保險(xiǎn)只是一種非常普遍的金融工具。雖然保險(xiǎn)公司現(xiàn)在有很多公司在市場競爭中，他們也有各種各樣的品種，但他們就是這樣：意外險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，重病保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)。不同的人對保險(xiǎn)有不同的態(tài)度和意見。事實(shí)上，他們不必談?wù)摫ｋU(xiǎn)變更，他們可以抵制，他們并不覺得他們有一切可以購買，他們沒有什么可擔(dān)心的。我最近和家人的保險(xiǎn)分享了我的感受。一個(gè)好的解決方案是盡可能少地使用保費(fèi)來覆蓋更全面的風(fēng)險(xiǎn)。沒有絕對好的產(chǎn)品，只有最合適的保險(xiǎn)配置方案，注重產(chǎn)品的非解決方案。選擇的原則是保費(fèi)的邊際成本等于邊際收益，并最終使收益最大化。由于年齡較大，40歲，當(dāng)保費(fèi)保額的成本顛倒時(shí)，請選擇兩個(gè)或更多產(chǎn)品組合。從保險(xiǎn)費(fèi)率,費(fèi)率是更便宜，更便宜，保險(xiǎn)和核保規(guī)則更嚴(yán)格；費(fèi)率價(jià)格越高，越貴，相應(yīng)的保險(xiǎn)和核保規(guī)則相對寬松，其他增值服務(wù)更多。所以我的選擇是

其一是費(fèi)率更高，條款相對寬松，保障更全面，增加值不是那么高（未選擇兩個(gè)減少保費(fèi)）；

其二是費(fèi)率更低，條款更嚴(yán)格，保障相對全面，附加值高。 （含兩全）

也許兩種產(chǎn)品組合的選擇也是一種降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，因?yàn)楹吮：蜅l款條款不一樣。如果是標(biāo)準(zhǔn)，則密鑰為理賠條款。 （盡量避免寬進(jìn)嚴(yán)出的公司）添加兩者以降低最低保費(fèi)覆蓋率的風(fēng)險(xiǎn)。

在遇到問題的路上，較舊的保費(fèi)會(huì)更高，即使在期滿后也不會(huì)生病，保費(fèi)大于或等于保額，這通常被稱為保費(fèi)倒置現(xiàn)象，似乎低杠桿完全失去了保險(xiǎn)本身風(fēng)險(xiǎn)的作用在當(dāng)時(shí)也猶豫不決。

但后來我對自己的想法做了一些改變和調(diào)整。事故和風(fēng)險(xiǎn)不知道什么時(shí)候回來。畢竟，保險(xiǎn)是長期付款和保障。當(dāng)然，你不想支付一年（他病了，得到保費(fèi)）。我認(rèn)為基本上每個(gè)人都不會(huì)愿意生病并采取這個(gè)保額）或在期限到期后承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。即使到期日結(jié)束，也就是說，20年后的那個(gè)時(shí)候的風(fēng)險(xiǎn)大多是，保險(xiǎn)公司可能隨時(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。它不能僅通過價(jià)格和投入產(chǎn)出比來計(jì)算和衡量，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的不確定性太大。我也總結(jié)了真相。之前有人說保險(xiǎn)應(yīng)該盡快購買。這是非常令人厭惡的，因?yàn)樗麄冇X得他們都在為代理人的銷售目的進(jìn)行游說。現(xiàn)在我覺得它也是對的。如果終身病情嚴(yán)重，年齡越小，越便宜。早期和晚期購買是相同的年份，通常是20年，并且總的保費(fèi)差距非常大。即使它不是終身，保障到60.70.80也是同樣的道理。或者有些人認(rèn)為晚上買錢可以用來管理錢財(cái)和賺取收入。

就個(gè)人而言，目前的金融市場是：新的資產(chǎn)管理規(guī)則，打破市場，金融市場不允許保證固定收益。即使市場上主流相對安全的金融產(chǎn)品不高，想想余額寶這樣的寶貝融資年化率也不是3％。一些短期關(guān)閉期也是年化約4％。如果您不是金融專家，那么您擅長股權(quán)投資。事實(shí)上，對于大多數(shù)普通人來說，每年支付保費(fèi) 1-2萬，收入真的很少，如果年齡小，保費(fèi)只需支付數(shù)千財(cái)務(wù)收入甚至更薄。與這么少的收入和風(fēng)險(xiǎn)相比，我相信每個(gè)正常人都有自己的判斷力。除了購買時(shí)確定保費(fèi)的高度，還有一個(gè)更重要的是，變老的風(fēng)險(xiǎn)越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，保費(fèi)是延遲交付的幾年，但一旦生病，它就不是標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，即使您不付錢，保險(xiǎn)公司也會(huì)將其出售給您，或者核保將更加嚴(yán)格，并且該責(zé)任將被免除或增加。

還有一種情況，許多人會(huì)選擇自己的儲(chǔ)蓄方式。首先，他們不確定風(fēng)險(xiǎn)來的時(shí)間。這篇文章以前沒有描述過。如果患有嚴(yán)重疾病，即使有一定數(shù)量的儲(chǔ)蓄，也會(huì)對當(dāng)前的醫(yī)療費(fèi)用造成沉重負(fù)擔(dān)。我必須得到至少2千萬至3千萬的疾病。我認(rèn)為保險(xiǎn)公司必須支付的錢和我必須努力工作的錢必須是不同的。因?yàn)槲倚枰３州p松愉快的心情。我想花費(fèi)的這些2千萬至3千萬仍然是相對保守的估計(jì)，但這只是冰山一角。下面沒有看到無法喪失勞動(dòng)力以及康復(fù)和康復(fù)的費(fèi)用。

總而言之，對于保險(xiǎn)而言，無論從成本和風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，只要您需要買房，您購買的越快越好。選擇最適合您的產(chǎn)品組合，并以最低保費(fèi)覆蓋更多風(fēng)險(xiǎn)。為了不引起推銷的懷疑，我不會(huì)說我有2個(gè)產(chǎn)品。家庭的情況是：被保險(xiǎn)人男性40歲，身體健康，總計(jì)保額500,000。兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額均為250,000，一個(gè)保障期間為終身，一個(gè)為保障至70歲。重疾，輕癥，輕癥是多次賠付，其中一個(gè)有兩個(gè)完全的額外風(fēng)險(xiǎn)，死亡返回保費(fèi)。該計(jì)劃由2個(gè)產(chǎn)品組成，每年支付總額為保費(fèi)11297元。經(jīng)過一年多的了解，它被認(rèn)為是市場上最具成本效益的產(chǎn)品。還配備了一年一百萬的醫(yī)療，418保障高達(dá)4萬。在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)，一年醫(yī)療保險(xiǎn)是最具杠桿的解決方案，其中一個(gè)非常小的保費(fèi)噴射數(shù)百萬的保額。重大疾病保險(xiǎn)是一種補(bǔ)償類型，加上一年醫(yī)療保險(xiǎn)是一種報(bào)銷類型。兩種組合都具有進(jìn)攻性和防守性。該計(jì)劃的選擇仍然令人滿意。因此，在經(jīng)歷了選擇保險(xiǎn)的痛苦之后，我整理了這些想法供您參考。