香港三大保險(xiǎn)公司巨頭，友邦 ，保誠(chéng)，安盛，今天我們來(lái)說(shuō)下英國(guó)保誠(chéng)公司的優(yōu)勢(shì)！ 英國(guó)保誠(chéng)（PRUDENTIAL）是香港市場(chǎng)占有率NO.1的保險(xiǎn)公司，以經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和高分紅而著稱！內(nèi)地客戶非常喜歡英國(guó)保誠(chéng)的產(chǎn)品，香港尖沙咀英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)大樓驗(yàn)證中心每天人山人海，足見(jiàn)客戶對(duì)英國(guó)保誠(chéng)公司的信任！ 英國(guó)保誠(chéng)已經(jīng)在香港服務(wù)亞洲各國(guó)客戶50年，現(xiàn)已成為香港最受歡迎的歐資保險(xiǎn)公司，中國(guó)內(nèi)地在港投保客戶第一選擇亦為保誠(chéng)。本文即為您例舉六個(gè)不得不選擇保誠(chéng)的理由，以便更多來(lái)港投保的中國(guó)內(nèi)地人士了解保誠(chéng)保誠(chéng)公司的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。 一.公司90%利潤(rùn)必須用于保單分紅 全世界人壽保險(xiǎn)公司中只有保誠(chéng)承諾將公司90%的利潤(rùn)必須用于保單分紅，而且公司成 立167年以來(lái)始終如一的執(zhí)行此一承諾，因此，購(gòu)買保誠(chéng)公司之保險(xiǎn)計(jì)劃，投保人可以享有與保險(xiǎn)公司利潤(rùn)同步增長(zhǎng)之紅利，這是保誠(chéng)最大最獨(dú)特之優(yōu)勢(shì)所在。以 同樣為香港知名人壽保險(xiǎn)公司友邦為例，其與保誠(chéng)比較而言，其保單紅利即明顯低于保誠(chéng)。 二.公司穩(wěn)健而又不失進(jìn)取 保誠(chéng)公司過(guò)往業(yè)績(jī)?cè)谙愀廴藟郾ｋU(xiǎn)公司之中無(wú)其他保險(xiǎn)公司所能及，因此保誠(chéng)公司股價(jià)亦表現(xiàn)最佳，保單分紅亦為香港所有保險(xiǎn)公司中最高。 三.公司所獲信貸評(píng)級(jí)最佳 保誠(chéng)分別獲標(biāo)準(zhǔn)普爾授予AA信貸評(píng)級(jí)，以及惠譽(yù)評(píng)級(jí)授予AA信貸評(píng)級(jí)。于香港所有人壽保險(xiǎn)公司中，保誠(chéng)的信貸評(píng)級(jí)最佳。友邦（AIA）、宏利、AXA安盛、富衛(wèi)、安達(dá)等香港保險(xiǎn)公司之信貸評(píng)級(jí)均遜于保誠(chéng)。 四.其保險(xiǎn)產(chǎn)品最具優(yōu)勢(shì) 以中國(guó)內(nèi)地客戶在港購(gòu)買最多的儲(chǔ)蓄和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃為例，保誠(chéng)雋升、危疾終身保（或危疾終身加倍保）為香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上同類產(chǎn)品中投資回報(bào)率最佳的保險(xiǎn)計(jì)劃。 五.被G20確定為不可以倒閉之保險(xiǎn)公司 保誠(chéng)被G20設(shè)立的全球金融穩(wěn)定委員會(huì)確認(rèn)為全球九大不可以倒閉的保險(xiǎn)公司之一，因此保誠(chéng)將受到更加嚴(yán)厲的監(jiān)管，讓保單持有人更安心。 六.客戶服務(wù)及服務(wù)中心遠(yuǎn)優(yōu)于同行 保誠(chéng)公司的客戶服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于同行，以香港南丫島沉船事件為例，保誠(chéng)于24小時(shí)內(nèi)對(duì)保誠(chéng)客戶做出理賠，而其他香港保險(xiǎn)公司則反應(yīng)遲緩。 寫(xiě)字樓，于所有香港保險(xiǎn)公司中服務(wù)體驗(yàn)最佳，亦體現(xiàn)其品牌之強(qiáng)勢(shì)。

好處:香港保險(xiǎn)雖然有些交的保費(fèi)比較低，保障較全面，像大陸保險(xiǎn)，小孩子身價(jià)18歲月未成年人最高10萬(wàn)，在香港可以沒(méi)有受限制，只要你經(jīng)濟(jì)允許，這都是好處。 壞處:香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)畢竟國(guó)情不一樣，制度也不一樣，很多條款適合在香港，并不一定在大陸也通用，怕后期理賠只能跑去香港理賠，不能在大陸辦理，那就麻煩了。 所以相對(duì)選擇，還是選擇我們大陸自己保險(xiǎn)，很多服務(wù)、理賠什么都適合，在中國(guó)全國(guó)通用。 擴(kuò)展資料 按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。 