很多朋友在買保險(xiǎn)的過(guò)程中會(huì)有這樣的感受：叫人買保險(xiǎn)的時(shí)候，服務(wù)堪稱五星級(jí)酒店，可真正理賠需要幫助的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠怎么這么難，這也不賠那也不賠，于是就有人開(kāi)始說(shuō)保險(xiǎn)都是騙人的，買了就是浪費(fèi)錢，出事后根本就不會(huì)給予理賠。

實(shí)際上真的是這樣嗎？

當(dāng)然不是！

不同的保險(xiǎn)保障的的內(nèi)容不同，免責(zé)條款也不同，如果說(shuō)你買錯(cuò)了保險(xiǎn)或者不在保險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)，那么就不會(huì)給予理賠。今天小編就通過(guò)幾個(gè)案例和大家簡(jiǎn)單的聊一聊，哪些情況下會(huì)導(dǎo)致我們理賠被拒。

一、帶病投保

2016年，邵某（化名）在某人壽為自己和女兒為分別買了份重疾險(xiǎn)，第二年，邵某本人確診了宮頸原位癌，治療痊愈后，找某人壽賠償，卻被拒賠了。

為什么？

原來(lái)邵某在投保前就已經(jīng)患有HPV高危陽(yáng)性，屬于帶病投保（HPV是一種能引發(fā)宮頸癌的病毒）。但是邵某很不滿意，她說(shuō)原來(lái)保險(xiǎn)公司的推銷員幫她填寫(xiě)了健康通知，推銷員沒(méi)有說(shuō)患HPV不能買，也沒(méi)有要求她提供病例，怎么就說(shuō)她隱瞞病史呢？

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在她的認(rèn)知中，HPV高危陽(yáng)性并不是一種非常嚴(yán)重的婦科疾病，因?yàn)榕宰陨砣菀赘腥綡PV，也有不少人還會(huì)自愈。但很遺憾，因?yàn)樯勰巢⒉荒芴峁┳C據(jù)，證明當(dāng)初業(yè)務(wù)員沒(méi)有盡到詢問(wèn)責(zé)任，所以保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。

《保險(xiǎn)法》有規(guī)定，投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要做到如實(shí)告知，沒(méi)有做到如實(shí)告知，出險(xiǎn)后無(wú)論是故意隱瞞，還是因?yàn)橹卮筮^(guò)失沒(méi)有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司都有權(quán)利拒賠。

所以買保險(xiǎn)的時(shí)候，我們一定要看清楚健康告知，問(wèn)什么就答什么，另外，不要把健康告示留給推銷員填寫(xiě)，否則，就像邵某一樣，你可能拿不出證據(jù)，結(jié)果有苦說(shuō)不清。

二、不在保險(xiǎn)公司賠償?shù)姆秶鷥?nèi)

張某（化名）買了某人壽的2份綜合意外險(xiǎn)，2012年3月27日晚上張某在外邊和朋友一起喝酒唱歌，回家后就倒頭大睡。第二天早上張某的媽媽叫起床的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)兒子已經(jīng)沒(méi)有呼吸了。張某的母親當(dāng)天找保險(xiǎn)公司賠償，卻被拒賠了，

保險(xiǎn)公司給予的理由是，這個(gè)意外不符合意外險(xiǎn)理賠的條件。

張某的母親不服，要求尸檢，最終的結(jié)果表示張某是猝死身亡。從醫(yī)學(xué)的角度來(lái)說(shuō)，猝死其實(shí)是屬于疾病，因此并不在意外險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)，所以保險(xiǎn)公司這次拒賠，也是于情于理。

雖然意外險(xiǎn)保障的是意外，但跟我們平時(shí)所理解的意外還是有些不同的，有些意外事故看著是意外但不是真正的意外，所以不會(huì)給予理賠。意外險(xiǎn)其實(shí)也分很多種，每款條款的免責(zé)條款都不一樣，消費(fèi)者在購(gòu)買的時(shí)候一定要認(rèn)真看清楚。

三、在等待期內(nèi)出險(xiǎn)

