主要參考還是這幾個。

定期還是終身

定期通常保至60 or 70歲；終身保終身。（還有一年期，買一年保一年，不過續(xù)保難保證，這里不討論）

從價格上看，定期是有非常大優(yōu)勢的，如果囊中羞澀，那么保定期是非常不錯的選擇；如果想要保終身無憂，那么多給出那一部分保費也是合理的。

要不要保費返還

兩個字：不要?。依镉械V的可以略過）

可以這么想，一個二十多歲的小年輕，到70歲的時候也已經(jīng)過去了40多年了，然后你把我交的保費還給我，可那時候這點錢也不值錢啊！

還不如年輕時少交點，把留下來的用于投資自己，哪怕去消費掉也好啊。

要不要輕癥

輕癥可不是感冒發(fā)燒，而是我們常說的“大病”，只是未達到重疾的理賠標準，比如原位癌，不列入重疾，治愈率較高且費用在我們的可承受范圍內(nèi)。

在經(jīng)濟條件允許的情況下，建議選擇附帶輕癥的產(chǎn)品，畢竟可以有效降低我們重疾理賠的門檻，而且早治療早發(fā)現(xiàn)，再合適不過了。

要不要壽險責任

重疾險的目的就是為了把重疾風險造成的損失給覆蓋掉或緩沖下，

身故也想要保障，那是定期壽險的事情。

要不要多次賠付

過去重疾險基本都是賠一次就完事，但現(xiàn)在醫(yī)學發(fā)展很快，不少重疾的治愈率和生存率都提高了，而患過重疾的人卻因為理賠記錄再也買不到重疾險。

于是，重疾多次賠付的產(chǎn)品就出現(xiàn)了，保費也跟著蹭蹭漲。

關(guān)于這點就比較糾結(jié)了，畢竟如果一個還有幾十年美好人生的孩子或青年，肯定是多次賠付的重疾險更有安全感。但是，如果預算有限的話呢，一次賠付多一點保額，應付眼前可預知的風險也是可以的。

建議一：如果你預算充足，而且怕麻煩，那就直接買終身型重疾險，或者買返還終身型重疾險，這樣終身都有保障。

建議二：如果你預算不足，可以選擇消費型重疾，用較小的保費去撬動一個較大的保障額度，把保險的杠桿保障功能發(fā)揮到最佳，而且對個人及家庭經(jīng)濟上壓力較小。

建議三：建議17歲以下的（按少兒來算），先選定期重疾險。

因為價格優(yōu)勢非常明顯，大家可以充分利用年齡的價格杠桿，花更少的錢獲得更高的保障。

但需注意的是，當孩子的定期重疾險快到期時，一定要及時補充長期終身保障。

建議四：年齡在17歲以上，建議直接購買終身重疾

為什么這么說呢？

首先，價格相對低。

想想看，你二三十歲購買終身型重疾和四十歲買終身重疾，價格會差多少？

有朋友可能想問了，那我二十多歲買定期不行嗎？

大家算一下，如果你今年25，開始買重疾，選了30年保障，到期你才55歲，前面花的錢都浪費了不說，這個年紀還是重疾高峰期。

如果你這時候想再購買重疾險，都會受到很多限制。先不說，健康告知不容易通過，很多產(chǎn)品最高年齡限制在50歲，你根本買不了。

所以，如果經(jīng)濟條件允許，最好一步到位，買終身保障。

選擇購買最合適的重疾險要注意以下幾個問題：

1、保定期還是終身。從價格上看定期有非常大的優(yōu)勢，但如果想終身無憂則保終身更合適。

2、要不要保費返還。建議不要保費返還，因為這樣會增加保費金額。

3、在經(jīng)濟條件允許的情況下建議選擇附帶輕癥的產(chǎn)品。

4、預算較足情況下可以購買多次賠付。

如果您有購買重疾險的需求，哆啦A保值得您信賴，共計保障105種重疾，并且重疾可多次賠付。它將105種重疾分為4組，每組最多賠付一次，不同組類重疾最多可賠付3次，每次間隔180天。相當于買了50萬基本保額，最高可獲得150萬重疾賠款！

沒錢可以選擇消費型，短期重疾險來過度。有錢了再選長期型的重疾險。

重疾險要有一份長期的作為保底，短期的重疾險可以作為第二重保障。長期的可以選擇保額低一點的，這樣的重疾險保費會相對便宜一點。短期重疾險則可以用來提高重疾的保額。重疾險的知識還是很多的，包括購買重疾險的的注意點，投保條目的甄別。

前重疾險的賠付方式是定額賠付比醫(yī)療保險的按實際花費賠付更加符合人們的期待的，在商業(yè)運作上更加靈活，保期可以自己定義，特別是定位于精準的疾病種類，相當于為大家又多加了一層保障。

其次是投保的順序大家應當重視起來。有很多人都更傾向于給自己的父母或者兒女投保，其實本人才是最應該投保的人。不是自私的問題，而是理性考慮之下的結(jié)果。老人隨著年齡的增長，健康狀況不是很好，情況惡劣的話，甚至都買不了重疾險，對保險公司來說風險太大。即使能買，總的保費可能都和最后的保額差不多。

有人說孩子肯定是最應該買的不是嗎？可是，如果是最壞的情況，父母因為意外去世的話，孩子后期的保費都沒有人供養(yǎng)，孩子的重疾險合同沒有辦法繼續(xù)履行，這就白費了父母的心血了。所以正確的投保順序應當是：家庭經(jīng)濟的主要承擔人，孩子，父母。

注意這四點就能買到劃算的保險了。

一．定期還是終身

定期重疾險的保險期間為固定年限或一定年齡；終身重疾險保險期間則是由投保人購買之日起至被保險人身故。

終身重疾險說白了，就是可以保障你一生，不會因為你年齡的增長而拒保，加收保費等，因此，在價格上會比定期重疾高許多。

二．返還型還是消費型

返還型也叫儲蓄型，這類重疾險要求固定繳費至約定的年數(shù)，到了合同約定的時間沒有出現(xiàn)疾病就可以領(lǐng)取已繳的保費，作為以后的養(yǎng)老金使用。

而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內(nèi)，發(fā)生重疾或輕癥就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發(fā)生合同規(guī)定的疾病，那么所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。

返還型的重疾險最大優(yōu)點是保費可以返還，還可以根據(jù)經(jīng)濟條件通過增加保費來提高保額，但保費相對來說較高。

三、重疾險多少保額合適？

對于重疾險，追求高保額，不僅是追求一種心理上的慰藉，更是決定了未來風險承擔能力的上限。

在面對未來未知的健康風險及通貨膨脹等因素時，沒法預料自己可能得什么病、什么時候得病、要花費多少費用的情況下，足夠高的保額才能盡可能地覆蓋到所有可能性，加大保障的力度。

四、輕癥、投保人豁免

輕癥豁免，就是在輕癥賠付的基礎(chǔ)上再度升級，不但保輕癥，還能豁免以后的保費，保障繼續(xù)。

投保人豁免，就是投保人給被保險人投保，在繳費期間，投保人在保險合同規(guī)定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，可以不用再繳保費，保險合同仍然有效。