1、退保特點

在保單的有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保險合同并注銷保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護(hù)各自利益不致因保險合同的繼續(xù)而受到損害。退保后應(yīng)退還相應(yīng)的保險費。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權(quán)收取最低額的保險費。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費則應(yīng)按日計算并退還被保險人。

2、退保注意事項

申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。

退?？煞譃楠q豫期退保、正常退保。部分保險公司為了解決爭議提供了協(xié)議退保的方式。

1、猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保，一般保險公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費后退還全部保費。

2、超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過保險金的保單，不得申請退保。正常退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后，投保人提出解約申請，保險公司應(yīng)自接到申請之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，保險公司將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值。

過了猶豫期退保，只能退現(xiàn)金價值，保險公司是根據(jù)風(fēng)險事故發(fā)生的概率來確定保險費率的，風(fēng)險高保險費率就高，風(fēng)險低保險費率就低。但在長期壽險業(yè)務(wù)中，由于繳費期限比較長，隨著被保險人年齡的增長，疾病和身故的風(fēng)險越來越高，保險費率隨之上升直到接近100%。這樣的費率，不僅投保人難以承受，保險也已經(jīng)失去了意義。因此，保險公司在實際操作中往往采用“均衡保費”的辦法，將投保人需要交納的全部保費在整個交費期內(nèi)平均分?jǐn)?，使得投保人每期交納的保費都相同。

前期保險公司會在已交保費中扣除支付給業(yè)務(wù)員的傭金、管理費，并且前期利息是很少的，所以前期現(xiàn)金價值非常低。隨著投保人每年交的保費增多，保險公司也不再向業(yè)務(wù)員支付傭金，再加上前期現(xiàn)金價值的利息滾存，以后保單的現(xiàn)金價值會逐漸增加。

中途退保，保險公司會按照現(xiàn)金價值來退保。由于現(xiàn)金價值與消費者繳納的保費有很大差距，有時候會導(dǎo)致?lián)p失超過50%以上的本金。如果想要全額退保的話，那應(yīng)該是一個比較棘手的問題。按規(guī)定來說繳滿保費是不可以全額退保的。