隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)逐漸成為人們生活的必需品。尤其是近兩年更為火熱，今天要講的就是大家的必備險(xiǎn)種之一——重疾險(xiǎn)。對(duì)于重疾險(xiǎn)來說，很多人都知道需要投保，但是為什么要投保呢？不知道。那就很尷尬了，跟著別人的腳步投保，這樣你真的需要嗎？今天多保魚就來說重疾險(xiǎn)。

　　1、什么是重大疾病保險(xiǎn)

　　重大疾病保險(xiǎn)是指針對(duì)特定重大疾病的保險(xiǎn)，如惡性腫瘤、心肌梗塞、腦出血等。當(dāng)被保險(xiǎn)人患有上述疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)支付相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為的賠償。根據(jù)保費(fèi)是否為返還劃分，可分為消費(fèi)者重大疾病保險(xiǎn)和返還重大疾病保險(xiǎn)。

　　定期保險(xiǎn)：

　　主要風(fēng)險(xiǎn)是保障重疾，在一段時(shí)間內(nèi)給出保障，通常使用均衡保費(fèi)。這種類型的重大疾病保險(xiǎn)從保障起最長(zhǎng)可達(dá)30年。它只能在20歲時(shí)購(gòu)買從20到50歲保障。 30歲時(shí)買，它只能是保障到60歲。它不會(huì)超過一天。應(yīng)該指出的是，雖然這種保險(xiǎn)是主要保險(xiǎn)，但它也是消費(fèi)者類型。如果沒有理賠，則不能為返還保費(fèi)。它通常是一種主要的消費(fèi)者疾病保險(xiǎn)。

　　終身保險(xiǎn)：

　　終身重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身保障。終身保障有兩種形式，一種是保障，用于被保險(xiǎn)人，直到被保險(xiǎn)人死亡；另一種是當(dāng)被保險(xiǎn)人存活到合同約定的年齡（例如100歲）時(shí)，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)費(fèi)等于重大疾病保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同終止。一般終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品將包含身故保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，費(fèi)率相對(duì)較高。一般屬于返還型重大疾病保險(xiǎn)。

　　2、重大疾病保險(xiǎn)解決了什么問題

　　嚴(yán)重疾病造成的損失是多少？它低于海平面，我們意識(shí)不到。

　　首先，在重大疾病治療的周期中，它不會(huì)在一兩天內(nèi)治愈。這是一段時(shí)間。在這段時(shí)間里你需要擔(dān)心的是你的收入會(huì)動(dòng)蕩，至少如果你工作的話，收入就會(huì)下降。穩(wěn)定也會(huì)面臨失業(yè)。當(dāng)你治愈后，你會(huì)去上班。你的工資起點(diǎn)會(huì)有所不同。這種工資下降狀態(tài)將伴隨你的生活，因此嚴(yán)重疾病導(dǎo)致的收入損失是從嚴(yán)重疾病到退休的那一刻；

　　其次，我們不能認(rèn)為治愈疾病和恢復(fù)健康是一個(gè)概念。治療疾病只是治療費(fèi)用，恢復(fù)健康需要設(shè)計(jì)營(yíng)養(yǎng)成本和康復(fù)成本的長(zhǎng)周期，這些成本通常是治療費(fèi)用的二到三倍，所以這部分費(fèi)用應(yīng)該提前計(jì)算，否則我們會(huì)發(fā)現(xiàn)我們?nèi)匀粵]有足夠的費(fèi)用來治愈這種疾病；

