馬上，祖國(guó)的生日就要到了。首先，讓我們祝：

祖國(guó)生日快樂(lè)！

這樣的日子最是開(kāi)心，不用上學(xué)，不用上班，簡(jiǎn)直高興得想跪下來(lái)?yè)肀ё鎳?guó)媽媽?zhuān)?/p>

那么，問(wèn)題來(lái)了：不用上學(xué)，不用上班的你們都打算干什么呢？

相信很多人都會(huì)選擇出去旅游。游玩固然美好，但意外也無(wú)處不在。

那么能為我們規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)的就屬保險(xiǎn)了。趁你們都沒(méi)出門(mén)，多保魚(yú)就來(lái)講講旅游保險(xiǎn)。

一、一定要買(mǎi)的旅游意外險(xiǎn)

目前市面上旅游意外險(xiǎn)的種類(lèi)及條款很多，和我們息息相關(guān)的最主要有三項(xiàng)！

醫(yī)療保障

包括受傷和急性病治療支出的醫(yī)藥費(fèi)等。如遭遇意外或突發(fā)疾病時(shí)導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，可以提供相關(guān)費(fèi)用的補(bǔ)償。

意外傷害保障

包括人身傷亡、急性病死亡等。旅行期間遭受意外傷害造成身故或殘疾等，均會(huì)給予相關(guān)賠償。

緊急救援服務(wù)

包括醫(yī)療運(yùn)送、死亡處理或遺體遣返等。保障在境外遭遇意外事故或突發(fā)疾病時(shí)，能夠第一時(shí)間得到援助。

除此之外，根據(jù)自己的需求，還可以選擇是否要包含丟失、損壞、盜竊物品及取消機(jī)票、酒店等相關(guān)保障。

如果自己在旅行過(guò)程中涉及攀巖、滑雪、潛水等高危項(xiàng)目，建議購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的戶外運(yùn)動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)意外險(xiǎn)。

很多人可能會(huì)說(shuō)我已經(jīng)有意外險(xiǎn)了，還需要旅游意外險(xiǎn)嗎？

我們?cè)賮?lái)了解一下普通意外險(xiǎn)：

保障因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾等，更傾向于人身意外方面的保障。

存在即合理，所以肯定是有需要才會(huì)有旅游意外險(xiǎn)啊。

舉個(gè)栗子：在旅游過(guò)程中，一些活動(dòng)如攀巖等在日常生活中很少出現(xiàn)，并不在普通意外險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，而在部分旅游險(xiǎn)中可獲得保障。

所以從保障上來(lái)看，旅游意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容明顯比普通意外險(xiǎn)更全面，且更貼合旅游中可能發(fā)生的意外情況，更具有針對(duì)性。

二、怎么挑選旅游意外險(xiǎn)

2.1常見(jiàn)誤區(qū)

旅行社投保就行

其實(shí)，旅游責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。

出險(xiǎn)后能全額賠償

不一定。人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。

保額越高越好

按實(shí)際情況來(lái)。到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元；而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬(wàn)元左右即可。

保險(xiǎn)期間可以少于出行時(shí)間

很多人覺(jué)得保險(xiǎn)多一天浪費(fèi)，少一天也沒(méi)什么關(guān)系。其實(shí)，這種短期旅行保險(xiǎn)本身保費(fèi)很便宜，保險(xiǎn)期間也可自由選擇。如果保險(xiǎn)期間沒(méi)有完全覆蓋到旅行期間，那萬(wàn)一在這段空窗期出事就得不償失了。

躲開(kāi)了購(gòu)買(mǎi)誤區(qū)以后，我們就需要知道挑選產(chǎn)品應(yīng)該要考慮哪些重要因素了。

2.2考慮要素

國(guó)內(nèi)游一般考慮的要素：

自駕風(fēng)險(xiǎn)&交通工具意外風(fēng)險(xiǎn)

意外傷害

航班延誤、航空風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際游一般考慮的要素：

意外傷害保險(xiǎn)&醫(yī)療保險(xiǎn)

SOS國(guó)際救援服務(wù)

航班延誤、航空風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人責(zé)任&醫(yī)療運(yùn)送