因?yàn)檫@個(gè)原因?qū)е碌木苜r概率也很高。

我們購(gòu)買的保險(xiǎn)不能立即得到保障，通常需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的等待期，這段時(shí)間也是保險(xiǎn)公司對(duì)我們的觀察期、觀察期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠償。

2014年，吳某(化名)被診斷為肺癌，結(jié)果被保險(xiǎn)公司拒絕，就是因?yàn)榧膊“l(fā)生在等待期。事情的經(jīng)過(guò)是這樣的，吳某給自己買了份附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)，肺炎是在等待期間被診斷出來(lái)的，等待期后被確診為肺癌。但是，吳某購(gòu)買的大病保險(xiǎn)條款中有這樣一條規(guī)定：等待期內(nèi)得的病導(dǎo)致以后得重疾或輕癥，不賠。

所以保險(xiǎn)公司直接就拒賠了。

最后，吳某把保險(xiǎn)公司告上法庭，如愿地拿到了8萬(wàn)元的賠償。

為什么他可以拿到這筆錢呢？

原來(lái)保險(xiǎn)公司不能拿出證據(jù)，證明吳某等待期前后發(fā)生的疾病存在必然聯(lián)系。不過(guò)即使是這樣，大家也要多多留意等待期，千萬(wàn)別抱有僥幸的心理。不同的保險(xiǎn)公司對(duì)等待期的規(guī)定略有不同，有的寬松有的嚴(yán)格，具體情況需要看購(gòu)買的產(chǎn)品。

四、沒(méi)有達(dá)到理賠條件

如果您有研究過(guò)重疾險(xiǎn)，就會(huì)清楚，重疾險(xiǎn)對(duì)疾病是有定義的，只有罹患的疾病或者治療的方法符合了合同里的規(guī)定，保險(xiǎn)公司才會(huì)給予理賠。

曾經(jīng)就出現(xiàn)過(guò)這樣案例，因?yàn)楸槐Ｈ酥委煹姆绞經(jīng)]有符合合同的規(guī)定，結(jié)果被拒賠，比如下文的張某。

2006年12月，張某（化名）在某保險(xiǎn)公司投保了一份保額為10萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)。2年后，他被查出患了腦部垂體瘤，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，卻被拒賠了。

原來(lái)是重疾險(xiǎn)的賠付有要求，必須得開(kāi)顱才能賠，當(dāng)事人的手術(shù)并沒(méi)有采用合同規(guī)定的治療方法，保險(xiǎn)公司認(rèn)為該治療方式不符合重疾險(xiǎn)的定義，因此發(fā)出了拒賠通知書(shū)。

最后，在法院的幫助下，張某得到了賠償。法院評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)是，只要被保險(xiǎn)人的診斷證明與保險(xiǎn)合同中的疾病相符，就能得到理賠。

因?yàn)榘闯＠韥?lái)說(shuō)，對(duì)于嚴(yán)重的疾病，無(wú)論是醫(yī)院還是病人，我們更愿意選擇最有效、最有利的治療方式，而不僅僅是為了遵守合同的約定而放棄更有效、更有利于自己的治療方法。

看到這里，你還認(rèn)為是保險(xiǎn)公司故意拒絕賠付嗎？

在許多情況下，可能是因?yàn)槲覀儾涣私獗ｋU(xiǎn)的保障范圍，或者作為被保險(xiǎn)人沒(méi)有遵守保險(xiǎn)條款的規(guī)定而導(dǎo)致的拒賠！

寫(xiě)在最后：

任何事情都有因果關(guān)系，保險(xiǎn)公司拒賠也是這樣子，他不會(huì)無(wú)緣無(wú)故的拒賠，肯定是找到了一些不符合理賠的原因才會(huì)做出拒賠的決定，作為消費(fèi)者的我們?cè)谫?gòu)買的時(shí)候一定要看清楚保險(xiǎn)的一些保障條款，有任何不懂的地方要及時(shí)尋找專業(yè)人士的幫助。今天的分享到此結(jié)束，喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲！