定期OR終身？

　　根據(jù)保險(xiǎn)期限，重大疾病保險(xiǎn)可分為常規(guī)型和終身型。定期重大疾病保險(xiǎn)在固定的一段時(shí)間內(nèi)為被保險(xiǎn)人為保障，固定期間可為年（如20年），或者可為被保險(xiǎn)人年齡（如保障至60歲）。終身重大疾病保險(xiǎn)終身為被保險(xiǎn)人提供保障。另外，終身類型通常包含死亡責(zé)任。

　　那么，你如何定期和終身選擇？

　　患有重大疾病的人的概率隨著年齡而增加。選擇常規(guī)的重大疾病保險(xiǎn)可以支付相對(duì)較少的保費(fèi)，但這也意味著放棄高風(fēng)險(xiǎn)年齡組的保障。

　　因此，如果家庭收入穩(wěn)定且經(jīng)濟(jì)壓力不大，建議選擇終身重大疾病保險(xiǎn)，或使用常規(guī)和終身匹配方法增加保障配額。

　　如果家庭收入不穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)壓力很大，您可以選擇定期重病保險(xiǎn)。例如，保障自己退休。在此期間，你必須支持老人，你必須撫養(yǎng)你的孩子。一旦摔倒，你必須有保險(xiǎn)來(lái)照顧你的家人。

　　?早期支付或額外付款？在閱讀保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，我們經(jīng)常會(huì)看到“提前付款”和“額外付款”。

　　那么，這兩種付款方式有什么區(qū)別？

　　事實(shí)上，所謂的“付型早期疾病保險(xiǎn)”通常是針對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)的重大疾病保險(xiǎn)。主要保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)或兩保險(xiǎn)。此類產(chǎn)品的主要保險(xiǎn)（死亡）保額通常高于額外的重大疾病保險(xiǎn)，并且主要保險(xiǎn)和額外的保險(xiǎn)信用額是共享的。

　　如果被保險(xiǎn)人首先患有嚴(yán)重疾病，保險(xiǎn)公司將只有主要保險(xiǎn)金額 - 死亡后保額后的賠付金額。

　　例如，小明提前購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)付型，壽險(xiǎn)保額500,000，以及額外的重大疾病保險(xiǎn)保額300。五年后小明不幸的是，患上癌癥的保險(xiǎn)公司為賠付.30萬(wàn)。但最終，他無(wú)法治愈。 小明由于他去世，他的受益人收到了20萬(wàn)人死亡。

　　額外的賠付意味著主要和額外的保險(xiǎn)信用額度不共享，重病賠付不會(huì)影響身故保險(xiǎn)黃金。

　　或者以上面的小明為例，如果他購(gòu)買額外的付型重大疾病保險(xiǎn)，他的癌癥賠償金為30萬(wàn)，死亡金額為500,000。

　　??消費(fèi)型OR返還型?

　　所謂的消費(fèi)型重病保險(xiǎn)僅指重大疾病保險(xiǎn)的責(zé)任和輕癥的保險(xiǎn)責(zé)任。如果在保障期間合同中沒(méi)有指定疾病，則在到期或死亡后不會(huì)退還任何現(xiàn)金。它的保單現(xiàn)金值隨時(shí)間先增加，然后遞減，拋物線，但總是低于保額。所謂的返還類型的重大疾病保險(xiǎn)是指以死亡保障責(zé)任甚至生存責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)。它的保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的推移而增長(zhǎng)，甚至?xí)^(guò)保額。因此，“病有疾病，沒(méi)有疾病和營(yíng)養(yǎng)”往往成為一種嚴(yán)重的疾病保險(xiǎn)。

　　顯然，消費(fèi)者重大疾病保險(xiǎn)的價(jià)格將低于返還。當(dāng)預(yù)算不足時(shí)，建議先購(gòu)買消費(fèi)者類型。畢竟，購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)的主要目的是使用保障而不是養(yǎng)老金。

　　對(duì)于穩(wěn)定的收入，購(gòu)買返還類型的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是好的。返還型危重病一般疾病保障范圍比消費(fèi)更全面，除了死亡責(zé)任外，具有一定的養(yǎng)老功能，并且可以提供綠色通道等附加服務(wù)，這些都不適用于消費(fèi)者重大疾病保險(xiǎn)。

　　你想要輕癥保障嗎？

　　很多人認(rèn)為重大疾病保險(xiǎn)是來(lái)到保障的主要疾病，輕癥只是一個(gè)噱頭，沒(méi)有必要購(gòu)買。是這樣的嗎？

　　當(dāng)然不是。所謂的輕癥是指在發(fā)展成重大疾病之前較輕的疾病。

　　現(xiàn)在人們有強(qiáng)烈的健康意識(shí)。他們通常每隔一兩年進(jìn)行一次身體檢查，醫(yī)療方法也越來(lái)越先進(jìn)。因此，許多疾病在發(fā)展成嚴(yán)重疾病之前都可以被發(fā)現(xiàn)。此時(shí)，治療不僅成本低，而且具有更好的治療效果。

　　此外，大多數(shù)具有輕癥責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)包括輕癥豁免保費(fèi)條款，這可以大大降低被保險(xiǎn)人生病后的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　因此，仍然需要保險(xiǎn)責(zé)任保護(hù)輕癥。一般來(lái)說(shuō)，輕癥賠付的配額是重病量的20％~30％。