隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的興起，保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是多種多樣，就像最近百年又推出了兩款多次賠付重大疾病保險(xiǎn)康倍保和康多保；這也是大股東萬(wàn)達(dá)集團(tuán)注資后推出的第一個(gè)多次賠付重大疾病產(chǎn)品。很多人想了解他們家的百年康多保，那讓我們今天就一起分析一下百年康多保。

　　一、保險(xiǎn)規(guī)則

　　1、投保年齡：28天 -  60歲；

　　2、等待期：90天；

　　3、付款期：3/5/10/15/20/30年；

　　4、保障周期：終身；

　　5、低基本保額：10萬(wàn)，是1000元的整數(shù)倍；

　　二、產(chǎn)品保障

　　1、嚴(yán)重疾??；

　　疾病類型：100種，分為5組；最多賠5次，每次賠付保額，每?jī)山M相隔180天；

　　嚴(yán)重疾病的分組是降低理賠的概率，并且在兩組之間的賠付存在180天的間隔要求。這在嚴(yán)重疾病分組的情況下是正常的，并且嚴(yán)重疾病分組減少了保費(fèi)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義，《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》（以下稱為規(guī)范）。保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)合同必須包括標(biāo)準(zhǔn)中的六個(gè)主要項(xiàng)目。分別是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱 冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)；

　　購(gòu)買此類產(chǎn)品時(shí)，有必要查看中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的六種高危類型嚴(yán)重疾病的分布情況。

　　首先看一下康多保嚴(yán)重疾病分組的情況；

　　從圖中可以看出康多保分布的三組高風(fēng)險(xiǎn)重大疾病，其中惡性腫瘤和主要器官移植被組合在一起，和弘康多倍保相似，我們知道第一高發(fā)重癥疾病的發(fā)病率它是一種惡性腫瘤，占重要疾病的80％以上，如果將惡性腫瘤單獨(dú)分組的話，則有利于其他嚴(yán)重疾病的理賠概率。在重癥疾病產(chǎn)品組中，天安的健康源悅享和信泰百萬(wàn)無(wú)憂比較有優(yōu)勢(shì)。此外，如果有惡性腫瘤的家族史，更注重惡性腫瘤的群體多次賠付可以考慮新泰的百萬(wàn)無(wú)憂和復(fù)星聯(lián)合健康小倍保，惡性腫瘤可以多次賠付，間隔期3年，包括新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，性價(jià)比超高；

　　2、中癥；

　　疾病類型：20種，無(wú)分組，每個(gè)賠付保額的60％，最多賠2次；

　　這種疾病是今年市場(chǎng)上疾病的一個(gè)新定義。其實(shí)質(zhì)是將高發(fā)的輕癥定義為中癥，并將其增加賠付保額。讓我們看看同一輕度中風(fēng)和中度中風(fēng)后遺癥的定義；

　　康多保：中度中風(fēng)后遺癥

　　復(fù)星保德信星滿意：

　　通過(guò)比較可以看出，相同的是輕癥賠付保額增量的20％； 30％； 40％的星滿意，輕度中風(fēng)疾病的定義上與百年康多保實(shí)質(zhì)相同，而康多保根據(jù)保額額外賠付的60％，還是比較有利于消費(fèi)者的；

　　3、輕癥；

　　輕癥類型：35種類型，無(wú)分組，無(wú)間隔；最多賠三次，每次賠保額的35%； 40％； 45％；

　　康多保輕癥疾病包含非高發(fā)的不典型心肌梗死；微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋手術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入治療（非開(kāi)胸）；兩種治療均用于治療冠狀動(dòng)脈狹窄或閉塞治療；同樣是這三種情況只能應(yīng)用理賠一次；輕癥賠付在重疾市領(lǐng)域的比例是支付的最高比例，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)還是比較有利，畢竟這些高成本的輕癥治療費(fèi)用并不像疾病那么嚴(yán)重，而且支付的比例相當(dāng)高；

