保險(xiǎn)拒賠案例:男子罹患重疾遭拒賠 醫(yī)??ㄍ饨韬蠊@么嚴(yán)重?
小編的一個(gè)朋友陳某(化名)是一名會(huì)計(jì),做事情嚴(yán)謹(jǐn)又全面,由于她的丈夫從事的是IT行業(yè),平時(shí)加班比較多,工作壓力也比較大,陳某出于整個(gè)家庭的考慮,于是給自己和丈夫分別配置了幾份壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
最近這段時(shí)間,陳某遇到了一件煩心事:她最好的朋友生病了打算做手術(shù)治療,而自己的朋友又是一個(gè)家庭主婦,沒(méi)有社保,家里經(jīng)濟(jì)條件又不好,而住院和手術(shù)需要花費(fèi)一大筆錢,朋友就向陳某提出借用社保卡,想在醫(yī)院刷醫(yī)??ㄖ委?,這樣可以省一點(diǎn)錢。陳某不知道該不該借?一方面是自己最好的朋友向自己尋求幫助,另一方面自己又擔(dān)心借了會(huì)不會(huì)被處罰?會(huì)不會(huì)影響到自己買的保險(xiǎn)產(chǎn)品,于是乎,不知如何是好的陳某和我說(shuō)了這件事。
陳某該不該把自己的社??ń杞o她最好的朋友呢?小編在回答這個(gè)問(wèn)題之前,想先給大家說(shuō)一個(gè)身邊真實(shí)發(fā)生的保險(xiǎn)案例,大家看完,應(yīng)該就自有定論了。
真實(shí)案例
周某(化名)是小編的一個(gè)學(xué)長(zhǎng),2016年,他在朋友的介紹下給自己買了一份重疾險(xiǎn),30萬(wàn)的保額,每年保費(fèi)是5000多,而在2018年的4月份,周某去因身體不適去醫(yī)院檢查,被查出得了肺癌,聽說(shuō)重疾險(xiǎn)癌癥可以確診即賠,于是他第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了理賠,可是令他想不到的是,等來(lái)的不是保險(xiǎn)公司的賠償金,而是保險(xiǎn)公司的拒賠,給出的拒賠理由也是他無(wú)法接受的“帶病投保”。
周某覺得保險(xiǎn)公司在故意找借口不理賠,自己之前從未得過(guò)病,也沒(méi)有相關(guān)的癥狀,為什么說(shuō)自己是帶病投保?保險(xiǎn)公司為了逃避理賠,就可以胡亂找借口嗎?甚至可以無(wú)中生有?
周某向法院提起了申訴,在法庭說(shuō),保險(xiǎn)公司的公司人員表示,在周某投保之前的幾千,曾有過(guò)幾次支氣管炎和肺炎的就診記錄。說(shuō)到這里,周某想到自己之前曾用自己的醫(yī)保卡給家里的父母買過(guò)藥,由于醫(yī)??ɡ锩娴腻X放著也是放著,給父母買藥,還能省點(diǎn)錢,于是周某通常都是給父母直接買藥。沒(méi)想到就是這樣“貪自己的便宜”,卻給自己的理賠之路埋下了這么大的隱患。
說(shuō)到這里,可能很多人還是不明白,為什么明明之前沒(méi)有生過(guò)病,就因?yàn)獒t(yī)保卡外借就被拒賠了?下面小編來(lái)說(shuō)說(shuō)醫(yī)保卡外借和保險(xiǎn)理賠之間的關(guān)系。
醫(yī)??ㄍ饨璧膸追N情況
其實(shí)醫(yī)??▽?duì)保險(xiǎn)的影響主要在理賠的時(shí)候,而醫(yī)保卡外借主要有這幾種情況。
1、醫(yī)??ㄍ饨瑁催^(guò)小病
如果你的醫(yī)??ń杞o親戚朋友看過(guò)感冒發(fā)燒一類的小病,對(duì)保險(xiǎn)的影響是不大的,保險(xiǎn)公司不會(huì)因?yàn)檫@樣的問(wèn)題去細(xì)究,因此也不會(huì)影響到我們的理賠。
2、只有購(gòu)藥記錄