1．火災(zāi)保險(xiǎn)是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)，比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。 2．海上保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險(xiǎn)，它是各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)海上危險(xiǎn)引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。 3．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過(guò)程中貨物所發(fā)生的損失。 4．各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過(guò)程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、鐵路車輛保險(xiǎn)。 5．工程保險(xiǎn)承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。 6．災(zāi)后利益損失保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故后可能引起的各種無(wú)形利益損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。 7．盜竊保險(xiǎn)承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。 8．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。 參考資料:百度百科:保險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)在國(guó)外又稱為“收入保障險(xiǎn)”，顧名思義，也就是在客戶罹患重疾期間，一筆理賠出來(lái)一大筆現(xiàn)金，用于補(bǔ)充客戶在治療休養(yǎng)的時(shí)間由于無(wú)法工作而喪失掉的收入。重疾保障是重中之重，需要首先做足。按照醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)來(lái)看，當(dāng)一個(gè)人罹患重疾的時(shí)候，他至少需要五年時(shí)間來(lái)恢復(fù)到罹患重疾之前的狀態(tài)。那么，這五年他是喪失收入而且需要支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。在保障型保險(xiǎn)中，優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn),建議家庭每位成員配置一份重疾險(xiǎn)。 在眾多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，為什么大家熱衷于去香港投保，主要因?yàn)橐韵聝?yōu)勢(shì)： 1）保費(fèi)較低 同類型保險(xiǎn)作比較的話，香港的保費(fèi)會(huì)低20%-30%。價(jià)錢之所以比內(nèi)地便宜這么多，主要是因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)費(fèi)用是按照國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制定的，香港醫(yī)療制度健全，基礎(chǔ)保障費(fèi)非常便宜。再加上香港保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，價(jià)格相對(duì)更便宜。 2）分紅預(yù)期收益高 內(nèi)地的重疾險(xiǎn)都是沒(méi)有分紅的。香港的普遍都有5%-6%，比如重疾險(xiǎn)理賠，內(nèi)地賠償額為初始保額，香港賠償額為保額以及分紅。 3）賠償條款寬松 大部份人在對(duì)比重疾險(xiǎn)時(shí)首先都是看保障疾病的種類？有沒(méi)有輕癥保障和多重賠償條款？但其實(shí)最重要的還是要對(duì)比保單契約賠償條款的寬松度。這也是直接影響出險(xiǎn)能否理賠的關(guān)鍵。 例如中風(fēng)： 香港友邦保單契約的中風(fēng)定義: 中風(fēng)后持續(xù)最少4周（28天）的神經(jīng)后遺癥，及因而導(dǎo)致永久性神經(jīng)機(jī)能缺損。 內(nèi)地保單中風(fēng)定義：求在中風(fēng)確診180天后，仍遺留神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。 再比如癱瘓的定義 香港的定義 內(nèi)地的定義 可以看到，內(nèi)地需要180天的時(shí)間確定病情穩(wěn)定，才可以確診為癱瘓。