說(shuō)到重疾險(xiǎn)，很多人覺(jué)得重疾險(xiǎn)處處是坑，但是搞不懂為什么還是有很多人會(huì)為自己或者家人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)？難道是家里錢(qián)太多沒(méi)處花嗎？今天小編就這個(gè)問(wèn)題來(lái)給大家答疑解惑。

重疾險(xiǎn)有那些坑？

重疾險(xiǎn)的“坑”太多，一不小心就踩雷了。下面小編就來(lái)羅列下重疾險(xiǎn)到底有哪些坑？

一、投保前的坑

1、年紀(jì)大買(mǎi)不了

目前市面上的重疾險(xiǎn)投保年齡一般是28天——55周歲，超過(guò)這個(gè)年齡就不太好買(mǎi)重疾險(xiǎn)了。很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品雖然打著70周歲也能買(mǎi)重疾險(xiǎn)的廣告，但是這個(gè)年齡買(mǎi)重疾險(xiǎn)，保費(fèi)高、保額不高，容易呈現(xiàn)保費(fèi)倒掛，買(mǎi)重疾的意義就沒(méi)有了。為什么年齡大了就買(mǎi)不到重疾險(xiǎn)了呢？那是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為你年紀(jì)大了，罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)高，理賠的風(fēng)險(xiǎn)也高，是不會(huì)讓你投保的。想買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候買(mǎi)不了算重疾險(xiǎn)的一個(gè)大坑了。

2、身體異常買(mǎi)不了

幾乎所有的重疾險(xiǎn)都要求投?；蛘弑槐ｋU(xiǎn)人身體健康，如果身體有比較嚴(yán)重的毛病，或者保險(xiǎn)公司認(rèn)為你的身體存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，很可能就會(huì)被拒保。像一些有三高的朋友或者有甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)的朋友，還有乙肝大小三陽(yáng)等，有類(lèi)似疾病的群體在 投保重疾險(xiǎn)時(shí)要么被直接拒保，要么保險(xiǎn)公司會(huì)采取加費(fèi)承?；蛘叱獬斜５姆绞阶屇阃侗?。

3、體重超標(biāo)買(mǎi)不了

除了身體有毛病的不能承保之外，如果你體重超重或者體重太輕也不行。一般體重的問(wèn)題保險(xiǎn)公司會(huì)延期承保，被保險(xiǎn)人可以通過(guò)減肥等措施先把體重降到標(biāo)準(zhǔn)范圍，保險(xiǎn)公司再承保。不過(guò)，每個(gè)保險(xiǎn)公司的要求不同，有的嚴(yán)厲有的寬松，大家可以多方位選擇。推薦閱讀：抽煙喝酒對(duì)投保有什么影響？

二、投保后的坑

重疾險(xiǎn)除了投保前坑多，投保后坑也很多：

1、未達(dá)到理賠條件的不賠

很多保險(xiǎn)銷(xiāo)售在推銷(xiāo)重疾險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)說(shuō)，重疾險(xiǎn)只要確診了就能賠，真的是這樣嗎？其實(shí)重疾險(xiǎn)并非真的“確診即賠”，嚴(yán)格地說(shuō)，重疾險(xiǎn)有一些是確診即賠，比如像惡性腫瘤是確診即賠的；還有一些需要滿(mǎn)足某些條件才能賠，比如腦中風(fēng)后遺癥要持續(xù)某種狀態(tài)一段時(shí)間才能理賠；還有的需要實(shí)施了某項(xiàng)手術(shù)才能理賠，比如冠心病手術(shù)必須做了開(kāi)胸手術(shù)才能理賠。

另外，重疾險(xiǎn)保障什么疾病保險(xiǎn)合同內(nèi)都是有明確說(shuō)明的，保障什么病種都是明確列出來(lái)的，除了25種保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)定要保的病種之外，其他的根據(jù)自己的需求添加。現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)里面還可以附加輕癥和中癥，如果沒(méi)有附加，是無(wú)法理賠的。很多人以為買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，什么疾病都能保障，等到理賠的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)壓根賠不了，就會(huì)有一種被“坑”了的感覺(jué)。

2、未如實(shí)告知不理賠

近幾年由于投保時(shí)故意或者過(guò)失導(dǎo)致未如實(shí)健康告知而拒賠的案件比比皆是，這也被很多人認(rèn)為是重疾險(xiǎn)的一個(gè)大“坑”。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人有如實(shí)告知的義務(wù)，如果不履行義務(wù)，那么保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也可以不退還保費(fèi)。

