買消費型重疾險就好了。

返還型重疾的保費比消費型重疾險高許多。

對于預(yù)算不足的人群，建議購買消費型重疾險。

它可以把保險的杠桿保障功能發(fā)揮到最佳，用較小的保費去撬動一個較大的保障額度，而且對個人及家庭經(jīng)濟上壓力較小。

對于預(yù)算充足的人群可以考慮返還型重疾險。返還型重疾險帶有儲蓄功能或者滿期返還保費的責任，有事賠付保額，沒事可以在一定年齡上拿出現(xiàn)金價值用于養(yǎng)老或傳承。

我給你幾個建議，你參考一下。

建議一：如果你預(yù)算充足，而且怕麻煩，那就直接買終身型重疾險，或者買返還終身型重疾險，這樣終身都有保障。

建議二：如果你預(yù)算不足，可以選擇消費型重疾，用較小的保費去撬動一個較大的保障額度，把保險的杠桿保障功能發(fā)揮到最佳，而且對個人及家庭經(jīng)濟上壓力較小。

建議三：建議17歲以下的（按少兒來算），先選定期重疾險。

因為價格優(yōu)勢非常明顯，大家可以充分利用年齡的價格杠桿，花更少的錢獲得更高的保障。

但需注意的是，當孩子的定期重疾險快到期時，一定要及時補充長期終身保障。

建議四：年齡在17歲以上，建議直接購買終身重疾

為什么這么說呢？

首先，價格相對低。

想想看，你二三十歲購買終身型重疾和四十歲買終身重疾，價格會差多少？

有朋友可能想問了，那我二十多歲買定期不行嗎？

大家算一下，如果你今年25，開始買重疾，選了30年保障，到期你才55歲，前面花的錢都浪費了不說，這個年紀還是重疾高峰期。

如果你這時候想再購買重疾險，都會受到很多限制。先不說，健康告知不容易通過，很多產(chǎn)品最高年齡限制在50歲，你根本買不了。

所以，如果經(jīng)濟條件允許，最好一步到位，買終身保障。

注意這三點就能買份不錯的重疾險了。

1、包含25種重疾

我們在日常生活種經(jīng)常會見VIP，放在保險行業(yè)的重疾險范疇也是同一個道理，其實基礎(chǔ)的已經(jīng)能夠完全覆蓋我們的需求。譬如，在重疾險中，保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病就已經(jīng)足夠滿足我們的投保需求了。無須去投保那種保障上百種的重疾病種，免的到時因為一些概率極低的病種，而支付了額外的保費。

2、買消費型重疾險

重疾險一般是分為兩類，一種是純消費型產(chǎn)品，不帶任何資金返還，第二種是帶儲蓄類的返本產(chǎn)品，也或者是壽險類的主險附加一份重大疾病保險之類的。如果投保者預(yù)算有限的話，以選擇消費型重疾險，保費低、靈活性非常強、非常劃算。

3、保額不應(yīng)太高

人一旦患上重大疾病，重大疾病的治療費用在10幾萬左右，加上后續(xù)的理療費等等，差不多在20-30萬元之間，因此我們在投保時，保額最好選擇10-30萬元為宜，另外，按照劃算攻略來投保，10-30萬的也最為劃算的。

先選擇消費型，然后結(jié)合這四個方面來綜合判斷。

買重疾險之前，一定要認真對比，選擇性價比最高的產(chǎn)品。一般從以下幾個方面選擇重疾險：

1.等待期短，不同的產(chǎn)品有不同的等待期，目前市面上在售的重疾險等待期一般是90天或180天，因為等待期內(nèi)保險公司是不承擔責任的，若是出險也不會得到保險金，對于想買重疾險的人來說，等待期越短越有利，畢竟早享受保障是好的，但是一般等待期短的保險比長的保費貴，具體可根據(jù)自己的實際需求來決定。

2.輕癥，目前很多重疾險都是包括輕癥的，但要注意，輕癥最好是不占用重疾的保額，這樣的保險大多是不劃算的，萬一患上重疾賠付就會少很多。

3.癌癥額外給付，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，購買重疾險后癌癥的索賠率占有相當大的比例，要是可以對癌癥額外給付，那其他疾病的保障就更充足了。假設(shè)有兩款其他方面都差不多的重疾險，一個癌癥是可以額外給付的，一個沒有此項約定，則應(yīng)該選擇可以額外給付的?，F(xiàn)在擔心罹患癌癥的人很多，在買保險時可以加大癌癥的保額，利用市面上的防癌險做補充，也是個不錯的選擇。

4.是否含身故，買重疾險最好帶有身故保險金，因為有病可以用這筆錢治病，沒病的話也可以留下這筆錢給子孫后代，這樣至少會有一個保障。因為重疾險較其他基礎(chǔ)保障保費略高，所以在保額問題上很多人難以決定。其實，保額的多少無法給出一個肯定的結(jié)果，每個人都有不同的經(jīng)濟情況，站在自身需要上設(shè)定的保額才是最切合實際的。有社保的話，重疾的保額不能低于30萬，并且要配合醫(yī)療意外等其他基礎(chǔ)保障，30萬是患上重疾后差不多需要的費用，而保費占年收入的10%即可，過多會造成必要用的負擔，得不償失。兩者想結(jié)合，就可以找到適合自己的保額。

對于很多消費者而言，首先考慮的因素便是保費。保費關(guān)系到消費者的支出，如果選擇不當?shù)脑?，可能會對現(xiàn)有的經(jīng)濟造成壓力，所以這點不能忽視。

對于成人保險重疾險保費的支出，建議“量入為出”！

由于成人是一個家庭的主要經(jīng)濟支柱，消費者在購買保險的時候不僅僅需要考慮到保費是否在自己的經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，而且不能以犧牲家庭正常經(jīng)濟為代價。需要消費者綜合衡量家庭的其他支出以及家庭結(jié)余等情況。

比如說，還要考慮到家庭的房貸、孩子的教育支出等，綜合考慮多類因素，不能讓保費成為家庭負擔。就目前的重疾險保費支出情況，建議成人購買重疾險的時候，家庭總保費支出控制在家庭年度結(jié)余的20%以內(nèi)。

舉個例子，一個成人家庭年度結(jié)余為10萬元，那么一家人的總保費不能超過2萬元。這樣，即便是遇到什么突發(fā)的情況，家庭還有余錢進行周轉(zhuǎn)，不會犧牲當前的生活水平。