　　4、死亡/完全殘疾/疾病終末期；

　　被保險(xiǎn)人在18歲之前死亡/完全殘疾/疾病終末期支付3倍所交保費(fèi)，這是市場(chǎng)上最高的支付比例，雖然在18歲之前拿不到保額，這也是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的一個(gè)保障，天安給付 2倍已交保費(fèi)在危重病市場(chǎng)也相對(duì)較高；并且康多保打出了3倍的已經(jīng)支付保費(fèi)，只能說(shuō)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下的良性發(fā)展，重疾產(chǎn)品越來(lái)越好，而你的身體還好嗎？

　　5、豁免功能

　　該產(chǎn)品自帶被保險(xiǎn)人輕癥、 中癥、重疾豁免，可附加到投保人豁免；投保人豁免保障有：輕癥、 中癥、重疾、死亡、完全殘疾，在支付期間，可以豁免被保險(xiǎn)人的保費(fèi)；

　　讓我們來(lái)看看產(chǎn)品的費(fèi)率和其他產(chǎn)品的對(duì)比分析：

　　從表中可以看出，以0歲男孩每年支付30萬(wàn)保額為例，百年康多保 20年付款比天安的健康源悅享便宜7％，超過(guò)弘康的多倍保約7％，天安健康源享有60歲以后住院護(hù)理津貼的優(yōu)勢(shì)，但保障限制是在被保險(xiǎn)人60之前沒(méi)有申請(qǐng)重疾理賠，如果60歲如果你已申請(qǐng)住院護(hù)理津貼，您將從、疾病理賠結(jié)束時(shí)支付的住院護(hù)理基金中扣除。該產(chǎn)品的具體責(zé)任如下：天安健康源（悅享）首創(chuàng)重疾+住院關(guān)愛(ài)津貼，再次引領(lǐng)市場(chǎng)趨勢(shì)；多年來(lái)市場(chǎng)上的成本效益市場(chǎng)弘康多重保險(xiǎn)比保費(fèi)高出約7％，而且優(yōu)勢(shì)也很明顯，額外的疾病是賠付2次，輕癥沒(méi)有分組沒(méi)有間隔，你最多可以賠3次，每次保額也多次高于弘康多倍保，所以額外的保費(fèi)仍然更有價(jià)值；

　　同樣與其他兩個(gè)產(chǎn)品重點(diǎn)關(guān)注惡性腫瘤多次賠付的產(chǎn)品，信泰百萬(wàn)無(wú)憂和復(fù)星結(jié)合健康小保倍也更明顯，額外疾病是賠付保額的60％，輕癥額外的賠付35％； 40％； 45％；另外，保費(fèi)也有很大的優(yōu)點(diǎn)，沒(méi)有比較；如果專注于惡性腫瘤保障的群體可以考慮信泰百萬(wàn)無(wú)憂和復(fù)星結(jié)合健康的小保倍這兩個(gè)產(chǎn)品，詳細(xì)見(jiàn)產(chǎn)品分析；復(fù)星聯(lián)合小保倍重疾險(xiǎn)，惡性腫瘤多次賠付，性價(jià)比高；

　　三、產(chǎn)品總結(jié)

　　康多保作為過(guò)去百年主打的重大疾病，它可以說(shuō)是誠(chéng)意滿滿。無(wú)論疾病類型、給付的比例、增值服務(wù)的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品也受益于嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)上的良性競(jìng)爭(zhēng)，如果你能接受沒(méi)有單獨(dú)分組且沒(méi)有惡性腫瘤家族史的人，你可以選擇百年康多保作為你的嚴(yán)重疾病保障，我想無(wú)論是性別或分支機(jī)構(gòu)可以滿足您的要求。

　　最后，我們從以上的三個(gè)方面可以了解到百年康多保這個(gè)產(chǎn)品的形態(tài)和具體的保障范圍，讓我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，可以更加的理智，通過(guò)以上的分析，大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行購(gòu)買，切記要理性投保。