現(xiàn)在的孩子就是一個(gè)寶，摸不得、碰不得、摔不得，一家人總想把最好的東西都給他。聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在的孩子一生下來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)是標(biāo)配，很多人即使自己沒(méi)有保障，也要千方百計(jì)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，孩子的保費(fèi)年年繳納也不是一個(gè)小數(shù)目，但是遇到理賠時(shí)卻遭遇理賠糾紛怎么辦？今天小編給大家分享一個(gè)重疾險(xiǎn)險(xiǎn)理賠案例，希望看完后能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?/p>

案例詳情

家住江西上饒的張女士，膝下育有一名男孩名叫小程，孩子子出生以來(lái)，一直體弱多病，在2014年的時(shí)候，小程還因先天性大腦動(dòng)靜脈畸形，進(jìn)行顱內(nèi)動(dòng)靜脈畸形切除術(shù)。

張女士的妹妹小張?jiān)诒镜氐囊患冶ｋU(xiǎn)公司做代理人，2016年該公司推出了一款兩全重疾險(xiǎn)，小張覺(jué)得這份保險(xiǎn)還不錯(cuò)，于是就推薦給了姐姐讓他給侄兒小程投保一份。

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張女士心想既然是妹妹推薦的，肯定不會(huì)騙人，于是在2016年8月11日，購(gòu)買(mǎi)了一份保額為20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，年交保費(fèi)3200元。

2017年8月12日小程因病入院，9月4日因病情好轉(zhuǎn)，醫(yī)生說(shuō)可以出院。出院后張女士以“疾病”為由申請(qǐng)理賠，但理賠申請(qǐng)書(shū)的“申請(qǐng)人簽名和日期簽名”有未知原因的涂抹。沒(méi)想到9月22日孩子疾病復(fù)發(fā)，去醫(yī)院檢查診斷結(jié)果為“白血病”，10月26日因治療無(wú)效身故。張女士再次申請(qǐng)理賠，10月28日，保險(xiǎn)公司作出《保險(xiǎn)合同解約函》并向張女士送達(dá)，以“被保險(xiǎn)人投保前因顱內(nèi)出血、先天性大腦動(dòng)靜脈畸形并手術(shù)治療、癲癇住院，原告投保時(shí)未如實(shí)告知”為由作出解除合同的決定，并表示對(duì)保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。

此外，保險(xiǎn)公司懷疑張女士在投保時(shí)是保險(xiǎn)人是自己的妹妹，存在著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)投保人聯(lián)合起來(lái)騙保的可能，故保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

張女士的兒子罹患白血病，明明是確診即賠的病，憑什么兒子身故了保險(xiǎn)公司卻找各種理賠不賠了？張女士想不通，便一氣之下將保險(xiǎn)公司告上了法庭，請(qǐng)求法院判給自己40萬(wàn)保險(xiǎn)金，其中包括20萬(wàn)死亡保險(xiǎn)金、20萬(wàn)重病保險(xiǎn)金以及相關(guān)的住院保險(xiǎn)金。

經(jīng)過(guò)法院的進(jìn)一步調(diào)查審核發(fā)現(xiàn)，張女士給兒子投保重疾險(xiǎn)時(shí)，張女士的妹妹小曾是知曉自己侄子曾經(jīng)罹患過(guò)的既往病史的，但是由于投保時(shí)，小曾的代理人簽字并非自己親手所簽，而是由他人代簽，法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在沒(méi)有盡到解釋條款等法定義務(wù)。代理人張某承認(rèn)小程有既往病史，但是并沒(méi)有和姐姐聯(lián)合起來(lái)騙保。但保險(xiǎn)公司無(wú)法提供證據(jù)，證明張某和姐姐屬于騙保。

法院認(rèn)為，張女士是死亡保險(xiǎn)金的受益人，應(yīng)享有20萬(wàn)元的死亡保險(xiǎn)金。因此，一審法院判決，保險(xiǎn)公司應(yīng)支付20萬(wàn)身故保險(xiǎn)金，張女士不服，再次上訴，希望能得到20萬(wàn)的重疾理賠金。2018年11月1日，二審法院駁回張女士和保險(xiǎn)公司上訴，維持一審原判的保險(xiǎn)公司賠付身故保險(xiǎn)金20萬(wàn)。

案例分析

這個(gè)案例，說(shuō)嚴(yán)重點(diǎn)確實(shí)是惡意騙保的范疇，奈何代理人和投保是親姐妹，保險(xiǎn)公司找不到“騙保”的證據(jù)。只是保險(xiǎn)公司沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的證據(jù)來(lái)證明，所以保險(xiǎn)公司只能按照正常的流程為投保人買(mǎi)單。

張女士的兒子在投保前有過(guò)手術(shù)和住院史，如果如實(shí)告知的話(huà)，這份保險(xiǎn)在剛開(kāi)始的時(shí)候就會(huì)拒保，根本就不會(huì)有后邊的理賠糾紛。然而這份保險(xiǎn)含有身故保障，張女士的兒子因治療無(wú)效身故，因此保險(xiǎn)公司要給予身故理賠。還有一點(diǎn)大家要注意一下：重大疾病保險(xiǎn)如果附加身故賠償責(zé)任，往往都是二選一賠付，要么賠身故，要么賠重疾。

拋開(kāi)這個(gè)案例中帶病投保和孩子有過(guò)往病史來(lái)說(shuō)，孩子的保險(xiǎn)該怎么買(mǎi)？小編給大家簡(jiǎn)答說(shuō)一下：

1、給孩子投保時(shí)要衡量一下自己的經(jīng)濟(jì)狀況，大人的保障配齊之后，還有余錢(qián)可以給孩子配置，切記不要用全家人的保費(fèi)來(lái)給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而自己卻裸奔。

2、家庭在給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，首先要購(gòu)買(mǎi)的是保障型的保險(xiǎn)，不要一上來(lái)就配置教育險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)、身故險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)看著好像有用，其實(shí)現(xiàn)階段作用不大，意外生病住院也幫不上忙，很雞肋。孩子配置保險(xiǎn)的正確順序是重疾、醫(yī)療和意外，這3個(gè)是基礎(chǔ)款建議配置。

寫(xiě)在最后

家長(zhǎng)在給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前要先了解一下保險(xiǎn)方面的基礎(chǔ)知識(shí)，只有自己有所了解，在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候才能更好的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，買(mǎi)到真正適合孩子的好產(chǎn)品?？赐瓯疚暮?，對(duì)孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還有任何疑問(wèn)，歡迎留言咨詢(xún)小編喲！