百年人壽的康惠保系列產(chǎn)品一直都是多保魚在夸的重疾險(xiǎn)。

從最開始單次賠付的康惠保-康惠保旗艦版-多次賠付的康惠保多倍版，每次升級(jí)都讓多保魚覺得驚喜。

今天，康惠保再一次升級(jí)至尊享版，聽名字好像很高端啊。那保障內(nèi)容能不能也一樣閃耀呢？

一、進(jìn)步的地方先說(shuō)一下

1.1 輕癥賠付比例增加

輕癥賠付比例由原來(lái)的賠付30%基本保額*3次，到尊享版的逐次遞增賠付：30%/35%/40%*基本保額。

總賠付比例增加15%。

以50萬(wàn)基本保額為例，總賠付增加7.5萬(wàn)。

現(xiàn)在市面上的輕癥賠付比例都越來(lái)越高，尊享版在30%的基礎(chǔ)上略微提高賠付，只能說(shuō)跟上了市場(chǎng)節(jié)奏，卻沒有非常突出的優(yōu)勢(shì)。

1.2 少兒特疾種類增加

少兒特疾額外賠付也是現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，會(huì)增加的一個(gè)保障內(nèi)容，也是現(xiàn)在重疾保障的一個(gè)趨勢(shì)。

而我們需要重點(diǎn)關(guān)注的就是，疾病種類是否全面實(shí)用？

尊享版在原來(lái)6種疾病的基礎(chǔ)上，又增加了4種少兒重疾，特別是增加了高發(fā)的“嚴(yán)重川崎病”。

雖然種類不是很多，但高發(fā)的都涵蓋了，算是不錯(cuò)的一個(gè)升級(jí)內(nèi)容。

二、這個(gè)是真沒法夸了

康惠保尊享版的身故保障和癌癥二次是必選內(nèi)容，不能拆分。

多保魚在昨天的文章里分析了現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的身故保障，如果加費(fèi)不是很多，且給付保額的話，其實(shí)附加也是不錯(cuò)的選擇。癌癥二次也是，作為重疾保障的一個(gè)趨勢(shì)，是有優(yōu)勢(shì)的。

但，康惠保尊享版雖然涵蓋這兩項(xiàng)保障，卻沒有做好。

2.1 癌癥二次保障

我們來(lái)看一下重疾保障的條款內(nèi)容：

提煉一下要點(diǎn)：

第一次患的重疾不是癌癥，賠付基本保額后，合同終止，癌癥二次保障失效；

第一次患的重疾是癌癥，賠付基本保額后，豁免后期保費(fèi)，癌癥二次保障依舊有效；

也就是說(shuō)，癌癥二次賠付限定了，首次賠付必須是癌癥，才能獲得第二次的賠付。

舉個(gè)栗子：小明買了康惠保尊享版，保額50萬(wàn)。

一年后，小明因?yàn)榧毙孕募」Ｈ碣r50萬(wàn)，理賠以后，合同終止，癌癥二次保障失效；

但如果小明第一次因?yàn)榉伟├碣r，獲得50萬(wàn)保額，那么小明以后保費(fèi)都不用再交了，還有癌癥二次保障。第5年，小明又得了胃癌，再次賠付50萬(wàn)，合同終止。

市面上比較好的癌癥二次賠付，都不限制首次疾病，這樣的話，理賠的可能性就高很多。

所以，限制了首次理賠疾病的康惠保尊享版，賠付要求高，又是必選項(xiàng)，就顯得很雞肋。

即使第二次理賠的間隔期只有三年，且不限癌癥狀態(tài)，也救不了他的雞肋屬性了。

2.2 身故保障

同樣是必選保障，且只返還已交保費(fèi)。

身故返還保費(fèi)的意義并不大，也不知道為什么一定要捆綁進(jìn)去作為一個(gè)必選保障。

在身故保障和癌癥二次保障的設(shè)計(jì)上，一下子把這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)大打折扣，仿佛沒有升級(jí)過(guò)一樣?；谢秀便眫

三、探究一下原因

康惠保系列產(chǎn)品自上線以來(lái)，一直是多保魚高贊的產(chǎn)品。

而百年人壽去年也因?yàn)檫@個(gè)系列的產(chǎn)品打出了名聲。正如多保魚昨天的文章里說(shuō)的那樣“到現(xiàn)在，只要在線上買產(chǎn)品，一定會(huì)聽說(shuō)它。”

但高性價(jià)比的產(chǎn)品買的人多了，名氣大了，同時(shí)理賠也會(huì)增加。

所以后來(lái)的股東變更、整體規(guī)劃更多轉(zhuǎn)戰(zhàn)線下，其實(shí)都是在為后期穩(wěn)定發(fā)展做準(zhǔn)備：既然名氣已經(jīng)打出來(lái)了，就沒必要再用那么高性價(jià)比的產(chǎn)品去搏了。

但近期各家保險(xiǎn)公司線上的新產(chǎn)品層出不窮，像前段時(shí)間的芯愛重疾直接對(duì)標(biāo)康惠保。

所以百年為了穩(wěn)固線上產(chǎn)品的一個(gè)地位，對(duì)康惠保做了升級(jí)。

但可能對(duì)線上產(chǎn)品的趨勢(shì)研究不夠吧，所以在新品競(jìng)相推出的現(xiàn)階段，康惠保尊享版的優(yōu)勢(shì)一下子就被比了下去。

哎~只能說(shuō)，康惠保尊享版生不逢時(shí)吧~

四、還是總結(jié)一下

我們就省去同類產(chǎn)品對(duì)比這一步吧。

整體升級(jí)來(lái)說(shuō)，康惠保尊享版并沒有什么驚喜的地方，甚至有點(diǎn)魔性。

所以大家對(duì)這款產(chǎn)品了解一下就好了，如果真想給百年出份力的，還是去買之前的產(chǎn)品吧。

或者近期有買保險(xiǎn)打算的朋友，不妨去看一下多保魚昨天測(cè)評(píng)的產(chǎn)品哦，非常具有競(jìng)爭(zhēng)力。

最后的最后：祝君一世平安

愿世上所有保單永不出險(xiǎn)