但是香港只需要達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)就可以確診了。 以上只是簡(jiǎn)單的介紹，在投保香港重疾險(xiǎn)之前，需要如實(shí)向代理人告知身體狀況以及做好身體健康問(wèn)卷，這樣代理人會(huì)依據(jù)身體狀況看是否需要在香港安排體檢，同時(shí)，如果有一些身體狀況也會(huì)有被加保費(fèi)/部分不保/拒保等情況。這些需要和代理人做好詳細(xì)溝通。 最后，香港重疾險(xiǎn)保障終身，并非一次性消費(fèi)型產(chǎn)品，除了投保前需要跟代理人做好溝通外，一份保單最重要的環(huán)節(jié)是后續(xù)的理賠環(huán)節(jié)。我們?cè)谶x擇購(gòu)買一份保險(xiǎn)的時(shí)候，很大程度上是購(gòu)買一種服務(wù)，投保成功后才是服務(wù)的開(kāi)始，那么，選擇一個(gè)靠譜而且又有責(zé)任心的保險(xiǎn)代理人就顯得尤為重要！因此，保險(xiǎn)代理人有責(zé)任向客戶詳細(xì)準(zhǔn)確地介紹保險(xiǎn)合同條款并提供完備貼心的后續(xù)理賠服務(wù)。 希望以上對(duì)有需要了解香港保險(xiǎn)的朋友有所幫助，也很歡迎與我溝通交流。

一，香港這邊的保險(xiǎn)保障的范圍廣。 1，末期疾病可理賠。以英國(guó)保誠(chéng)的重大疾病險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在重大疾病險(xiǎn)上除了普通的癌癥以及其他50多種常見(jiàn)癌癥外，還有一個(gè)“末期疾病”的選項(xiàng)。所謂末期疾病，即是指此前并未發(fā)現(xiàn)，可一經(jīng)發(fā)現(xiàn)便可以定義為重大疾病的疾病，如當(dāng)年的非典型肺炎，即SARS。因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司里，疾病名單沒(méi)有列明此項(xiàng)，當(dāng)出現(xiàn)一些突發(fā)性的重大疾病時(shí)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可以不進(jìn)行理賠?？上愀壅疄榱朔乐惯@種情況出現(xiàn)，規(guī)定在香港執(zhí)業(yè)的保險(xiǎn)公司必須有此項(xiàng)； 2，即便在其他疾病上，香港保險(xiǎn)也涵蓋了很多國(guó)內(nèi)公司不提供理賠的疾病，如川崎病等。 3，與世界除中國(guó)大陸外其他保險(xiǎn)一樣，香港這邊所購(gòu)買的保險(xiǎn)，當(dāng)你在世界任何一個(gè)國(guó)家或地區(qū)（包括中國(guó)大陸）出現(xiàn)需要理賠的情況，只要你能提供公司認(rèn)證的國(guó)內(nèi)醫(yī)院的診斷報(bào)告（幾乎所有三甲或以上醫(yī)院都屬于認(rèn)證醫(yī)院之一。以本人家鄉(xiāng)小城市肇慶為例，就有三家），保險(xiǎn)公司都會(huì)提供理賠。而中國(guó)大陸的保險(xiǎn)，只接受在中國(guó)提出理賠的個(gè)案。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是假設(shè)你日后移民了，你在中國(guó)所購(gòu)買的保險(xiǎn)就幾乎全廢了。 4，保險(xiǎn)范圍廣還體現(xiàn)在原位癌的預(yù)支賠償上。所謂原位癌，即是已被發(fā)現(xiàn)有惡性腫瘤的特點(diǎn)，但還沒(méi)有入侵其它組織的腫瘤。在原位癌階段，只需接受一定的治療，病情就能得到控制。因此，香港的保險(xiǎn)公司在客戶查出有原位癌后，可以預(yù)支保額的一部分（20-30%左右，具體額度因公司不同會(huì)有些許出入）進(jìn)行治療。而反觀國(guó)內(nèi)的某些公司，可能只有當(dāng)癌癥到晚期后，才能申請(qǐng)理賠。 5，保障范圍廣還體現(xiàn)在，幾乎所有的香港的重大疾病以及醫(yī)療保險(xiǎn)都是保終身的。簡(jiǎn)單地說(shuō)，假設(shè)你供了20年的重大疾病險(xiǎn)，但在三十年后出問(wèn)題了，保險(xiǎn)依舊生效。而你一直健康沒(méi)事，到了七八十歲時(shí)，你可以拿到一筆錢做你想做的事或者給你的后代，因?yàn)橹卮蠹膊‰U(xiǎn)就是有事當(dāng)保險(xiǎn)，沒(méi)事當(dāng)儲(chǔ)蓄，且其收益率又比普通銀行存款高。 二，費(fèi)率優(yōu)勢(shì)。 費(fèi)率優(yōu)勢(shì)分香港的重大疾病險(xiǎn)費(fèi)率一般僅為國(guó)內(nèi)的1/2或者1/3。此外，香港的保險(xiǎn)在費(fèi)率上與國(guó)內(nèi)最大的不同點(diǎn)在于，保費(fèi)不變，保額會(huì)隨時(shí)間推移而增加。比如說(shuō)英國(guó)保誠(chéng)公司一份簡(jiǎn)單的重大疾病險(xiǎn)，當(dāng)你在23歲買的時(shí)候買一份供20年的重大疾病險(xiǎn)，每個(gè)月僅需要交525塊人民幣，你就能享受67,796美金的保額。