現在雖然說有很多人開始有了保險的意識，但是大多數人都是在保險銷售人員的推薦下購買，或是在身邊人的選擇下跟風，真正為自己購買適合的保險比較少，那么今天我們就來說說不同的家庭保險要如何配置，我們首先談談概念，沒有專業(yè)術語，比較口語話，大家都看的懂。

　　1、醫(yī)療保險和重疾險概念

　　顧名思義，醫(yī)療保險用于醫(yī)療。它通常是消費保險，即購買一年管一年，沒有支付就沒有保障。醫(yī)療保險是互相排斥的。無論幾家公司購買了多少醫(yī)療保險，只能支付醫(yī)療費用。據稱所謂的"實報實銷"。因此，醫(yī)療保險賠償實際上是支付給醫(yī)院的，它的存在不會讓我們在口袋里有一分錢，只會增加經濟負擔。由于醫(yī)療保險是一種消費者保險，許多人在購買時無法使用它。如果沒有，則不會退回。所以它的杠桿作用非常高。它通常每年可以在幾百塊就能享受高達幾百萬的保障，稱之為百萬醫(yī)療。

　　重大疾病保險公司的重大疾病保險才賠付的。這是保險公司給予的真金白銀。重大疾病保險的賠償不必用于支付醫(yī)療費用。它可以用于吃喝玩樂。一些重大疾病保險是定期的，一些是終身，一些是消費型，一些是返還型。產品本身有更多的模式，保輕癥，保重癥，額外賠付，分組賠付等等。有時間詳細寫?？傊?，一分價錢一分貨，不要買別人說好的，只買適合自己的。

　　社保，居民醫(yī)療保險，單位團體醫(yī)療保險等。要珍惜這些福利項目。雖然有各種不足之處，因為沒有核保要求，對于那些已經生病且無法購買商業(yè)保險的人來說，它是最后的保障。

　　香港高端醫(yī)療保險，消費型保險，除了貴沒有毛病。為什么這么說？世界上最好和最先進的醫(yī)療保健在美國香港等發(fā)達地區(qū)。這里的技術環(huán)境，專業(yè)服務和人文關懷是國內醫(yī)療保健無法比擬的。醫(yī)療費用自然太貴了，隨隨便便感冒住院花去一兩萬很正常。生活在這些地區(qū)的人們，商業(yè)醫(yī)療保險是不可或缺的?；鶎庸⑨t(yī)院是社會底層的福利，私人醫(yī)生和私人病房是大多數人的選擇。因此，高端商業(yè)醫(yī)療保險保費每年可以理解數萬件。保險公司設計了不同的產品，以滿足不同人群，不同地區(qū)和不同免賠額的需求保費是不同的。通常，包含美國的保費區(qū)域將比沒有美國區(qū)域的保費更昂貴，低免賠額比高自付額保費更昂貴，并且私人病房（單個房間）超過半私人病房（雙人間）保費更貴。但是，一般年度賠償限額是2000萬港元，杠桿率仍然相當可觀。此外，香港還有一些特殊疾病的特殊風險，如保誠的"特殊危重病治療"，癌癥報銷，心臟病發(fā)作和中風相關治療費用，風險最高三種疾病保起來，保費不是高端醫(yī)療保險，性價比也很高。

　　2、不同的經濟家庭要如何配置

　　在了解了這些基本知識之后，來說說具有不同經濟條件的家庭如何安排醫(yī)療保險和重大疾病保險。

　　普通家庭：國內社保 +國內補充商業(yè)醫(yī)療保險+定期重大疾病保險。商業(yè)保險都關注具有低保費和高保額的高杠桿消費保險，并向保險公司轉移風險，純保障。

　　小康家庭：國內社保 +國內百萬醫(yī)療險 + 香港嚴重疾病保險。 香港與國內相比，最大的區(qū)別是分紅很高，所以保障不會因通貨膨脹而減少。但麻煩的是你必須去香港保險和外匯限制。對于富裕家庭而言，國內醫(yī)療保險用于治療中國三甲醫(yī)院的患者，數百萬的醫(yī)療費用由重大疾病的醫(yī)療費用補充。來香港通過開通銀行賬戶的方式接種疫苗，購買重大疾病保險，人們理賠不需要到達香港。

　　中產階級家庭（無移民需求）：國內社保 +國內百萬醫(yī)療險 + 香港特定疾病醫(yī)療保險+ 香港重大疾病保險。添加香港醫(yī)療保險的好處是，當您患有特定疾病時，您可以選擇出國接受治療并獲得最佳治療。例如，癌癥，你可以選擇去美國治療。

　　中產階級家庭（有移民預期）：國內社保 +高額免賠額包括移民目標國家的高端醫(yī)療保險+ 香港重大疾病保險。在短期內，他仍然生活在這個國家，但很有可能移民應該到海外尋求醫(yī)療。您可以趁年輕自付香港醫(yī)療保險，以避免因身體原因未來的商業(yè)醫(yī)療保險。為了減少保費，風險限制被控制在可接受的范圍內（免賠額），并且通常香港商業(yè)醫(yī)療保險有機會在沒有體檢的情況下減少免賠額，并且可以在移民后用這個條款加強保障。

　　富裕家庭：0自付免賠額香港高端醫(yī)療保險+ 香港重大疾病保險。由于香港醫(yī)療保險也承認中國三甲醫(yī)院或高端私立醫(yī)院的住院費用，因此您可以在美國等高端私立醫(yī)療機構住院，享受良好的醫(yī)療保健和良好的醫(yī)療保健服務。您也可以選擇到海外尋求醫(yī)療。

富豪家族：如果你購買保險無所謂。無論疾病，花費數百萬去看醫(yī)生，都不會給家庭經濟帶來負擔。購買保險更多的是完成資產配置和節(jié)省稅收。

　　因此，保險沒有不好，只有適合不合適。有人問，隨著年齡的增長，醫(yī)療保險越來越貴，但隨著年齡的增長，收入會越來越少。怎么辦？您可以配置儲蓄保險，用紅利以支付醫(yī)療保險保費。所以說，大家在配置保險的時候要注意自己家庭的經濟條件以及家庭成員的具體風險，根據實際情況來進行合理的配置，要是不知道如何配置建議選擇專業(yè)的保險代理人進行合理的規(guī)劃。