)格過(guò)于昂貴，不保證續(xù)保，整體上降低了產(chǎn)品吸引力。