只要得過(guò)大病，之后想要再買保險(xiǎn)，都不是那么容易的。保險(xiǎn)公司核?？隙〞?huì)端著放大鏡來(lái)審核我們的健康狀況，再評(píng)估是否接受投保。

就那更別說(shuō)是得過(guò)重大疾病了，一般情況下都會(huì)被拒保。保險(xiǎn)公司也不是傻瓜，客戶得過(guò)重疾，必然大幅提高再患病概率。所以保險(xiǎn)公司推出了一些多次賠付的重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品。

那什么是重疾多次賠付呢？

舉個(gè)例子，常見的多次賠付有有三次賠付，也有五次賠付?？蛻舻靡淮沃丶操r一次錢，合同繼續(xù)有效，繼續(xù)得到保障。第二次得重疾也能賠，第三次也能賠。而且第二次之后的賠付，比第一次還要更高。

多次賠付這個(gè)想法是不錯(cuò)的，但是在選擇的時(shí)候，一定要仔細(xì)考慮實(shí)際的條款賠付情況。

首先要考慮的是分組問題。多次賠付有疾病分組，而且每一組疾病只能賠付一次。如果再得同組的重疾就不賠了。

舉例說(shuō)惡性腫瘤（癌癥）吧，大部分的癌癥都在同一組。大家都知道得了癌癥，再得癌癥的幾率就會(huì)大大提高?？赡芤院髸?huì)復(fù)發(fā)，也可能是癌細(xì)胞擴(kuò)散，連累其他器官患上癌癥，這種情況可能就賠不了。

然后要考慮間隔期和生存期的問題。間隔期很好理解，就是我們得過(guò)第一次重疾獲得理賠后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)生效。但如果在三年或者五年內(nèi)，再得第二次不同組，別的重疾不能獲賠。如果想再得理賠，就必須要堅(jiān)持下去，熬夠三年甚至以上…

總的來(lái)說(shuō)，相比一次性賠付，多次賠付的出發(fā)點(diǎn)肯定是好的。但如果是要犧牲其他方面的保障，或者變相提高了保險(xiǎn)費(fèi)率，我覺得就沒有必要。

多次賠付重疾中，一般會(huì)對(duì)重疾進(jìn)行分組，多次賠付的前提是前后所患重疾分屬不同的組別。在同一組中，若得了某個(gè)重疾，那么以后再得組別中其他重疾，就不能獲得賠付了。

分組要看這六種高發(fā)重疾：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)以及終末期腎病。

這六種高發(fā)重疾分布越均勻越好。比如說(shuō)重疾分四A/B/C/D組，如果產(chǎn)品把這六種高發(fā)重疾都放在A組里，那就非常沒有誠(chéng)意，絕對(duì)不要買！如果均勻的分在四組里，就算是比較良心的設(shè)計(jì)了。

多次賠付的重疾險(xiǎn)，通常有兩種：

重疾分組理賠。這種產(chǎn)品比較常見。比如合同中約定保障100種重疾，有的產(chǎn)品分為3組，有的產(chǎn)品分為5組。每組重疾，只理賠一次，理賠后這組里面包含的重疾病種都失效了。

如果下次得了重疾，要是屬于其他組的重疾才可以理賠第2次。且兩次重疾確診有時(shí)間限制，有的產(chǎn)品是兩次重疾要間隔180天，有的是要間隔365天。

不分組。100種重疾不分組，但兩次或三次確診重疾的時(shí)間有限制，通常是間隔365天。

比如，有的產(chǎn)品重疾理賠2次，另外強(qiáng)制附加消費(fèi)型的防癌險(xiǎn)，整體達(dá)到3次重疾理賠的效果，但壞就壞在這強(qiáng)制附加購(gòu)買的消費(fèi)型防癌險(xiǎn)上，很難獲得理賠。

在購(gòu)買多次賠付重疾險(xiǎn)之前，需要了解這兩點(diǎn)。

1、有些癌癥多次賠付重疾險(xiǎn)，如果首次確診的重疾不是癌癥，可能對(duì)二次癌癥賠付有影響。也就是說(shuō)首次確診重疾必須是癌癥，后面再次確診是癌癥才可以獲得第二次賠付。

首次確診的是癌癥以外的其他重疾，賠付過(guò)保險(xiǎn)金后，附加的再次癌癥賠付合同終止。說(shuō)白了就是，第一次確診的不是癌癥，那多次賠付的錢就是白花。

2、有些癌癥多次賠付重疾險(xiǎn)，在賠付責(zé)任上不保持續(xù)和復(fù)發(fā)的癌癥，也是需要注意的地方。

什么是多次賠重疾險(xiǎn)？就是一個(gè)人得了癌癥能夠獲得多次賠付的保險(xiǎn)，比如說(shuō)一個(gè)人得了癌癥賠付了保額之后，單次賠付的產(chǎn)品呢，它的保單就失效了。而如果是買了多次賠付，那么你的保單依然有效，3年后不管是癌癥復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移還是新發(fā)，都可以再次獲得一份保額。

如果第一次的檢測(cè)出重疾并不是癌癥的話，那么一年后患了癌癥還可以再賠一次，癌癥多次賠付一般都是發(fā)生率最高的，很實(shí)用。

代表作就是某公司的超級(jí)瑪麗旗艦版，她最大的優(yōu)勢(shì)就是附加癌癥二次賠付，保費(fèi)只貴了10%，30歲買50萬(wàn)保額保終身，繳費(fèi)三十年附加癌癥二次賠付的，男性每一年的保費(fèi)是5675元，女性每一年的保費(fèi)是5340元，比不附加的只貴了幾百塊，想選擇癌癥多次賠付的，這一款是最佳的產(chǎn)品了。