　　第三，治療期間必須有大量資金來處理，因此可能需要使用儲(chǔ)蓄和出售資產(chǎn)。這些會(huì)破壞家庭的正常生活節(jié)奏。這是由嚴(yán)重疾病引起的客觀風(fēng)險(xiǎn)。最后，患有嚴(yán)重疾病的患者可能要有特殊的人照顧。如果配偶去照顧，她也會(huì)消耗大量的時(shí)間和精力。如果有護(hù)理人員照顧，將會(huì)有特殊費(fèi)用，這也是由嚴(yán)重疾病引起的。上述想法都是由嚴(yán)重疾病引起的潛在損失。一個(gè)人在患上嚴(yán)重疾病后給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，我們應(yīng)該提前采取預(yù)防措施，所以仍然有一部分你的保障系統(tǒng)處理潛在的損失就是康復(fù)保障。我們對(duì)康復(fù)保障系統(tǒng)的要求是盡可能地完全補(bǔ)償，也就是說，我們輸了多少，我們必須計(jì)算這個(gè)損失并將損失轉(zhuǎn)換為保障。面對(duì)康復(fù)保障我們需要多少數(shù)字呢，當(dāng)然還有風(fēng)險(xiǎn)。首先，你錯(cuò)過了；第二，太樂觀了。所以我們不要錯(cuò)過第一個(gè)保障，第二個(gè)不要太樂觀。

　　3、具體產(chǎn)品案例——分紅型重大疾病保險(xiǎn)和非分紅型重大疾病保險(xiǎn)

　　分紅型重大疾病保險(xiǎn)案例——0歲女孩100萬保額，可見重大疾病保額，輕病保額，身故保險(xiǎn)金，現(xiàn)金價(jià)值（退保金）會(huì)隨著時(shí)間增長(zhǎng)，具有抗充氣功能，也可以幫助客戶應(yīng)該增加未來可能的醫(yī)療費(fèi)用。補(bǔ)充客戶的上述潛在損失。

　　分紅型重大疾病保險(xiǎn)案例——30女性100萬保額，價(jià)格遠(yuǎn)高于0歲，因?yàn)橹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)價(jià)格和客戶性別、年齡，身體狀況，可以看到重大疾病保額，輕病保額，身故保險(xiǎn)金，現(xiàn)金價(jià)值（退保金）將隨著時(shí)間的推移而增長(zhǎng)，具有抵御通貨膨脹的能力，并幫助客戶應(yīng)對(duì)未來可能的醫(yī)療費(fèi)用。補(bǔ)充客戶的上述潛在損失。

　　非分紅重大疾病保險(xiǎn)案例——0歲女孩100萬保額，可以看到重大疾病保額，輕疾保額，一直沒變，年齡增加已經(jīng)是1萬保額，但相比分紅險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)，他的價(jià)格僅為分紅型的一半，前期的杠桿率更高！

　　4、適合人群

　　人人適合

　　有人會(huì)說我有社保并且單位福利非常好，所以沒有必要購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)。這是真的嗎？

　?。?）社保僅因報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，因意外傷害而無法報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用；社保在非工作時(shí)間內(nèi)不會(huì)發(fā)生意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任賠付；無論意外死亡或疾病，社保死亡均無賠償。在死亡之后，當(dāng)時(shí)只有個(gè)人帳戶的數(shù)量為返還，而且該部分的數(shù)量非常小。（2）中國(guó)的社保報(bào)銷或單位報(bào)銷首先是第一次支付和補(bǔ)償?shù)母拍?，這意味著即使它屬于賠付范圍，你必須先花很多錢才能報(bào)銷這個(gè)基礎(chǔ)，我們報(bào)銷的金額不會(huì)超過費(fèi)用總額。不在公共醫(yī)療藥物清單的進(jìn)口藥物和營(yíng)養(yǎng)保健品不予報(bào)銷。

　?。?）社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)保險(xiǎn)醫(yī)療人員的保障是“保而不包”，社保有免賠額限額，需要支付配額內(nèi)的費(fèi)用，住院費(fèi)用和過量醫(yī)療費(fèi)用的比例相對(duì)比較高。

　　（4）社保的重在保障，支付的標(biāo)準(zhǔn)基于保障被保險(xiǎn)人的基本生活為前提。對(duì)于追求高品質(zhì)的人來說，這還不夠。

　　從以上的幾點(diǎn)描述來看，相信大家對(duì)重大疾病保險(xiǎn)有了一定的了解，知道了它對(duì)在我們患上疾病的時(shí)候可以發(fā)揮了多么多么重要的作用，是所有人都適合投保的。希望對(duì)大家有所幫助，特別是需要購(gòu)買這類需求的人。如果還不理解，可以多關(guān)注多保魚網(wǎng)站內(nèi)的其他文章哦。