很多人可能覺(jué)得沒(méi)必要考慮這么多吧？那我們來(lái)看幾兩個(gè)案例：

案例一：2017年7月，重慶公交司機(jī)楊婷與朋友去巴厘島跟團(tuán)旅游突發(fā)疾病，被緊急送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院，每天需要800美金的重癥監(jiān)護(hù)室費(fèi)用和巨額治療費(fèi)，后經(jīng)社會(huì)各方籌款60萬(wàn)，搭乘醫(yī)療機(jī)回國(guó)，卻還是沒(méi)救回來(lái)。

案例二：2018年2月，傅先生一家在泰國(guó)自駕游不幸遭遇車(chē)禍，報(bào)案后，救援中心立刻展開(kāi)救援，提供了專(zhuān)業(yè)的醫(yī)療建議，傷勢(shì)穩(wěn)定后順利幫助傅先生回國(guó)，并搭乘救援中心安排的車(chē)輛返回杭州家中。

兩個(gè)案例，兩種選擇，兩種結(jié)果。

我們購(gòu)置保險(xiǎn)的本意就是防范未知的風(fēng)險(xiǎn)，可以在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)有個(gè)保障。所以如果出國(guó)游的話，醫(yī)療運(yùn)送和身故保障是萬(wàn)萬(wàn)不能少的。

三、一些旅游意外險(xiǎn)的參考

至于究竟哪些旅游險(xiǎn)好，性價(jià)比高，多保魚(yú)只能說(shuō)需要根據(jù)具體的旅游計(jì)劃來(lái)選擇。這里多保魚(yú)只能選取幾個(gè)有代表性的產(chǎn)品來(lái)講一講，供大家參考。

3.1國(guó)內(nèi)旅游意外險(xiǎn)

多保魚(yú)選的這兩款旅游意外險(xiǎn)比較有代表性：

暢游神州主要針對(duì)乘坐航班出行的人群，因?yàn)樗w了航班延誤保障；

安途中國(guó)主要針對(duì)自駕游的人群，因?yàn)樗w了自駕車(chē)意外保障以及緊急車(chē)輛救援。

3.2出境旅游意外險(xiǎn)

出境旅游需要考慮的會(huì)比較多，特別需要關(guān)注醫(yī)療運(yùn)送和身故返送保障，確保意外發(fā)生時(shí)，被保人可以得到及時(shí)的救治，身故時(shí)可以順利運(yùn)送回國(guó)。

安邦境外短途旅行更適合目的地為東南亞地區(qū)的人群選擇。因?yàn)槟康牡乇容^近，所以它的保額不是很高，但是相對(duì)的，保費(fèi)也很便宜。

萬(wàn)國(guó)游蹤更適合去一些比較遠(yuǎn)或者花費(fèi)比較高的國(guó)家的人群選擇，它的的高保額能讓人安心不少。

3.3一些特殊運(yùn)動(dòng)

有些喜歡極限運(yùn)動(dòng)的人可能會(huì)選擇在假期進(jìn)行一些極限運(yùn)動(dòng)的挑戰(zhàn)。這時(shí)候就需要一些涵蓋特殊運(yùn)動(dòng)的旅游意外險(xiǎn)了。

像上面的四款都可以承保一些熱門(mén)娛樂(lè)運(yùn)動(dòng)。購(gòu)買(mǎi)時(shí)根據(jù)自己的旅行安排詢問(wèn)清楚就好了。

若計(jì)劃進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，則需要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，或者追加保費(fèi)投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)。

特別是去一些高原旅游的話，就需要提前購(gòu)置一些具有針對(duì)性的高原旅游保險(xiǎn)了，因?yàn)榇蟛糠忠馔猱a(chǎn)品都會(huì)對(duì)高原反應(yīng)拒賠，所以要了解清楚。

最后講兩句

未曾到過(guò)的遠(yuǎn)方，會(huì)帶給我們驚喜，但也有可能帶給我們突發(fā)意外。

所以，不論何時(shí)，都要有足夠的準(zhǔn)備去保護(hù)自己，保護(hù)家人。將意外變得不再意外，將假期過(guò)得欣喜而又保障滿滿。

最后的最后：祝大家假期愉快！祝祖國(guó)生日快樂(lè)！