很多人為了能拿到理賠款，強(qiáng)行或者抱著僥幸的心理去投保，但是保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)都會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查的，想要“騙保”不是那么簡(jiǎn)單的。健康告知就是防止有人在明知道自己生病的情況下帶病投保。

很多人覺(jué)得健康告知很坑，投保的時(shí)候保險(xiǎn)公司不進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查，等到交了幾年錢(qián)需要理賠的時(shí)候又說(shuō)沒(méi)有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司在投保時(shí)不核實(shí)健康告知是符合國(guó)際規(guī)定的，這也是為了節(jié)省成本，而保險(xiǎn)公司理賠時(shí)嚴(yán)格調(diào)查，也是為了不讓有人乘機(jī)騙保。

如實(shí)告知是非常重要的，我國(guó)的健康告知采取的是有限告知，保險(xiǎn)公司問(wèn)什么答什么，沒(méi)有問(wèn)的不用回答，大家一定別忽略了如實(shí)告知。

3、免責(zé)條款內(nèi)的不賠

免責(zé)條款內(nèi)的是保險(xiǎn)合同明確不賠的部分，通常都會(huì)加粗凸顯出來(lái)，讓投保人閱讀。像一些“慢性病”、“先天性疾病”重疾險(xiǎn)都是不會(huì)給你理賠的。

為什么還有很多人買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

說(shuō)了這么多重疾險(xiǎn)的坑，這些“坑”很多人也都知道，可是為什么還是有那么多人買(mǎi)重疾險(xiǎn)呢？下面小編來(lái)分析下。

有人說(shuō)，這個(gè)世界上最大的疾病是“窮病”，看病貴，多少人為了看病傾家蕩產(chǎn)、賣(mài)車(chē)買(mǎi)房，多少人花光了積蓄遇到大病只能去各種平臺(tái)上眾籌，但是往往只是杯水車(chē)薪。

根據(jù)世界衛(wèi)生組織的相關(guān)報(bào)告表明：人一生中罹患重疾的概率高達(dá)72%，而手術(shù)治療的費(fèi)用在10萬(wàn)元左右，這還只是冰山一角，算上各種化療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、長(zhǎng)期藥物費(fèi)和康復(fù)治療費(fèi)以及自己和家人因疾病帶來(lái)的無(wú)法工作的收入損失，在大病面前，50萬(wàn)是基本，70萬(wàn)是小康，100萬(wàn)才算富有。

曾經(jīng)有一檔節(jié)目，采訪幾個(gè)家庭，問(wèn)如果有一天得了重病，費(fèi)用超過(guò)多少會(huì)放棄治療？幾位受訪者說(shuō)出了自己心里的預(yù)算：10萬(wàn)，20萬(wàn)，30萬(wàn)。

同樣的問(wèn)題問(wèn)父母，愿意花多少錢(qián)給自己治病，有的父母說(shuō)，20萬(wàn)—30萬(wàn)，還有的父母說(shuō)，放棄治療，不給孩子添麻煩。而如果父母真的得了重病，你愿意花多少錢(qián)給他們治療呢？

一旦罹患重疾，除了要把希望寄托于超高的醫(yī)療水平，誰(shuí)都不想一場(chǎng)大病花光家里的所有積蓄，辛苦大半輩子，最后因?yàn)橐粓?chǎng)疾病而變得一窮二白，誰(shuí)又能面對(duì)家人各種借錢(qián)治療而安心的養(yǎng)?。?/p>

生命只有一次，如果一年幾千塊錢(qián)能夠抵御一場(chǎng)重疾，可以讓自己或者家人安心的治病，和疾病賽跑，贏得生的希望，為什么不去做呢？

結(jié)語(yǔ)

重疾險(xiǎn)正是為了轉(zhuǎn)移重疾帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不損失家里的儲(chǔ)蓄，把原本交給醫(yī)院的錢(qián)交給保險(xiǎn)公司，等到需要的時(shí)候，讓保險(xiǎn)救你一命。這就是為什么雖然重疾險(xiǎn)看起來(lái)很“坑”，但是還是有很多人愿意選擇它，讓它來(lái)保障自己的生活。