而當(dāng)你年紀(jì)到53歲時(shí)，保額就可達(dá)到104,424美金。而當(dāng)你平平安安活到100歲，這個(gè)重大疾病險(xiǎn)就可看成一份人壽險(xiǎn)，且保額已經(jīng)漲為848,927美金。也就是說(shuō)假設(shè)你沒(méi)有任何重大疾病一直活到100歲整，兒女可獲得848,927美金。而且，在你供保險(xiǎn)的20年里，每月所支付的金額都是525塊人民幣，一直不變。 三，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)回報(bào)率高。 這里說(shuō)的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，其實(shí)就是分紅型人壽險(xiǎn)。據(jù)香港保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，香港儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)回報(bào)率大多在5%到10%左右，加上每年的現(xiàn)金紅利等最高可達(dá)到30%左右，而內(nèi)地分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等利率水平也僅維持在4%左右。只要內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道一天不放寬，兩地保險(xiǎn)的差距就會(huì)一直存在。以英國(guó)保誠(chéng)公司的分紅模式為例，其產(chǎn)品采用英式粉紅，將分紅累加在保額上進(jìn)行復(fù)利滾動(dòng)。險(xiǎn)資較大比例投資長(zhǎng)期債券，因此長(zhǎng)期收益會(huì)比較高。以父母為一歲男孩投保為例，一年供款50萬(wàn)人民幣，公款五年，一共供款250萬(wàn)人民幣。假設(shè)中途不領(lǐng)取現(xiàn)金，六十五歲時(shí)，賬戶已增值為1億7494萬(wàn)，85歲已增至7億4376萬(wàn)，并且仍會(huì)逐年遞增。此外，同樣是此計(jì)劃，假設(shè)供完五年后，其父母想每年那紅利，可以從第六年開(kāi)始，每年取10萬(wàn)，可保證一直取到兒子100歲。而在領(lǐng)取現(xiàn)金的同時(shí)，賬戶余額也依舊會(huì)逐年增長(zhǎng)。也就相當(dāng)于，你五年時(shí)間，一共花250萬(wàn)人民幣買下一套房子，你從第六年開(kāi)始每年可以拿到10萬(wàn)人民幣的租金，而且房子本身依然在升值。 四，香港的保單以美金或者港元結(jié)算，因此在香港投保算是離岸資產(chǎn)管理的一部分。 其實(shí)香港保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力確實(shí)比大陸的要強(qiáng)很多，畢竟大陸的保險(xiǎn)業(yè)才剛起步，屬于初始階段，仍有很大的發(fā)展空間。但隨著事件的推移，大陸的保險(xiǎn)業(yè)也會(huì)在良性競(jìng)爭(zhēng)中不斷成長(zhǎng)。 補(bǔ)充一個(gè)案例，曾經(jīng)有一個(gè)客戶問(wèn)我，為啥香港保單只要是額度不是太大的都不用出示身體檢查證明而只是填一個(gè)問(wèn)卷就完事，我的回答是，香港或者是除大陸以外的保險(xiǎn)更多的是以互信為基礎(chǔ)而訂立的契約，只要你說(shuō)沒(méi)有，我們就相信沒(méi)有，這就是香港保險(xiǎn)業(yè)的法定原則—"最高誠(chéng)信原則"。至於出現(xiàn)故意隱瞞怎麼辦～只能說(shuō)，只要你能夠出示你不是故意隱瞞的證據(jù)或者我們不能提供你故意隱瞞的證據(jù)，你都是有權(quán)享受理賠的～

側(cè)重點(diǎn)不一樣，選擇也不一樣，不過(guò)從理賠條款看，友邦似乎比保誠(chéng)更有優(yōu)勢(shì)。

保費(fèi)便宜、保障全面、賠付方便、高回報(bào)率，形成香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的四大優(yōu)勢(shì)，但其中潛藏的法律、匯率等風(fēng)險(xiǎn)亦不可忽視。 去一趟香港要帶些什么回來(lái)，恐怕選購(gòu)的單子要長(zhǎng)長(zhǎng)地拖到地上：化妝品、首飾、數(shù)碼產(chǎn)品、奶粉……現(xiàn)如今又有一樣?xùn)|西需要記在購(gòu)物單上了——保險(xiǎn)。 根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2012年內(nèi)地投保人新契約保單保費(fèi)為99億港幣，占個(gè)人業(yè)務(wù)總新契約保單保費(fèi)的12.8%，而2008年這一比例只有5.4%。