一、太注重收益，忽視了保障購買保險之前先要確認自己的需求，再去根據(jù)自己的需求和風險挑選保險，但是現(xiàn)在市面上出現(xiàn)很多的返還型重疾險，每年繳納一定的保費，等到保險期終止的時候，如果被保險人沒有出險，那么保費將加以一定的利息返還給投保人。很多人會認為這種方式很劃算啊，比起消費型保險如果不出險，保費也不會退回，相當于白買了的形式，返還型還能拿到錢，好多了。但是要知道的是，返還型保險的保費也比消費型保險的保費高多了，但是收益也并不是很高，比消費型多出來的錢用于投資型保險，所得的收益也比返還型的利息高多了。要明確一點的是，保險保的就是“萬一”，千萬不能因為想要收益就忽視了保險最重要的的保障功能。 二、優(yōu)先孩子，忽略了大人很多家庭將孩子的需求放在第一位，有什么好的東西優(yōu)先給孩子配置，在買保險的時候也是，先為孩子購買了各種各樣的保險，卻忽視了自己的保障。買保險的時候?qū)＜叶紩ㄗh先為大人購買，其次才是孩子，不是因為大人的保費更貴，而是基于家庭的風險規(guī)劃。要知道家長是一個家里的頂梁柱，孩子是在大人的庇護下成長的，一旦大人倒下孩子也就失去了保護。而孩子則相反，孩子出事之后還有大人可以去想辦法。因此買保險的時候千萬要先購置好自己的保障，再為孩子打算。這樣即使出事，孩子也能有一份資金去生活，去繼續(xù)學業(yè)，而不至于失去生活來源。 三、盲目追求高保額現(xiàn)在市面上動輒出現(xiàn)百萬重疾，很多人覺得重疾既然是定額給付，干脆多買一點，這樣出事之后還能賺一筆，但是買過重疾險的人都知道，高保額意味著高保費，盲目追求高保額，可能超過了自己的經(jīng)濟承受能力，對于現(xiàn)階段的經(jīng)濟規(guī)劃是非常不利的。而且并不是所有人都可以購買高保額，雖然沒有明確規(guī)定，但是保險公司對于不同的保額對于被保險人都是有風險評估的，如果超過一定的保額，保險公司可能會要求被保險人進行體檢，也會對被保險人的經(jīng)濟水平、收入和家庭情況進行綜合的評判，確定不存在騙保的風險之后才會承保。 購買重疾險是一件很簡單的事情，但是其中暗含的信息需要投保人的注意，不然購買到了不適合的保險，對于投保人也是一種經(jīng)濟損失。

就是陷阱！ 1，重大疾病險是保死的，也就講人要是得的病和重大疾病險里某一種病對號入座，這人就是“死路一條”了。如要買這種重大疾病險，不如買生命意外險（生命價值險，也是保死的），因為，功效是一樣，可是，交的保費要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險30萬保額每年要交9千多（退保是可以拿到一點錢），保生命意外險30萬保額每一年是一千多。要是對家庭負責，保生命意外險就可以，和保險公司的糾紛也最少。重大疾病險,保險公司賺的是貨幣貶值的錢和退保時所扣相當一部份金額，所以，你繳越多錢保險公司就賺越多，每年9千多元交20年和一千多元是一個什么樣概念差呢？ 注：目前，在中國每年的意外死亡率不到萬分之三，一萬除三約是3300倍，100元乘3300等于33萬，就是生命意外險也已是暴利了，何況其他險種。 2，從合同的性質(zhì)上講保險合同是一種非常不公平的合同，因為，合同的文字條款是保險公司單方制定，有的文字條款是有多種解讀，所以，一旦打官司，吃虧的是客戶。保險理賠時就更麻煩了，保險公司是不會那樣干脆理賠，可能80%是要上法院打官司，也就是講一旦你和保險公司簽定保險合同，以后你和這家保險公司打官司機率是80%，除非你放棄理賠，在這80%中能勝訴大概是15%，因為保險合同文字條款是有多種解讀，能獲正常理賠是20%。因此，你買了一份保險能的到理賠概率是35%。”