如何選擇多次賠付類型的重大疾病保險(xiǎn)
重大疾病保險(xiǎn)是我們在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候需要著重選擇的,但是隨著保險(xiǎn)的發(fā)展,現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品是越來越多了,所以我們在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候需要多加注意,就拿多次賠付的重疾險(xiǎn)來說,看看要如何選擇。
一、看疾病分組
1.一般多次賠付類型會(huì)嚴(yán)重疾病,一旦經(jīng)過賠付,第二次患重病,同一組不賠。
可以看出,沒有嚴(yán)重疾病的產(chǎn)品更好,但相應(yīng)的產(chǎn)品較少,價(jià)格當(dāng)然更貴。
2.如果所有分組,那么所分組別越多越好,賠付的概率甚至更大。
3.癌癥單獨(dú)分組比非單獨(dú)分組的產(chǎn)品更好。
癌癥是一種高危疾病,發(fā)病率上升。單獨(dú)分組為一個(gè)是多次賠付的最良心的做法。
二、看時(shí)間間隔。
在賠付之間通常會(huì)有一個(gè)間隔和一個(gè)生命周期限制。一般來說,這個(gè)時(shí)間是180天或365天,所以理賠的間隔越短越好。
三、看責(zé)任賠付順序
首先,重大疾病保險(xiǎn)包含四種責(zé)任,他們的賠付順序是這樣的重疾 = 死亡 = 全殘 = 疾病終末期 > 輕癥疾病。
大多數(shù)多次賠付重大疾病保險(xiǎn),條款將以這種方式達(dá)成一致:“賠付第一次重大疾病保險(xiǎn),輕癥疾病責(zé)任、死亡責(zé)任、總殘疾和終末期疾病責(zé)任將無效,保單現(xiàn)金價(jià)值為零。”
僅保留不在賠付組中的主要疾病的剩余賠付責(zé)任。
還有一些嚴(yán)重的疾病保險(xiǎn),重癥和輕癥是分開的,嚴(yán)重的賠付不會(huì)影響輕癥次,但這里的輕癥是除去“和已賠付重癥相對(duì)應(yīng)的輕癥”。
四、我們拿出具體的產(chǎn)品進(jìn)行比較。
產(chǎn)品對(duì)比分析:
1.從分組上看:百年人壽的康惠保(多倍版)是最好的,重疾不分組;
其次,守衛(wèi)者1號(hào)也很好,分為5組和癌癥分組。
2. 多啦A保、守衛(wèi)者1號(hào)、康樂一生加倍保的間隔最短是180天,而等待時(shí)間守衛(wèi)者1號(hào)是90天。
3.康樂一生雙保護(hù)可以加癌多次賠付,相當(dāng)于加一個(gè)防癌險(xiǎn),保障就足夠了,但需要加保費(fèi),一旦加入惡性腫瘤賠付,保費(fèi)需要增加2560元。
4.從保費(fèi)的價(jià)格上看,50萬保額繳費(fèi)30年,百年的康惠保(多倍版)具有最低價(jià)格,其次是守衛(wèi)者1號(hào)、康樂一生加倍保性價(jià)比也很高。
5.守衛(wèi)者1號(hào)遞增,罹患一次賠付35%的基本保額,兩次是40%,三次是45%。
6.多啦A保和守衛(wèi)者1號(hào)在滿18歲全殘或身故退還保額,未滿18退還保費(fèi)。
直接說出結(jié)論:
如果追求高性價(jià)比:百年人壽康惠保(多倍版)保障全面,而費(fèi)率最低,也有責(zé)任的疾病,賠付50%的基本保額。
如果追求全面的保障:守衛(wèi)者1號(hào)和康樂一生雙重保護(hù)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。守衛(wèi)者1號(hào)在所有方面都非常直言不諱,康樂一生倍增版本可以添加癌癥多次賠付。
如果身體有些小毛病的:守衛(wèi)者1號(hào)、多啦A保、康樂一生加倍保支持在線智能核保,其中守衛(wèi)者1號(hào)的核保尺度跟康惠保旗艦版一樣友好。
綜上所述,從性價(jià)比+保障內(nèi)容的角度來看,守衛(wèi)者1號(hào)以微弱優(yōu)勢勝出。當(dāng)然,選擇哪種產(chǎn)品,或者結(jié)合自己的情況和需求,如不考慮保費(fèi)返還問題,你也可以選擇價(jià)格最低的百年康惠保多倍版或者康樂一生加倍保。
