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四十歲買什么保險好?

重疾險理賠案例:23歲女大學生得癌癥,憑什么保險只賠了10萬?

時間:2019-09-17 11:06:06

?在理賠的時候最擔心的就是被保險公司拒賠或者少賠,今天小編主要是從一個少賠案例說起,教大家投保重疾險的時候怎樣才能少花錢得到更多的保障。

案例詳情:

23歲大三女學生珊珊(化名),由于長期胃脹、腹瀉難受,在閨蜜的陪同下到醫(yī)院檢查,結果被查出了胃癌,父母得知這個消息之后,第一時間便把女兒送去大醫(yī)院治療。但由于化療費太貴,幾乎每一天都要2萬多,而女兒雖然接受了化療手術,但效果卻并不明顯,這沒過多久,家里就用掉了52萬積蓄。

怎樣才能少花錢得到更多的保障

所幸在這個時候,父親李某想起了去年在朋友那給女兒珊珊(化名)買了一份重疾險,隨后便打電話聯(lián)系保險公司,收到報案消息之后,保險公司立馬派人前往調查,在一切情況得到確認之后,保險公司承諾,3天之內會將10萬賠付金打款到對應賬戶里。

雖然保險公司承諾賠償,但李某卻并不滿意,治療費都已經花了52萬,為什么保險才賠10萬?

通過保險公司的調查得知,原來李某在去年投保的時候,由于不懂保險,就單純認為只需要買最便宜的就行,便選了當時最便宜的一款重疾險產品,一年保費1500元,保額10萬元,所以這也就是為什么即使女兒的治療費52萬,而她卻只能得到10萬賠償的原因。

其實這樣的案例每年都有發(fā)生,即便是花了錢,也轉移不了什么風險。那么作為消費者,怎樣才能用最少的錢得到更多的保障呢?小編根據一些拒賠的案例,總結出了投保重疾險的一些技巧,少花錢也可以買到好產品并且得到更多的保障,希望看完之后能夠對你有所幫助。

1、關注保額,把保額盡量做高

不光是重疾險,投保任何一款保險產品的時候,一定要關心保額,在自己能力范圍內要把保額買到最高,能買到30萬的保額,不要買20萬的保額,如今重疾治療的費用少則10-20萬,多則30-50萬,如果買的保障額度不夠治療支出費用,那么重疾險就發(fā)揮不了真正的作用。

2、留意保險的等待期

等待期是指在合同有效的時間內,即使發(fā)生了保險事故,受益人也不能享受到理賠金。等待期的設定是為了防止有人故意騙保來獲得保額的行為。一般情況下,重疾險的等待期大多數為90天或者180天,對消費者來說,等待時間越短越好。

此外,小編善意的提醒一下,如果你購買了重疾險之后,感覺身體不舒服,不是什么緊急的問題,建議暫時不要去醫(yī)院做體檢,待等待期過后再去,如果你已經感覺到身體非常不舒服,有點影響到日常的生活,那么就趕緊去醫(yī)院吧,畢竟身體是最重要的。

3、首次購買選擇多次賠付的重疾產品

就目前國內患癌的情況來看,癌癥的發(fā)病率應該是最高的,而且癌癥所需的治療時間很長,同時也需要花費大量的積蓄,最后就算成功治愈,也難保后期不會發(fā)生轉移,所以在這種情況下,小編建議首選多次賠付的重疾產品。

4、高發(fā)重疾的輕癥要覆蓋

隨著醫(yī)療水平越來越先進,很多疾病在檢查出來的時候,得輕癥的概率很高(達不到重疾的要求),如果高發(fā)輕癥覆蓋不全,那就是白花錢。在國家規(guī)定的25種重疾中,要看最重要的前6種重疾是否包含在產品的輕癥里。如果這幾個輕疾都有或者起碼覆蓋5種及以上,小編認為這才算是一個合格的重疾險。

輕癥的賠付一般是按照20%比例來賠付,如果說重疾保額是50萬,那么得了輕癥就可以賠付10萬的保額。這里有一點需要格外注意,輕癥賠付的10萬是從總保費里減掉,還是說輕癥自帶賠付10萬,2種不同的情況對于所交的保費也不同,看到這里如果不清楚的朋友可以留言咨詢小編。

5、選擇帶有額外賠付的重疾產品

重疾險賠付中占比最大的是癌癥賠付,因此,有部分重疾險產品會在賠付重疾的基礎上,對癌癥進行額外的賠付,這樣一來重疾險的保費就會有所增加。對于癌癥賠付的話,有的會單獨做成附加險,需要另外購買,有的直接和重疾險在一個合同里。如果有兩個重疾險產品,其它方面看上去是一樣的,其中一個帶有額外賠付,另外一個沒有,肯定是選擇帶有額外賠付的重疾要好一些。

6、身故賠付

要留意一下身故賠付,現(xiàn)在的重疾險身故賠付也分好幾種情況,常見的有三種:

第一:身故后沒有任何賠償;

第二:返還保費或現(xiàn)金價值較大者;

第三:身故和重疾都會賠付,但只賠付其中的一樣,哪個先發(fā)生就賠付哪個。目前最受消費者喜歡的就是這一種,有病治病,沒病留錢。

7、就醫(yī)綠色通道

基本上現(xiàn)在的重疾險都有就醫(yī)綠色通道服務。很多人都覺得看病貴,治療費用高。但是真的生病了你會發(fā)現(xiàn),看病貴倒是其次,主要還是看病難。

我國醫(yī)療資源分布不均勻,有時候掛號的時間可能比看病的時間還要長,醫(yī)療資源較好的醫(yī)院里專家號更是一號難求。如果你有就醫(yī)綠色通道的話,得重疾了保險公司會給你找醫(yī)院走就醫(yī)綠色通道。當然不是任何疾病都可以走就醫(yī)綠色通道服務,一般都會設有一個標準,只有達到這個條件之后才可以。不同保險公司規(guī)定不同,建議去咨詢保險公司客服問清楚。

寫在最后

想必看完今天的文章,大家心里已經知道挑選重疾險的時候應該怎么購買了吧。如今保險已進入千家萬戶了,從經濟角度看,保險是科學合理的財務安排;從風險角度看,保險是風險管理的聰明舉措;從個人角度看,保險是分擔責任的有力幫手;從家庭角度看,保險是讓生活穩(wěn)妥的保護傘;從社會角度看,保險是生產和生活的穩(wěn)定器。保險雖然不能改變你的生活,但可以防止你的生活被改變。