相互保險(xiǎn)在中國(guó)剛剛起步?jīng)]多久，所以現(xiàn)在市場(chǎng)上合法的相互保險(xiǎn)并不多，相互保算是最知名的一個(gè)了，那么相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這種新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品真的好嗎，適合消費(fèi)者購(gòu)買嗎，一起來(lái)看看。

一、什么是相互保

相互保是螞蟻保險(xiǎn)和信美聯(lián)合推出的相互保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單地說(shuō)，相互保就像一個(gè)互助組織一樣，一榮俱榮、一損俱損。無(wú)論誰(shuí)遇到困難并需要幫助，這次籌款都可以幫助他。

然而，一切都有其兩面性，看到了好的一面，但也看到了風(fēng)險(xiǎn)方面。想知道購(gòu)買相互保需要注意什么問(wèn)題，請(qǐng)戳：購(gòu)買支付寶相互保需要注意那些問(wèn)題？

二、相互保的缺點(diǎn)

1、保障配額不足

可以看出，根據(jù)相互保保險(xiǎn)規(guī)則，用戶從30天到39歲，保障配額為30萬(wàn)； 40至59歲的用戶保障額度僅為10萬(wàn)。

實(shí)際上，少數(shù)重病患者的治療費(fèi)用遠(yuǎn)不止于此。數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)癌癥治療的平均成本在50萬(wàn)元至60萬(wàn)元之間，由于疾病導(dǎo)致國(guó)家恢復(fù)貧困，占貧困人口的42％以上。換句話說(shuō)，當(dāng)面對(duì)治療成本太高的重大疾病時(shí)，相互?？梢蕴峁┑谋Ｕ狭繉?shí)際上是比較少的。

2、保障期限不夠長(zhǎng)

相互保將在60歲后自動(dòng)退出。舉個(gè)例子，比如說(shuō)消費(fèi)者20歲，支付保費(fèi)20年時(shí)，它只有40歲。這是身體走下坡路的時(shí)候。當(dāng)患上嚴(yán)重疾病時(shí)，只能得到賠償10W，或交了40年的保費(fèi)，當(dāng)年齡為60歲時(shí)，根據(jù)游戲規(guī)則將被迫退出，這個(gè)坑太大了。

3、保費(fèi)并不便宜

“零元加入，每個(gè)案例不超過(guò)1美分。”這真的很有吸引力。但是，應(yīng)該注意相互保不是免費(fèi)的，投保人必須具有實(shí)際保費(fèi)有心理預(yù)期。目前，信美官方估計(jì)每人支付的年費(fèi)超過(guò)100元。實(shí)際上，用戶需要共享金額或更高，具體金額與參保用戶結(jié)構(gòu)、發(fā)病率有關(guān)。對(duì)此我們進(jìn)行了簡(jiǎn)單的推論。

我們可以大致得出：

330000 * 80％* 0.221％+ 110000 * 20％*（51.9％* 0.851％+ 48.1％* 0.604％）= 744.5元

我們的計(jì)算相對(duì)簡(jiǎn)單，只是為了向您展示計(jì)算保費(fèi)的簡(jiǎn)單邏輯，實(shí)際操作比這更復(fù)雜。不過(guò)，我最近看到很多精算師朋友都宣布了他們的計(jì)算結(jié)果，從600到800元不等。對(duì)于其宣傳的年度成本“預(yù)計(jì)100多元”，這個(gè)并不多說(shuō)，讓我們拭目以待吧。

4、收取10％的管理費(fèi)

除了保障金外，還有10％的管理費(fèi)。問(wèn)題是核保是芝麻信用大數(shù)據(jù)，沒(méi)有人工核保，沒(méi)有核保費(fèi)用；沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，沒(méi)有開(kāi)設(shè)費(fèi)用，為啥要收到10％？

三、小編總結(jié)：

雖然相互保的好處非常給力，但是現(xiàn)在中國(guó)的相互保險(xiǎn)還處在發(fā)展的階段，所以有很多的不足，不能完全替代現(xiàn)在的傳統(tǒng)保險(xiǎn)，多保魚小編建議是在參保完傳統(tǒng)人身險(xiǎn)的基礎(chǔ)上購(gòu)買相互保作為補(bǔ)充！