6月是保險產品百花齊放的時間。這個月的產品多得測評都做不過來了。

前幾天剛測評了光大永明的超級瑪麗旗艦版，昨天又上了一款嘉多保多次賠付重疾險，讓人眼前一亮。

一、全面又好價的重疾險在這里

光大永明這家保險公司，多保魚上次已經(jīng)夸過了。

那么，又到了我們最喜歡的保障解析環(huán)節(jié)。這款產品到底有哪些保障呢？我們來看一下：

1.1 基本保障

110種重疾，賠6次，癌癥單獨分組。這已經(jīng)是多次賠付重疾險標準配置了吧。

20種中癥，賠2次。跟現(xiàn)在市面上的中癥保障差不多。

40種輕癥，賠3次。后面兩次輕癥保額還挺高的，算一個亮點。

前十年額外20%賠付。跟前幾天的超級瑪麗旗艦版和康樂一生2019相比，稍微少了點，不過有也很棒了。

可附加癌癥多次賠付。不限制首次重疾種類，不限二次癌癥狀態(tài)，不管是新發(fā)、復發(fā)、轉移還是原癌癥持續(xù)，都可以理賠。

身故保障。多次賠付的重疾險，身故都是給已交保額的。

投保年齡+繳費年限≤75。也就是說，就算是45歲的人買，也能選擇30年交，大多數(shù)重疾險這個年齡段只能選擇20年交了。繳費期限越長，每年保費壓力越小，所以這個設計還是有點厲害的。

總的來說，這款產品沒有明顯缺點，同時融和了許多優(yōu)秀的高保障，是一款非常不錯的產品。

1.2 多次賠付重疾險怎么選？

肯定有很多朋友想問了：跟xx比怎么樣？那我先來比兩個吧：

嘉多保最大優(yōu)勢：前10年保額贈送；輕癥保額高；可附加癌癥二次賠付。

備哆分最大優(yōu)勢：中癥設計完美。

完美人生守護最大優(yōu)勢：少兒特疾額外賠付；輕癥保額高；便宜。

怎么選擇：

首先，能不能買是很重要的一點。從健康告知上，嘉多保＞備哆分1號＞完美人生守護。

其次，如果健康告知都能通過，那么第二點就是看給誰買。

如果是給小孩子買，果斷完美人生守護。它有少兒特疾額外賠付。

如果是給大人買，這三款都可以。

如果不在乎這幾百塊的差距：

輕癥：完美人生守護＞嘉多保＞備哆分

中癥：備哆分＞嘉多保＞完美人生守護

整體保障：嘉多保（畢竟癌癥二次賠付）＞備哆分＞完美人生守護

嘉多保和備哆分并沒有絕對的誰更好，只是側重點不一樣，倆價格也差不多。

多保魚會更偏愛嘉多保一點。因為癌癥的治療周期長，花費大，對這種大病的多重保障，會比輕癥和中癥的小糾結更有意義。

二、到底什么樣的重疾險適合我

很多人不知道自己應該選擇什么樣的保險。上來就問我產品A和產品B相比誰更好，但好壞并不是一兩句話就能概括完的。

買保險其實就是花多少錢，干多大事。預算多，保障多買點。預算少，就買個基礎版。

2.1 重疾險必須具備的保障是什么

首先，重大疾病肯定越多越好，但不用追求極致。因為前25種重疾，保監(jiān)會已經(jīng)規(guī)定好了，而這25種重疾已經(jīng)占了所有重疾理賠率的95%以上。

有消息稱甲狀腺癌將從重疾里移除。雖然小道消息很多，有人說是這幾個月，有人說是今年，也有人說已經(jīng)開始實施了（放屁）。但我覺得還是要等具體明文頒布吧。

其次就是輕癥和中癥了。說實話現(xiàn)在輕癥和中癥，除了備哆分的中癥優(yōu)秀得特別突出以外，大多數(shù)產品的中癥設計都差不多，有那幾樣高發(fā)疾病，買了就行。

2.2 那哪些是我們可以選擇的

身故保障。有三種理賠方式：返還已交保費；基本保額；已交保費和現(xiàn)金價值取其大。一般來說基本保額是最高的。

重疾多次。對多種重大疾病，可多次賠付，但每種重疾只會賠一次。

癌癥多次。對癌癥，賠了一次還能再賠第二次。

我們可以來看一下這幾個產品相對應的價格（試算條件為：30歲男性，保額50萬，保終身，交30年）：

按價格排下來，其實想要什么保障，跟自己手里的預算一對比，差不多就出來了。

一款產品好不好，不是看它多便宜或多貴，而是在我負擔得起的價格中，有沒有把我想要的保障都買到了。

比如某福，雖然網(wǎng)上罵聲很多，但它確實是有很多優(yōu)點，只是也有缺點而已。

如果你可以忍受它的缺點，能夠接受某些高發(fā)疾病風險自付，以及做滿50萬保額后帶來的近兩萬的保費壓力，那你買也是合情合理的。

最怕用不合適的錢，買到不合適的產品，用著不合適的保障。

所以怎么選擇適合自己的重疾險？教大家一個方法：

先把保障期限拉到終身，保額選到50萬，再來看保費能不能接受。這一步就能幫你篩掉大部分產品了。

然后在剩下的產品里面，找到自己最想要的保障，那這款產品就是最適合你的。

三、多保魚的碎碎念

所以嘉多保這個產品，保障方面做得非常齊全，該有的保障它都有，并且價格也還算不錯，性價比也是很高的了。

雖然附加了癌癥二次賠付后確實不便宜，但是多保魚也不建議做得更便宜。

什么保至70歲的多次賠付，或者30萬保額的多次賠付，都不合適。

還不如拿這個預算做個50萬保額保終身的單次賠付重疾險。

一定要先把基礎配置做齊，再追求更高保障。

用有限的預算，買到最高的保障。買夠，就是買對。人只有在醫(yī)院的時候，才最后悔當初保額沒買夠。

買不夠，再好的產品都不配你。林志玲好看吧，還不是嫁給了別人……（大聲哭泣）

最后的最后：祝君一世平安

愿世上所有保單永不出險