退保手續(xù)費(fèi)為什么這么高?
很多人因?yàn)橘I保險(xiǎn)的時(shí)候沒有深入了解保險(xiǎn)合同,簽完合同或者繳費(fèi)一段時(shí)間之后會(huì)發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)保險(xiǎn)了,那這個(gè)時(shí)候就會(huì)考慮到退保,那如果說退保了,到底能拿到多少錢呢?首先我們來看下退保的概念。
退保,即保險(xiǎn)合同未完全履行時(shí),被保險(xiǎn)人不想繼續(xù)投保,因此他向保險(xiǎn)公司申請取消合同確定的法律關(guān)系。事實(shí)上,這就像是夫妻之間的婚姻解體。當(dāng)不適合時(shí),離婚了。不同之處在于退保只能由被保險(xiǎn)人提出,這與離婚不同。
但是,由于合同提前終止,它肯定會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來經(jīng)濟(jì)損失,如處理費(fèi)、傭金成本、保障扣除。對于保險(xiǎn)退保風(fēng)險(xiǎn),《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定每家保險(xiǎn)公司應(yīng)在具體條款和宣傳材料中明確說明,代理人也應(yīng)在銷售過程中如實(shí)告知。
以下是多保魚匯總的不同時(shí)間點(diǎn)退保的一些可能后果:
在猶豫期內(nèi)退保
官方說明如下:猶豫期,自簽署本合同之日起十天。在此期間,請仔細(xì)閱讀本合同。如果您認(rèn)為本合同與您的需求不符,建議您可以在此期間終止本合同。保險(xiǎn)公司將在扣除費(fèi)用后退還您支付的保費(fèi)。但是,如果進(jìn)行了體檢,則必須扣除體檢費(fèi)。
在這個(gè)階段,退保只需要支付10元左右的額外費(fèi)用,而且整體經(jīng)濟(jì)損失很小。
猶豫期之后退保
在猶豫期之后退保,我們通常將其稱為正常退保。此時(shí)的損失不僅限于上述十元的成本,而且很明顯,回報(bào)不是保費(fèi),而是現(xiàn)金價(jià)值(所謂的現(xiàn)金價(jià)值,指具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單的價(jià)值)。
這里,多保魚額強(qiáng)調(diào)保單的現(xiàn)金價(jià)值一般隨著支付期的增加而增加,而第一年的現(xiàn)金價(jià)值往往最小。為什么是這樣?
原因是第一年保單的購置成本實(shí)際上非常高,包括保險(xiǎn)公司的管理費(fèi),手續(xù)費(fèi)和傭金費(fèi)用,以及保障的成本,需要在退保時(shí)扣除,盡管目前保險(xiǎn)條例規(guī)定保險(xiǎn)公司在前兩年內(nèi)現(xiàn)金值不能為零,但總體而言,退保越早,現(xiàn)金價(jià)值越低,退保的損失越大,價(jià)值就越低。
所以呢,保魚君還是建議大家在購買保險(xiǎn)之前仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容,了解這份保險(xiǎn)到底保障什么,即使當(dāng)時(shí)沒搞清楚,也要在猶豫期這個(gè)黃金時(shí)間弄明白這些問題,猶豫期內(nèi)也是幾乎沒有損失的。一旦之后退保,尤其是剛購買保險(xiǎn)五年之內(nèi),保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)格可以說是非常低,退保造成的損失也非常大。
