保險(xiǎn)退保會(huì)造成哪些損失,如何減少退保損失
隨著大家對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)的上升,市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是越來(lái)月多樣化,購(gòu)買保險(xiǎn)的人也是越來(lái)越多。但是由于有很多人存在盲目夠買的行為,致使出現(xiàn)很多退保的行為。所謂的退保就是保險(xiǎn)合同沒(méi)有完全履行,投保人申請(qǐng),經(jīng)保險(xiǎn)公司同意,并退還保單的現(xiàn)金的價(jià)值的行為。對(duì)于退保,大家最關(guān)心的肯定就是退保的相關(guān)內(nèi)容了,我們一起來(lái)了解一下。
一、為什么退保?
在您正式放棄一款保險(xiǎn)產(chǎn)品之前,您需要檢查自己考慮退保的原因。
1.錯(cuò)誤地買了這個(gè)產(chǎn)品
本來(lái)想買一張重病保險(xiǎn),結(jié)果買了一張萬(wàn)能險(xiǎn) +額外的重病保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)補(bǔ)充了萬(wàn)能險(xiǎn)的投資和財(cái)富管理功能,相對(duì)而言,其保障功能非常弱,這不符合購(gòu)買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的初衷。
2.買低保額
一般來(lái)說(shuō),如果你購(gòu)買壽險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn),保額高是非常重要的。如果預(yù)算有限,請(qǐng)少購(gòu)買保額?然后我表明經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定然后再保險(xiǎn),而不是退保的沖動(dòng)。
3.購(gòu)買昂貴,超出預(yù)算
對(duì)于具有平均經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭,年度保費(fèi)支出不應(yīng)超過(guò)家庭年收入的10%。如果預(yù)算很少并且給予家庭成員太多保險(xiǎn),則其他人很難有合理的保障。
二、退保有什么損失?
我認(rèn)為,理清當(dāng)前和未來(lái)可能出現(xiàn)的損失,衡量利弊,確定可接受的損失水平才是明智的選擇。
1.保費(fèi)損失
一般來(lái)說(shuō),除猶豫期退保之外,退保越早,現(xiàn)金價(jià)值越低(現(xiàn)金價(jià)值:一般指退保時(shí)返還的金額),所以我認(rèn)為在考慮如何申請(qǐng)保險(xiǎn)退保時(shí),最好還是在保險(xiǎn)之前明確關(guān)于您自己的需求。購(gòu)買保險(xiǎn)需要考慮自己的健康狀況,例如經(jīng)濟(jì)預(yù)算,然后做出更合適的決定。
2.保險(xiǎn)投保時(shí),增加保費(fèi),減少免體檢金額。
我相信有經(jīng)驗(yàn)的朋友明白,這次我很可能已經(jīng)購(gòu)買了重病保險(xiǎn)而且不需要體檢,但我在退保之后買它,我可能要接受體檢。而后來(lái)購(gòu)買,年齡有所增加,保費(fèi)也有所改善,這一系列問(wèn)題是退保時(shí)需要考慮的問(wèn)題。
3.再保險(xiǎn)可能會(huì)面臨拒絕
當(dāng)你投保時(shí),你的身體是健康的。如果您在退保之后患有某種疾病,那么當(dāng)您申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí),結(jié)果可能會(huì)大不相同。您可能會(huì)面臨費(fèi)用增加或“除外”,也可能是拒絕保障。
三、怎么退保最劃算?
如果您已決定使用退保,那么如何最大限度地減少損失是我們必須考慮的問(wèn)題!在退保,檢查自己的符不符合這些條件。這些條件可以是100%返還保費(fèi):
1.在猶豫期期退保
一般購(gòu)買保險(xiǎn)有猶豫期,大約十天半個(gè)月,不同的產(chǎn)品猶豫期是不同的,但可以肯定的是猶豫期退??梢匀~返還保費(fèi)!只需支付一些工作費(fèi)用。
2.回訪來(lái)電
如果沒(méi)有收到保險(xiǎn)公司的回電,或者您不是本人接聽(tīng),您可以申請(qǐng)全額退保!
3.代簽名
代理人的簽名通常是由于保險(xiǎn)公司的銷售人員的非標(biāo)準(zhǔn)操作,導(dǎo)致保險(xiǎn)合同未由該人簽字。這種情況可以完全是退保!
如果不符合上述三個(gè)條件,還可以選擇以下四種方法:
1.退保
對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),退保,意味著你默認(rèn),保費(fèi)只能取回一部分,這部分稱為“現(xiàn)金價(jià)值”。一般長(zhǎng)期保險(xiǎn)保單包含現(xiàn)金價(jià)值表。繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng),保費(fèi)現(xiàn)金值越高。
2.減額交清
減額交清是指在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下,被保險(xiǎn)人可以使用合同時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值作為一次性支付的總保險(xiǎn)費(fèi)。在相同的合同條件下,減少保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)合同繼續(xù)生效。
一個(gè)非常生動(dòng)的解釋是:你已經(jīng)購(gòu)買了一套100平的房子作為貸款,幾年后你買不起抵押貸款。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人說(shuō)沒(méi)關(guān)系,然后我將用一個(gè)30平的房子代替你現(xiàn)在的房子,你不必支付抵押貸款。
減額交清與退保的區(qū)別在于扣除是現(xiàn)金價(jià)值支付后的保險(xiǎn)費(fèi),合同繼續(xù)生效,保障仍然是,只有保額減少;但退保是保險(xiǎn)合同,返回保單現(xiàn)金價(jià)值。
例如,我購(gòu)買了300,000萬(wàn)的產(chǎn)品,而在第五年,如果您不想繼續(xù)支付,您可以選擇將保額減少到100,000。您不需要繼續(xù)支付,此保險(xiǎn)合同的保障責(zé)任仍然存在,這屬于減額交清。
應(yīng)該注意的是,并非所有產(chǎn)品都可以用于扣除,您可以致電保險(xiǎn)公司確認(rèn)。至于它是退保還是減額交清,你需要權(quán)衡并做出決定。
3.減少保額
有些保險(xiǎn)產(chǎn)品具有減少保額的功能,這意味著如果你買不起高保額,你可以申請(qǐng)按照比率退保,即減少保額。并非所有產(chǎn)品都具有此功能,即使它減少了保額,類似于退保,也會(huì)有小的損失。
4.保單貸款
如果您購(gòu)買的是一種理財(cái)型保險(xiǎn),這種保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)就是高現(xiàn)金價(jià)值。如果是因?yàn)楝F(xiàn)金流的困難,你可以考慮申請(qǐng)保單貸款。但是,保單帶來(lái)的利率一般低于市場(chǎng)利率,可以貸多少錢取決于保單的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。
通過(guò)以上的內(nèi)容,關(guān)于退保的相關(guān)內(nèi)容多保魚(yú)就講的差不多了。其實(shí)對(duì)于退保來(lái)說(shuō)還是有一定的損失的,但是如果真的不合適,需要退保的話,建議還是在猶豫期內(nèi)退保比較合適這樣也不會(huì)有太大的損失。
