

一般情況下,多保魚不建議退保。保險產(chǎn)品的退保,是要付出一些代價的。大家在面對退保這件事情的時候,要慎重多考慮考慮。
1, 退保會帶來經(jīng)濟損失
退保時,保險公司并不會返還已交保費,而是退還保單的現(xiàn)金價值?!吨腥A人民共和國保險法》(2015修訂版)中有相關(guān)法律規(guī)定:
第四十七條 投保人解除合同的,保險人應(yīng)當自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi),按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。
保單的現(xiàn)金價值是什么?
說的通俗一點,我們每年所交的保費,保險公司在扣除管理費和風(fēng)險保費之后,剩下的那部分錢會拿去做投資,這就形成了現(xiàn)金價值?,F(xiàn)金價值是我們退保的時候可以得到的一筆錢,但這筆錢不等于說是你所交的保費。在交保費的前期,現(xiàn)金價值是非常低的,這也就能理解為什么說前3年想要退保的話,退還的保費怎么那么低。有些朋友對現(xiàn)金價值還不了解的,翻看一下之前有對這塊做了詳細的解釋。如果想要退保一定趁早,越早的話,金錢的損失越小。
2、繼續(xù)投保有一定風(fēng)險
退保的時候,再次投保的風(fēng)險會非常的大,在購買保險的時候,年紀越小購買保險越占有優(yōu)勢。一個30歲左右的成年人和一個50歲左右的中老年人,即使購買同一款保險,所交的錢都是不一樣的,肯定是30歲成年人保費要更少一些,而且保障內(nèi)容要比50歲的人多。30歲輕輕松松就購買了,50歲可以能拒保或者加錢購買。這也就是為什么一直強調(diào)買保險一定要趁早的原因。年紀越大,保險的選擇范圍就會越小,而發(fā)生風(fēng)險的幾率一直在增加,沒有保險就沒有保障,這對于中來年人來說是非常不利的。
最好不要退保,如果符合這兩種情況那就退吧。
1、產(chǎn)品非常不合適
每個人對保險產(chǎn)品的需求都是不一樣的,那么選購的保險產(chǎn)品自然會有區(qū)別,沒有所謂的最好或者最差的產(chǎn)品,買保險產(chǎn)品要買自己真正需要的。
有些朋友在買保險產(chǎn)品的時候,連最基礎(chǔ)的保障型產(chǎn)品都還沒有配齊,就先考慮購買了理財型和分紅型的產(chǎn)品。說直白點,就是花了錢,還買了一堆幫不上什么忙的產(chǎn)品。這種情況下,就要有針對性的進行退保,將目前暫時用不到的保險產(chǎn)品進行退保,多出來的錢,用來配置保障型的產(chǎn)品,買保險產(chǎn)品正確的順序是,先保障后理財。
2、及時止損
保險銷售代理人,可能對消費者的需求不是特別清楚或者自身對產(chǎn)品的專業(yè)知識不夠,導(dǎo)致在給消費者介紹產(chǎn)品的時候,把消費者帶偏了,從而買到了不適合自己的產(chǎn)品,很多人都會有一種上當受騙的感覺。別看市面上某些產(chǎn)品宣傳力度廣,給人一種大品牌,靠譜的感覺。實際上這種保險產(chǎn)品保費非常高,保障卻很少??赡軒啄旰蠼坏谋YM就要比保障額度還要多了,如果大家有購買這種類型的產(chǎn)品,要盡早退保,及時止損才是上上策。
看看你的損失大不大,如果過了猶豫期基本上不可能全額退保。
即使去法院起訴也不一定能全額退保,肯定會有損失的。
因為投保人在拿到保險合同后,都至少有10----15天的猶豫期,這期間就是讓投保人看合同內(nèi)容的,如果在這期間退,不會有任何損失,超過這個期間退保,就只能退現(xiàn)金價值了。
目前來看,您只能每年查一下現(xiàn)金價值,肯定有個最高點,那時再退保,損失會最小。
個人建議,僅供參考。
看你是否過了猶豫期,如果過了猶豫期那損失就有點大了。具體操作請看下面的兩種辦法。
對于退保,我們可以采用2種解決辦法,那就是直接退保和減額交清。
方法一:直接退保