僅2013年一季度，香港向內(nèi)地訪客所發(fā)保單中，新契約保單保費(fèi)就達(dá)到28億港幣，較去年增長(zhǎng)了10億港元。 為何香港保險(xiǎn)產(chǎn)品深受內(nèi)地顧客的青睞？實(shí)際上和其它商品一樣，相比于內(nèi)地的同類保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)性價(jià)比更高，費(fèi)用更便宜，因此，越來(lái)越多的內(nèi)地游客赴港旅游歸來(lái)的時(shí)候，很愿意將塞滿紀(jì)念品和商品的旅行包騰出一小片空地，放置一份厚厚的保單。 性價(jià)比是硬道理 理財(cái)師小何的客戶是一位戶外愛(ài)好者，經(jīng)常參與高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往把這類運(yùn)動(dòng)計(jì)入免責(zé)條款，所以他一直都沒(méi)能在國(guó)內(nèi)購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。小何在為這位客戶進(jìn)行財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的時(shí)候幫他選擇了香港的一款醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)觀念不同，香港的很多保險(xiǎn)并不視滑雪、沖浪等為危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，該客戶于是利用一次香港旅游的機(jī)會(huì)購(gòu)買了一份保險(xiǎn)。 在一次滑雪過(guò)程中，小何的客戶摔傷了腿，小何幫助他整理了醫(yī)院的急診診斷書(shū)、化驗(yàn)單和檢查憑證，以傳真的形式發(fā)送給保險(xiǎn)公司，很快對(duì)方就實(shí)施了賠付，手續(xù)不僅不復(fù)雜，而且十分高效。 香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅賠付方便，在保障內(nèi)容上也具有優(yōu)勢(shì)。以國(guó)內(nèi)的重大疾病保險(xiǎn)為例，普遍的保障種類在30-40種，而香港的重大疾病保障種類達(dá)到50種以上，雖然有些疾病是經(jīng)過(guò)細(xì)分后單獨(dú)分立的，但是整體保障性上要優(yōu)于國(guó)內(nèi)產(chǎn)品。除了保障內(nèi)容更多，保費(fèi)相對(duì)便宜也是一個(gè)主要特征。相同保障內(nèi)容，香港保險(xiǎn)的保費(fèi)要比國(guó)內(nèi)的保費(fèi)低三分之一甚至二分之一，尤其在重大疾病保險(xiǎn)方面，香港保險(xiǎn)的價(jià)位優(yōu)勢(shì)更為明顯。保險(xiǎn)的費(fèi)率是按照當(dāng)?shù)氐娜丝趬勖?、疾病發(fā)病率、死亡率等各種因素精算出來(lái)的，香港人口平均壽命85歲，內(nèi)地人口則大約是75歲左右，由于內(nèi)地人口發(fā)病率和死亡率的數(shù)值偏高，因此國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的費(fèi)率要比香港保險(xiǎn)公司高不少。 實(shí)際上，香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，不僅表現(xiàn)在其保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比更高，而且表現(xiàn)在其投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率更加誘人。內(nèi)地的壽險(xiǎn)預(yù)定利率被定為2.5%，演示利率普遍分為高中低三檔，最高檔收益不過(guò)7%；而香港的投資型壽險(xiǎn)演示利率往往只有兩檔，收益水平為8%-12%，這種收益水平是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司無(wú)法企及的。 出于安全考慮，保監(jiān)會(huì)限定了國(guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最高利率，并且對(duì)保險(xiǎn)公司的投資方向和領(lǐng)域進(jìn)行了限制，因此保險(xiǎn)公司的收益水平不高。香港、臺(tái)灣地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是開(kāi)放利率，根據(jù)公司盈利水平進(jìn)行分紅；而且很多香港保險(xiǎn)公司都是國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)的香港分部，這些保險(xiǎn)集團(tuán)的總部都位于歐洲和美國(guó)等發(fā)達(dá)地區(qū)，可以將世界各地的投保資金匯集到總部進(jìn)行整體投資運(yùn)作，所投資的領(lǐng)域與范圍遠(yuǎn)比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司廣闊，因此投資收益更高，這也使得香港投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品越發(fā)吸引國(guó)內(nèi)投資者。 