隨著每個(gè)人的健康意識(shí)不斷提高，越來(lái)越意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，他們?cè)敢鉃樽约汉图胰速?gòu)買(mǎi)嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，這不僅可以彌補(bǔ)治療費(fèi)用差距，還可以減少因工作損失造成的收入損失，確實(shí)很有必要。所以今天多保魚(yú)將“拆解”重大疾病保險(xiǎn)。

　　同時(shí)，對(duì)于廣大消費(fèi)者而言，需要了解更多，才能做好充分的準(zhǔn)備。

　　1、重大疾病保險(xiǎn)真的確診就賠嗎？

　　許多人經(jīng)常說(shuō)嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)確診就賠嗎。實(shí)際上，這并不嚴(yán)謹(jǐn)。事實(shí)上，“臨床醫(yī)學(xué)”的重大疾病和“重大疾病保險(xiǎn)”條款中商定的重大疾病的定義差別很大。

　　2007年，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)一致制定《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，統(tǒng)一各大保險(xiǎn)公司的疾病。因此，無(wú)論是50種嚴(yán)重疾病還是100種嚴(yán)重疾病，前25種保險(xiǎn)公司的定義都是相同的。

　　2、重疾險(xiǎn)有多少種疾病適合？

　?。▉?lái)自中國(guó)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的數(shù)據(jù)）

　　保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)不是更多類(lèi)型的疾病，在重癥疾病保險(xiǎn)中普遍存在的六大疾病：惡性腫瘤、急性心肌梗死、主要器官移植或造血干細(xì)胞移植、冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)、終末期腎病、中風(fēng)后遺癥占絕對(duì)比例（概率超過(guò)80％），這基本上滿足了一般保單持有人的保障需求，保障范圍涵蓋了50種嚴(yán)重疾病，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)定義的嚴(yán)重疾病數(shù)量（25種），覆蓋范圍賠付可以達(dá)到97％。就概率而言，其中有四十個(gè)和幾百個(gè)沒(méi)有太大的不同。

　　除非您的家人有特殊的家族病史，例如您家中的老人患有罕見(jiàn)疾病，否則您在選擇嚴(yán)重疾病時(shí)可以專注于這種疾病。

　　3、重大疾病保險(xiǎn)保額多少適合？

　　重大疾病保險(xiǎn)不僅可以承擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)法承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，還可以作為長(zhǎng)期康復(fù)和護(hù)理的主要來(lái)源，并能有效地彌補(bǔ)疾病和收入損失。通過(guò)全方位的重大疾病保險(xiǎn)，它可以幫助患者更好，更快地康復(fù)，并在關(guān)鍵的五年生存期內(nèi)生存。

　　第一部分：醫(yī)療的治療費(fèi)用

　　根據(jù)美國(guó) NCI（國(guó)家癌癥研究所）的研究，預(yù)測(cè)2010年至2020年不同疾病的年平均治療費(fèi)用

　　1、腦、胰腺、食管、白血病的費(fèi)用：20萬(wàn)~40萬(wàn)

　　2、胃、肺、腎、子宮頸、乳腺等重疾費(fèi)用：10萬(wàn)~25萬(wàn)

　　3、頭/頸、膀胱、子宮、甲狀腺等其他重疾費(fèi)用：2萬(wàn)~15萬(wàn)

　　男性醫(yī)療費(fèi)用：

　　1、腦、胰腺、食管、白血病、淋巴瘤的費(fèi)用：20萬(wàn)~40萬(wàn)

　　2、胃、肺、腎、結(jié)直腸癌等重疾費(fèi)用：15萬(wàn)~25萬(wàn)

　　3、頭/頸、前列腺、黑色素瘤、甲狀腺等其他重疾費(fèi)用：2萬(wàn)~15萬(wàn)

　?。▉?lái)源：國(guó)家癌癥研究所）

　　第二部分：收入損失費(fèi)用

　　這部分是最容易被忽視的部分。一旦患上嚴(yán)重疾病，您將無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)繼續(xù)工作。因此，重病保額應(yīng)該涵蓋這部分收入損失。 （一般3  -  5年）

　　總之，保額對(duì)嚴(yán)重疾病的建議是：純治療費(fèi)用+年收入* 5

　　4、要不要選擇帶身故責(zé)任的重疾？

　　該市場(chǎng)具有性價(jià)比非常高的純重疾險(xiǎn)，其特征是僅有保障嚴(yán)重疾病，無(wú)死亡或完全殘疾，因此價(jià)格便宜。

　　如果預(yù)算有限，“純重險(xiǎn)病”將是一個(gè)非常好的選擇。如有必要，我建議配置一個(gè)簡(jiǎn)單的壽險(xiǎn)。如果預(yù)算充足，我建議您配置一個(gè)對(duì)死亡負(fù)有嚴(yán)重責(zé)任的成本效益（多次賠付）。在嚴(yán)重疾病之前，帶身故責(zé)任的重疾即可以當(dāng)重疾用，也可以當(dāng)壽險(xiǎn)用，這也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　最后，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，代價(jià)是支付確定的費(fèi)用，即保費(fèi)，并將不確定性傳遞給保險(xiǎn)公司。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，我們能做的就是在疾病到來(lái)之前做一些規(guī)劃。給自己準(zhǔn)備一些保障，提前計(jì)劃。多保魚(yú)真誠(chéng)希望大家都能了解保險(xiǎn)，使用保險(xiǎn)更好地自己做保障。