這個沒啥好說的,在猶豫期后退保,我們只能拿回保單的“現(xiàn)金價值”。說個題外話,香港很多保單在前期現(xiàn)金價值很低,前2年甚至為0,所以其實大陸的保險算是“很照顧”國內(nèi)盲目投保的小白用戶了…
方法二:減額交清
減額交清,通俗點就是把合同的現(xiàn)金價值當做一次交清的全部保費,然后相應(yīng)地減少保額,同時保單繼續(xù)有效。
舉個例子,朋友C買了一款10萬保額的分紅險,如果在第五年不想繼續(xù)繳費,但是直接退保的話損失又很大,就可以選擇將保額減少到2萬,這樣后續(xù)費用就不需要繳納了,同時這份保險責(zé)任也還在。
并不是所有的產(chǎn)品都支持減額交清,需要看保險公司的臉色。不過大家可以打電話給保險公司咨詢一下,畢竟在通常情況下,減額交清還是比退保要劃算一些。
如果真想要退保,這五步要考慮清楚。
一、判斷損失大小二、尋找同類可替代產(chǎn)品三、評估自身健康狀況四、注意規(guī)避空檔期五、向保險公司申請退保
第一步:判斷損失大小
為了便于理解,蝸牛君直接舉個例子:
案例:
朋友A在5月為愛人投保了某安的平安福,每年交保費16793.12元,需交費20年。前兩天她在萌主專家群里了解到,同方全球的終身重疾險——康健一生多倍保,每年只需交費12100元,可保80種重疾,分四組三次賠付,還有輕癥豁免。而平安福只賠付一次重疾,也沒有輕癥豁免。朋友A越想越覺得不劃算,決定退保。
那么有沒有必要退保呢?我們來算算退保會損失多少錢就知道了。
朋友A已交保費16793.12元,退保的話只能退859元,也就是說15934.12元打了水漂。如果不退保,還需交費19年,總費用319069.28元;如果換成康健一生多倍保,就要重新交費,共20年,總費用242000元;節(jié)約保費77069元。
所以,如果退保換新產(chǎn)品,扣除退保損失之后,朋友A可以節(jié)約61993.88元保費。最最重要的是,所獲得的保障要遠遠好過平安福。那么是繼續(xù)交下去的損失大,還是退保損失大?大家應(yīng)該都心知肚明了。
第二步、尋找同類可替代產(chǎn)品
在退保之前,我們需要先尋找市面上可替代的同類型產(chǎn)品。例子里的朋友A需要替代的是終身型重疾險,可以把市面上的同類型產(chǎn)品做成一個對比表,并選擇最符合實際需求的重疾險。如果預(yù)算不足,也可以暫時先購買定期重疾險。
這一步說起來很簡單,實際上是需要非常專業(yè)的保險知識。對于普通消費者來說是非常難的。不過親們不用擔心,蝸牛君有專業(yè)的保險顧問團隊,可以讓大家快速有效地解決這個問題!
第三步、評估自身健康狀況
健康狀況是能否成功投保的關(guān)鍵因素,而每款產(chǎn)品對健康狀況的要求是不一樣的,如果咱們選擇的某款產(chǎn)品要求很苛刻,不允許投保,不要猶豫,立馬換另外一款。
當然也有例外的情況,某些產(chǎn)品雖然線上核保不能通過,在線下可能會進行加費或者免責(zé)處理,這也算一個折中的辦法。如果大家對自己的健康狀況不了解,或者不知道患的病對投保是否有影響,可以下載我們的APP——蝸牛保險醫(yī)院,做一個預(yù)核保。
第四步、注意規(guī)避空檔期
在以上三步都做完之后,如果符合條件,咱們就可以投保新產(chǎn)品啦。
要特別注意的是,并不是剛買完新產(chǎn)品,咱們就可以把原來的產(chǎn)品退掉。這里會涉及到觀察期的概念,每一款產(chǎn)品都會有90天或180天的觀察期,是保險公司為了防止咱們帶病投保所設(shè)定的一個免責(zé)期,在這個觀察期內(nèi)發(fā)生疾病的話是拿不到保險公司的賠償金的。
所以,為了防止新保單觀察期內(nèi)得不到疾病的保障,咱們應(yīng)該留著原來的保單,等到新保單生效了再退也不遲。
第五步、向保險公司申請退保
新保單生效之后,就可以把舊保單退掉了。關(guān)于退保的具體流程,蝸牛君就不在這里贅述了,因為每家保險公司、每款產(chǎn)品的退保流程以及需要注意的地方都不一樣。大家只要記住一點:給保險公司打電話!然后照著保險公司的提示來進行退保,肯定萬無一失了。