不可忽視的風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃師張建斌具有十多年的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，近日，他的一位朋友從香港旅游歸來(lái)，同時(shí)從香港購(gòu)買了一款投資相連型保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是不確定是否符合自身的投資需求，想請(qǐng)張建斌做個(gè)分析。香港保險(xiǎn)必須本人親自赴港簽字購(gòu)買，如果退保也需要本人到香港親自辦理，幸好該保險(xiǎn)的猶豫期是21天，有著充足的考慮時(shí)間。 張建斌通過(guò)閱讀該投資相連保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款發(fā)現(xiàn)，這是一款類似于國(guó)內(nèi)投連險(xiǎn)與基金定投結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，按月繳費(fèi)，每年繳費(fèi)28.8萬(wàn)港幣，連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間25年，每年分紅收益預(yù)計(jì)最高能夠達(dá)到12%。雖然該保險(xiǎn)的收益水平不固定，而且繳費(fèi)期限較長(zhǎng)，但是從分散投資角度來(lái)看，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品要比國(guó)內(nèi)的投資保險(xiǎn)產(chǎn)品收益水平高。 但是通過(guò)與這位朋友溝通，張建斌先生發(fā)現(xiàn)了一個(gè)重大紕漏，原來(lái)這位朋友在購(gòu)買這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，銷售人員介紹該保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期限是三年，三年后就可以享受分紅，而由于整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品由繁體字和英文組成，這位投保人并未看清具體投保時(shí)間是25年。最終這位投保人與保險(xiǎn)公司聯(lián)系退保。 盡管香港保險(xiǎn)產(chǎn)品有諸多優(yōu)勢(shì)，但內(nèi)地居民赴港投保時(shí)，可能會(huì)遇到法律、服務(wù)和匯率等方面的問(wèn)題，由于內(nèi)地法律對(duì)香港保險(xiǎn)公司沒(méi)有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請(qǐng)求司法援助。一旦發(fā)生保險(xiǎn)糾紛問(wèn)題，如保險(xiǎn)營(yíng)銷欺詐、條款內(nèi)容不符等問(wèn)題，投保人就需要與香港當(dāng)?shù)氐姆蓹C(jī)構(gòu)接洽，處理相關(guān)法律糾紛，有時(shí)需要請(qǐng)當(dāng)?shù)芈蓭煷碓V訟，維權(quán)成本較高。 匯率風(fēng)險(xiǎn)也是不能回避的風(fēng)險(xiǎn)之一。所有香港保險(xiǎn)均不能以人民幣直接結(jié)算，需要兌換成港幣或者保險(xiǎn)條款中允許的支付幣種，如果人民幣升值，這就意味著以港幣結(jié)算的保單年收益率會(huì)相應(yīng)減少。 雖然香港保險(xiǎn)公司的理賠速度快，一些額度較少的理賠申請(qǐng)往往不需要提供材料原件，但是由于投保人與保險(xiǎn)公司相隔甚遠(yuǎn)，如果發(fā)生理賠申請(qǐng)資料不齊或其它疑問(wèn)的情況，解決問(wèn)題的時(shí)間必然就會(huì)延長(zhǎng)，不及親自去保險(xiǎn)公司面對(duì)面交談來(lái)得迅速。 對(duì)國(guó)內(nèi)投保人來(lái)說(shuō)，最大的危險(xiǎn)則是“地下保單”。所謂“地下保單”，是指非法在境內(nèi)銷售的境外(主要是香港和澳門)保險(xiǎn)公司保單。按照我國(guó)當(dāng)前的法規(guī)，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的，但僅限在香港簽署保單；在內(nèi)地投保，或在內(nèi)地填寫(xiě)投保書(shū)，繳納保費(fèi)，再由推銷人員將投保單、保費(fèi)帶到香港的保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單的行為都是違法的。