去藥店買了藥,要分情況處理。如果是普通的藥店,只是扣錢而沒(méi)有具體的藥品,不會(huì)留下記錄,但是如果是藥房一類的,會(huì)留下購(gòu)買藥品記錄的,最好在投保之前如實(shí)告知,讓保險(xiǎn)公司去決定你是否承保,這樣也不會(huì)影響到后續(xù)的理賠。
3、醫(yī)??ㄍ饨?,就醫(yī)記錄為慢性疾病
醫(yī)保卡外借買了高血壓、糖尿病一類的藥品,導(dǎo)致有了慢性疾病的治療記錄,通常你即使提交體檢報(bào)告,保險(xiǎn)公司也會(huì)拒保。壽險(xiǎn)是由于這些疾病可以被藥物控制,保險(xiǎn)公司無(wú)法判斷你的血壓和血糖是否真的正常,從而也無(wú)法做出好的核保結(jié)論。
4、醫(yī)??ㄍ饨?,有處方藥、住院等病例具體記錄
去醫(yī)院看病,無(wú)論是門診還是住院,都會(huì)在醫(yī)保卡上留下具體的記錄,如果讓別人用自己的醫(yī)??ㄈソ邮苤委煟扔隍_保,這種情況保險(xiǎn)公司在理賠上肯定不會(huì)松動(dòng)的。
社??ㄍ饨韬蠊卸鄧?yán)重?
1、社??ㄍ饨栌芯苜r的風(fēng)險(xiǎn)
如果你想要買保險(xiǎn),買前必須對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行健康告知,保險(xiǎn)公司對(duì)告知結(jié)果進(jìn)行評(píng)估后,才決定是否承保。如果你的社保卡外借給別人看病買藥了,保險(xiǎn)公司就會(huì)把這些藥和病算到你的頭上,很有可能拒絕承保。
如果社??ń杞o別人看病買藥,自己卻沒(méi)放在心上,投保時(shí)也沒(méi)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司,雖然投保成功了,但理賠時(shí)卻存在拒賠可能。
2、社??ㄍ饨韬蠊車?yán)重,輕則虧錢重則坐牢
社保卡相當(dāng)于第二張身份證,上面有個(gè)人詳細(xì)信息,實(shí)行一人一卡制,專人專用。所以如果有人專門盜用別人的社???,或者征得本人同意借用醫(yī)??ǖ男袨?,實(shí)際上都算觸犯了法律。
根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第八十八條規(guī)定:以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會(huì)保險(xiǎn)待遇的,由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令退回騙取的社會(huì)保險(xiǎn)金,處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。涉嫌犯罪的,可能被起訴。
社保卡外借過(guò)該怎么辦呢?
1、如果還沒(méi)有買保險(xiǎn)
如果沒(méi)有買保險(xiǎn),有想要買保險(xiǎn)的情況,可以嘗試選擇一些人性化的公司,主動(dòng)提供自己的過(guò)往體檢和現(xiàn)階段的體檢報(bào)告,最好附上借卡人的看病記錄和買藥姚丹,看保險(xiǎn)公司是否同意承保。
2、如果已經(jīng)買過(guò)保險(xiǎn)
對(duì)于已經(jīng)買過(guò)保險(xiǎn)的,發(fā)現(xiàn)社??ㄍ饨柽^(guò),尤其是借給別人刷過(guò)高血壓、糖尿病等慢性病的藥,最好即使和保險(xiǎn)公司聯(lián)系,申請(qǐng)“補(bǔ)充健康告知”,并且盡量提供一些證據(jù)證明自己是社??ㄍ饨?,而不是用于自己身上。
結(jié)語(yǔ)
醫(yī)??ㄍ饨璧膯?wèn)題比較復(fù)雜,具體情況還要具體分析,平時(shí)買點(diǎn)感冒藥沒(méi)什么關(guān)系,但是涉及到就診住院的大家還是不要隨便外借,否則將會(huì)產(chǎn)生很多不必要的麻煩。希望這篇文章對(duì)你有用。
