確診即賠只是部分病種才有，準(zhǔn)確來說應(yīng)該是符合賠償條款才會賠償。

1、確診即賠

在重疾險定義中，有些病癥只要符合其描述，不管是否接受治療，不管治療費用花了多少，確診就賠，如癌癥。

2、需實施某種手術(shù)

部分病癥定義里列出了治療手段，只有在確診后，采取了相關(guān)的治療，才符合理賠條件。如重大器官移植術(shù)。

3、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)

只有確診后維持了一段時間，身體狀況達(dá)成某一種疾病狀態(tài)，才構(gòu)成賠付條件。如急性心肌梗塞。王先生的案例屬于這類。

另外，當(dāng)我們?yōu)樽约夯蚣胰速徺I重疾險，需留意確診即賠的條款，拿常見的癌癥來說，并不是所有惡性腫瘤都在保障之列。若合同明確原位癌不在保障范圍，當(dāng)某位女士患了左乳癌，保險公司便不會確診即賠。

只有12個重大疾病才確診即賠，其他的需要符合賠償條件才賠。

第一類：包括惡性腫瘤在內(nèi)的12種疾病，都是確診即理賠的。也就是說如果醫(yī)院的診斷書是這個病，那么保險公司就會直接支付理賠款。

第二類：以“冠狀動脈搭橋術(shù)”為代表的5種疾病，是以采取特定治療手段為賠付標(biāo)準(zhǔn)的。這里尤其要注意的是，不是所有的搭橋術(shù)都會理賠，而是實施了開胸手術(shù)的冠狀動脈搭橋術(shù)。微創(chuàng)冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開胸手術(shù)均不在保障范圍內(nèi)。

第三類：包括“急性心肌梗塞”和“腦中風(fēng)后遺癥”的8種疾病，要求達(dá)到某種狀態(tài)才能理賠。以“腦中風(fēng)后遺癥”為例，其必須達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)是：不但是腦血管病變引起的出血和栓塞，而且要出現(xiàn)神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙。怎么界定這個神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙呢？要求是疾病確診180天后，還有一肢機能完全喪失，或者語言及拒絕吞咽能力完全喪失等等。

這些標(biāo)準(zhǔn)在保險合同的哪里看呢？一般在保險公司合同正式條款后面會有條款釋義中有明確說明。

不是確診即賠，是符合賠償條款才會賠。

其實保險市場上的重疾險保障的病種繁多，賠付方式也比較多，并非所有的疾病都是確診即賠付的，只有30%的疾病才是確診即賠付的，剩余的七成不是。參照賠付標(biāo)準(zhǔn)的不同，重疾賠付分為三類。

1、確診即賠

針對某些符合要求的重疾，無論被保者有沒有接受治療，無論治療費用了多少錢，一旦確診保險公司就會依據(jù)保額進(jìn)行賠付。

2、需實施某種手術(shù)

有的重疾險在承保的部分病癥定義里列出了治療手段，被保者確診后只有采取了重大器官移植術(shù)等特定的治療手段，保險公司才會理賠。

3、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)

被保者被確診發(fā)生保險合同保障范圍內(nèi)的重疾一段時間后，身體狀況達(dá)成某一種疾病狀態(tài)（比如急性心肌梗塞）的時候，保險公司才會給付保險金。

因而大家不要簡單認(rèn)為重疾險是確診即賠付的。很多疾病要花很多醫(yī)療費但是也沒有滿足重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)的，所以也不可能獲得重疾險的賠付，此時，有醫(yī)療報銷型保險的作用就體現(xiàn)出來了。

說確診即賠，不如說滿足合同條件即賠。

1、確診即賠

確診就賠付，意味著不管被保人是否接受了后續(xù)的治療，實際花費了多少治療費，只要確診，保險公司就會一次性賠付保額。

最常見的就是惡性腫瘤（包含白血病），只要臨床診斷屬于規(guī)定的癌癥范疇，就可以去申請理賠????

惡性腫瘤疾病定義及賠付條件

指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長和擴(kuò)散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：
（1）原位癌；
（2）相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血?。?br />（3）相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏??；
（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；
（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

從實際理賠看，癌癥占所有重疾險理賠的60%以上，確診就賠還是非常不錯的。

不過，原位癌是不賠的——原位癌屬于極早期的癌癥，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，只要及時治療，治愈率很高。因此并不屬于重疾的范疇，普遍被劃入輕癥。

2、實施了約定的手術(shù)

很多重疾，醫(yī)學(xué)上確診只是先決條件，最終能否順利理賠，還要看是否采用了條款約定的治療手段，采用了，能正常理賠，否則，無法理賠。

像冠心病，很多人誤以為接受了支架植入手術(shù)、腔鏡手術(shù)，也能正常賠付。但事實上，條款明確要求：必須實施了開胸進(jìn)行的冠狀動脈血管旁路移植手術(shù)才行????

冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）
指為治療嚴(yán)重的冠心病，實際實施了開胸進(jìn)行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。
冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

再比如重大器官移植術(shù)，大家在影視作品中聽到過很多，多少知道，一旦要進(jìn)行器官移植，說明病人自身的器官衰竭的很厲害，可能隨時有生命危險。

按理說，這種情況，保險公司應(yīng)該馬上賠吧。依然不是，必須實際實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)才行。

所以，買了重疾險的小伙伴，若不幸得了以上幾種疾病，一定要看看合同條款規(guī)定的治療方法，選擇對了，才能順利拿到賠款。

有人可能對“按照約定的姿勢進(jìn)行治療”非常憤慨，因為其無形中會限制被保人選擇最先進(jìn)治療方式的權(quán)利。

對此，大白想說，如果保監(jiān)會不修改25種重疾的標(biāo)準(zhǔn)化定義，那這種情況還是會持續(xù)下去。

因此，與其在理賠時，憤憤不平，不如在購買前，就把這個問題考慮清楚。

3、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)

說白了，就是沒治好，也不太有治好的可能性，保險公司就賠；若有好轉(zhuǎn)的機會，則不賠（或按輕癥的標(biāo)準(zhǔn)賠付）。所以，這些疾病普遍還會設(shè)置90天到180天不等的等待期。

像幾類腦部疾病，包括腦中風(fēng)后遺癥、腦炎后遺癥或者腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重腦損傷，光診斷還不行，還要出現(xiàn)永久性的功能障礙，且障礙至少要持續(xù)180天以上。

聽著挺殘酷，但如果沒有達(dá)到一定程度，無論從病情風(fēng)險性，還是治療費用，都達(dá)不到重疾的標(biāo)準(zhǔn)。

況且，這些標(biāo)準(zhǔn)并非保險公司自己定的，而是保險行業(yè)協(xié)會與醫(yī)師協(xié)會結(jié)合實際情況，聯(lián)合制定的。可以理解為，在照顧消費者利益及保險公司利益間，已經(jīng)做了一定平衡——

即既不會因為標(biāo)準(zhǔn)太嚴(yán)格，讓大家都無法理賠，也不會因為標(biāo)準(zhǔn)太寬松，導(dǎo)致保險公司直接“賠穿”。

Ps：雙耳失聰、雙目失明、嚴(yán)重語言能力喪失，發(fā)病原因可能是重疾，也可能是先天性疾病導(dǎo)致的，所以雖然同樣是保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的25種重疾，但在具體的賠付條件上，不同保險公司會略有差異。

比如，針對3歲前因疾病導(dǎo)致的語言能力喪失、雙耳失聰、雙目失明，A公司不賠，B公司則可能延期到滿3歲后受理。

此外，嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重阿爾茨海默病，有些公司也會做出70歲前發(fā)病才理賠的奇葩規(guī)定，投保時，同樣要留意。

并不完全是確診即賠。

重疾險里面有一部分疾病確實是在疾病確診之后即可獲得保險金賠付，如惡性腫瘤、多個肢體缺失、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷等，有部分則需要達(dá)到一定的狀態(tài)或者經(jīng)過相應(yīng)手術(shù)或持續(xù)治療之后才可獲得賠付，如雙兒失聰、雙目失明、主動脈手術(shù)等。

重大疾病保險于1983年在南非問世，是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產(chǎn)品創(chuàng)意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術(shù)的醫(yī)生。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，在實施了心臟移植手術(shù)后，部分患者及其家庭的財務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟(jì)壓力，他與南非一家保險公司合作開發(fā)了重大疾病保險。
1986年后，重大疾病保險被陸續(xù)引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。

1995年，我國內(nèi)地市場引入了重大疾病保險，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險市場上重要的保障型產(chǎn)品。重大疾病保險在發(fā)展過程中，保障范圍逐漸擴(kuò)大，保障功能日趨完善，但該類產(chǎn)品的設(shè)計理念一直延續(xù)至今。
"重大疾病保險"亦名“危疾保險”，意為危及生命的疾病，除了會嚴(yán)重影響到患者的健康外，巨額的醫(yī)療花費和患者收入能力短暫或永久的喪失還會給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為了轉(zhuǎn)移因重大疾病發(fā)生帶來的經(jīng)濟(jì)損失，重大疾病保險應(yīng)運而生。

在保險合同中的重大疾病含義較為寬泛，主要是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)。