大家都知道，重疾險保費不低，很多人都希望通過投保重疾險來抵御疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失。我們知道重疾險確診的疾病只要在保險合同的理賠范圍內(nèi)，就能獲得理賠，然而，很多人在發(fā)生重疾后卻遭遇拒賠，這不，小編今天就來分享一個買了重疾險罹患癌癥卻被保險公司拒賠的案例，讓我們一起來看看究竟怎么回事。

案例詳情

王先生（化名）在4年前給自己買了一份重疾險，每年的保費要繳納8000元，這份重疾險同樣只要罹患的疾病符合重疾險的合同范圍，就能獲得相應(yīng)保額的理賠金。王先生當(dāng)時投保了20萬的保額。好巧不巧，去年，王先生去做身體檢查，意外查出罹患淋巴癌。王先生想到自己買的那份重疾險，就向保險公司提出理賠，等待王先生的不是他想要的理賠金，而是拒賠通知書。

王先生不明白，每年8000多的保費，自己已經(jīng)連續(xù)繳納了3年，為什么出險了保險公司就不賠了？王先生接受不了保險公司給出的結(jié)果，于是向法院提起訴訟，法院駁回了他的訴訟，認(rèn)為保險公司的做法是合理的。原來，王先生在投保之前就去醫(yī)院接受了幾次醫(yī)院的治療，投保時要做健康告知，王先生則隱瞞了自己生病的事實，強(qiáng)行投保。雖然王先生再次發(fā)病雖然是2年之后，但是仍然違背了保險條款的如實告知原則，當(dāng)然會被拒賠。

據(jù)悉，在所有的保險拒賠案件中，因為健康告知的原因而被拒賠的概率是最高的。我們在投保保險時，不管是線下通過保險代理人投保，還是線上投保，健康告知這個環(huán)節(jié)都是非常重要的。

像案例中的王先生，健康告知不如實，雖然允許他投保了但最終沒有獲得保險的保障，不僅沒有獲得保險理賠金，連保費也無法退回?，F(xiàn)實生活中，很多人對待健康告知的態(tài)度也和案例中的王先生一樣，有的直接忽略健康告知，有的還認(rèn)為不如實告知也行，有的人認(rèn)為健康告知內(nèi)容太多看不懂。然而，健康告知不僅直接決定你是否能夠被保險公司承保，還決定了你日后的理賠，可謂非常重要。

健康告知既然這么重要，今天小編就來帶大家詳細(xì)了解下健康告知，讓大家在需要的時候不會因為健康告知問題而影響到理賠。

什么是健康告知？

我們在買保險時，保險公司在接受我們的投保申請時，會讓我們填寫一份健康告知書，也就是關(guān)于身體健康情況的說明，健康告知也是保險合同的一部分。

保險公司可以通過健康告知對你的身體健康狀況有所了解，再根據(jù)相關(guān)的預(yù)期評估決定是否承保和怎樣承保。

健康告知的常見誤區(qū)

1、馬虎大意，隨便填填

有的消費者對健康告知不了解，覺得自己身體沒問題就匆匆投保，根本沒認(rèn)真應(yīng)對健康告知內(nèi)容，甚至由他人代為告知，這么做對自己是非常不負(fù)責(zé)的，而且很可能影響核保結(jié)論。

2、一是擔(dān)心理賠受阻，全部告知

有的人為了順利投?；蛘哌^于擔(dān)心最后得不到理賠，就事無巨細(xì)的把健康情況都說出來，像感冒、發(fā)燒打點滴、消化不良等事無巨細(xì)地告知，但是沒去醫(yī)院確診到底是什么病癥等等一下子全說了，結(jié)果和想要投的保險錯過了。

3、反正有不可抗辯條款

在保險行業(yè)中，有一個廣為人知的條款，就是“兩年不可抗辯條款”，就會有人覺得健康告知時，不如實告知也沒事，只要熬過兩年，保險公司不是照樣得賠償嗎？

那你就大錯特錯了，如果惡意帶病投保，即使保險公司不能隨意解除合同，但是他們也可以合理拒賠，你不僅占不到便宜，還有可能因為惡意投保受到相應(yīng)的懲罰。

根據(jù)《保險法》第十六條規(guī)定：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

當(dāng)時不論因為什么原因沒有如實告知，后來發(fā)現(xiàn)了問題也不要擔(dān)心，最好去找保險公司補(bǔ)充告知，這樣以后也能極大的避免理賠糾紛。

健康告知的正確姿勢

1、認(rèn)真了解內(nèi)容，不懂就問

不要因為條款多而復(fù)雜，就放棄不看，一般在健康告知里，保險公司都會把能想到的風(fēng)險都列舉出來，根據(jù)自身情況選擇是或者否，遇到不懂的條款，也不要根據(jù)自己的主觀臆斷填寫，不如先找專業(yè)的相關(guān)人士咨詢一下再說。

2、誠實告知，有問必答，沒問的不答

一般健康告知中基本包含了會影響到投保、核保、理賠的方方面面，不同的保險產(chǎn)品和公司會有不同的要求，現(xiàn)在我們國家采用的是詢問告知，而不是無限告知，所以我們應(yīng)該做到：如實告知，問什么就答什么，沒有問到的不用管。

比如問你最近兩年的身體健康情況，那么兩年之前得過感冒，手臂破了縫針等沒有問到的，就不用回答，對于已知的病情，該說的就說。

3、看清關(guān)鍵時限

健康告知里的問題中，要注意看清“目前”或“曾經(jīng)”等字眼，有些會有直接的時間限制，比如最近兩個月內(nèi)、兩年內(nèi)等等，根據(jù)這些時間限制，如實回答即可。

4、以醫(yī)院診斷記錄為主，自行判斷要不得

有的時候，面對健康告知里面提到的疾病，自己也不清楚或者確定以前有沒有患過，這個時候就要以醫(yī)院或者體檢機(jī)構(gòu)留下來的診斷記錄為主，千萬不要自己主觀臆斷，帶來不必要的麻煩。

如果有家族遺傳病史，最好如實告知，避免以后引來糾紛影響治病，費時費力，更不要心存僥幸覺得保險公司查不到。

結(jié)語

相信大家看完文章，對健康告知的重要性應(yīng)該有了一定的認(rèn)識。大家在投保時一定要認(rèn)真、誠實的對待健康告知，千萬不要因為自己的小聰明，最終搬起石頭砸自己的腳，影響到后續(xù)的理賠。