健康告知是將被保險(xiǎn)人的身體健康狀況，告知給保險(xiǎn)公司，供他們做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最終確定是否可以承保的過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，每款保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知詢問(wèn)都不盡相同，但從嚴(yán)格程度上看，基本都符合以下規(guī)律：醫(yī)療險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>防癌險(xiǎn)、壽險(xiǎn)>意外險(xiǎn)。

這其實(shí)比較好理解，醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任最廣泛，它的健康告知自然是最嚴(yán)格的;意外險(xiǎn)因?yàn)橹缓馔庳?zé)任，與疾病風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)不大，所以其健康告知是最寬松的。這也是為什么我們一般建議，身體狀況一般的老年人，只投保防癌險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。

二、為什么要健康告知?

(一)健康告知，讓我們承保更公平

如果沒(méi)有健康告知，身體健康的我，與癌癥患者同樣都可以購(gòu)買(mǎi)。這就相當(dāng)于保險(xiǎn)公司拿我的保費(fèi)，去賠付身體狀況糟糕的人，結(jié)果必然是賠付率上升、保費(fèi)攀升、產(chǎn)品停售。這部分成本，最終將還是會(huì)轉(zhuǎn)嫁到所有投保人的身上，對(duì)身體健康者不利。

嗯，沒(méi)有健康告知的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不能叫保險(xiǎn)，稱為慈善更適合。所以說(shuō)，作為身體健康或只是有小毛病的絕大多數(shù)人，健康告知其實(shí)是讓我們承保更公平的保護(hù)手段。

(二)健康告知，避免后續(xù)理賠糾紛

保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。

《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知……投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)你投保前未如實(shí)告知，且影響核保決定的，可以直接拒賠。所以說(shuō)，與其天天擔(dān)驚受怕拒賠，不如跟保險(xiǎn)公司“坦誠(chéng)相見(jiàn)”，避免糾紛。

健康告知是指保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請(qǐng)時(shí)，要求其填寫(xiě)健康告知書(shū)，也就是關(guān)于被保險(xiǎn)人的健康狀況說(shuō)明。

正確填寫(xiě)“健康告知”

填寫(xiě)健康告知小竅門(mén)

在填寫(xiě)健康告知過(guò)程中，我們也經(jīng)常會(huì)遇到這樣一種情況：健康告知里問(wèn)到的疾病，自己也不知道有沒(méi)有，然后就不知道該如何填寫(xiě)了。

在這里，可以給大家一個(gè)建議：如果我們?cè)谔顚?xiě)信息的時(shí)候確實(shí)不知道，而且沒(méi)有去醫(yī)院檢查過(guò)，也就是說(shuō)，只要沒(méi)有被醫(yī)院“確診”的病癥，沒(méi)在醫(yī)院留下過(guò)住院記錄，則都可以回答“否”。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款里面有一個(gè)兩年不可抗辯條款。只要我們本著最大誠(chéng)信原則，如實(shí)填寫(xiě)健康告知，后期真的發(fā)生那些“不知情”的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司同樣是要承擔(dān)責(zé)任的。

因此，按照上面提及的不可抗辯條款，給大家一個(gè)溫馨提示：如果近期有體檢計(jì)劃，建議先投保再體檢，以免被檢查出某些病癥，這可就留下“證據(jù)”了，這樣再想正常承?？赡芫捅容^難。當(dāng)然，正常承保后，還需要過(guò)疾病等待期。

所謂的健康告知就是客戶投保時(shí)對(duì)身體健康狀況的說(shuō)明，一般是由保險(xiǎn)公司列明，客戶只需要回答“是”與“否”。

如果所列疾病或異常都不存在，那可以直接進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，填寫(xiě)投保信息、提交訂單、支付保費(fèi)。

如果存在哪怕只有一項(xiàng)異常，都無(wú)法直接投保的（現(xiàn)在有的公司都是智能核保）！