瑞泰人壽最近推出重疾險(xiǎn)叫瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)。我們會(huì)從以下四個(gè)方面來(lái)分析這款產(chǎn)品！

一、瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容

瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)提供100種重疾+50種輕癥（可選）的保障。重疾保額最高為50萬(wàn)，單次賠付；可以附加輕癥保額最高為12.5萬(wàn)，涵蓋輕癥豁免，單次賠付，按照重疾保額的25%來(lái)賠付。

1.重疾保障

瑞泰瑞盈的重疾保額最高為50萬(wàn)，被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧蛘咴诘却诤螅醮未_診賠付100%基本保額，合同終止；等待期內(nèi)返還保費(fèi)，合同終止。

瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)涵蓋的重疾種類為100種，包含銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種高發(fā)重疾。在相同的保費(fèi)下，重疾種類越多越具有性價(jià)比，但是不要一味地過(guò)多追求重疾種類。

一般來(lái)說(shuō)，網(wǎng)銷定期重疾險(xiǎn)的保額大部分為最高50萬(wàn)，保險(xiǎn)公司通過(guò)保額的限制來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)，這也是大部分應(yīng)該投保的重疾險(xiǎn)保額。

多保魚建議大家購(gòu)買的重疾險(xiǎn)保額在50萬(wàn)，重疾的治療費(fèi)用在30萬(wàn)左右，剩下的費(fèi)用一方面可以用于后期的康復(fù)費(fèi)用，另一方面可以用來(lái)彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)收入損失。

2.輕疾保障

瑞盈重疾險(xiǎn)的輕癥保額最高為12.5萬(wàn)，按照重疾保額的25%來(lái)賠付，可賠付一次。輕癥種類為50種，輕癥賠付后可以豁免后續(xù)保費(fèi)。

附加輕癥保障可以讓保障更為充分，50種輕癥疾病足夠。和多次輕癥賠付的重疾險(xiǎn)相比，瑞泰瑞盈的輕癥賠付是1次，在保費(fèi)預(yù)算有限的情況，我們認(rèn)為不要過(guò)于追求賠付次數(shù)。

3.輕癥豁免

輕癥保障可以選擇，如果我們選擇附加輕癥保障，則包含輕癥豁免責(zé)任。如果我們一旦罹患輕癥，即可豁免剩余未交保費(fèi)，被豁免的保費(fèi)視為已交納，合同繼續(xù)有效。

輕癥豁免功能很重要，要知道對(duì)于患者來(lái)說(shuō)，醫(yī)療費(fèi)用支出會(huì)成為很大的一筆經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但是保險(xiǎn)在此時(shí)更為重要，保費(fèi)最好還時(shí)要交，如果能夠豁免交保費(fèi)可以緩解一定的經(jīng)濟(jì)壓力。

二、瑞盈定期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要求解析

1.投保年齡：出生30天-70周歲

解析：瑞泰瑞盈的承保年齡限為出生30天-70周歲，打破高齡投保限制。大部分重疾險(xiǎn)的承保年齡至55歲，瑞盈支持30天-70周歲群體投保，可彌補(bǔ)老年人群無(wú)長(zhǎng)期重疾可買的痛點(diǎn)。

2.等待期：180天

解析：等待期為180天，意外無(wú)等待期。這和大部分長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)一樣。等待期內(nèi)出險(xiǎn)不能獲得賠付，如果是意外，沒(méi)有等待期限制。

3.職業(yè)限制：沒(méi)有限制

解析：這款重疾險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)沒(méi)有限制，這個(gè)是亮點(diǎn)。高危職業(yè)也可以投保，比如軍人、緝毒警察、高危職業(yè)等均可投保。

4.保障期限：60歲 /70歲 /終身

解析：保障期限選擇較多，“至60歲”讓我們有更多選擇，既可當(dāng)做定期重疾險(xiǎn)，也可以當(dāng)做終身重疾險(xiǎn)來(lái)看待。如果保費(fèi)預(yù)算有限，可選擇60歲或者70歲，保費(fèi)預(yù)算充足，可考慮終身。

5.繳費(fèi)期限：10年 /20年 /至60歲 /至70歲

解析：繳費(fèi)期限選擇較多，可以根據(jù)自身情況來(lái)選擇。“至60歲 /至70歲”繳費(fèi)年限是亮點(diǎn)，我們可以發(fā)揮更高的保險(xiǎn)杠桿作用。對(duì)于50歲以下的人，建議選擇繳費(fèi)期限至70歲。

保障種類：100種重疾+50種輕癥

解析：包含100重疾，單次賠付；可附加50種輕癥，單次賠付，賠付保額為重疾保額的25%。輕癥種類較多，賠付比例要少一點(diǎn)。

6.投保區(qū)域：多個(gè)省市

解析：瑞泰人壽在北京、上海、廣東、深圳、陜西、江蘇、無(wú)錫、蘇州、浙江、溫州、重慶、湖北設(shè)有機(jī)構(gòu)。對(duì)于沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的人，想要投?？梢赃x擇異地投保。

7.保額限制：最高50萬(wàn)

解析：瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的保額最低為10萬(wàn)，最高為50萬(wàn)。最高保額按照不同的年齡有所限制，0-45周歲為50萬(wàn)元；46-50周歲為30萬(wàn)；51-70周歲為20萬(wàn)元。

如果我們選擇附加輕癥保障，輕癥保額為重疾保額的25%。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，如果我們投保的重疾保額為50萬(wàn)，可附加的輕癥保額為12.5萬(wàn)；重疾保額為10萬(wàn)，可附加的輕癥保額為2.5萬(wàn)。

三、瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

1.健康告知寬松

瑞泰瑞盈的健康告知極其寬松，僅有6條，比前段時(shí)間網(wǎng)紅百年康惠保的9條相比還要友好一點(diǎn)。寬松的健康告知要求可以減少投保上的麻煩，有利于部分體質(zhì)不達(dá)標(biāo)的人群投保。

對(duì)于部分身體有小異常的朋友來(lái)說(shuō)，健康告知是一個(gè)門檻，比較寬松與明確的健康告知可以省卻很多煩惱。

瑞盈支持核保，身體健康異常的朋友可以給保險(xiǎn)公司提交健康報(bào)告，保險(xiǎn)公司審核給出核保結(jié)果。

2.保費(fèi)最具性價(jià)比

瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的費(fèi)率非常有優(yōu)勢(shì)，算是目前市場(chǎng)上最具性價(jià)比的重疾險(xiǎn)。在價(jià)格上，和百年康惠保可以相比。在相同保障下，女性投保需要支付的保費(fèi)要比康惠保便宜一點(diǎn)。

瑞泰瑞盈提供的保障涵蓋100重疾重疾+可附加50種輕癥（涵蓋輕癥豁免），在相同保費(fèi)支出的情況下，提供的保障算是目前市面上最高的。

3.年齡放寬到70歲

瑞泰瑞盈的承保年齡為出生30天-70周歲，打破大部分網(wǎng)銷重疾險(xiǎn)對(duì)于高齡投保限制，讓部分老年人可根據(jù)自身需求來(lái)配置長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

不過(guò)，老年人身患重疾的概率要高，老年人想要投保重疾險(xiǎn)需要支付的保費(fèi)要高很多。評(píng)保哥建議可適當(dāng)根據(jù)自身保費(fèi)支出來(lái)配置，如果覺(jué)得費(fèi)用太高可以選擇防癌險(xiǎn)來(lái)替換重疾險(xiǎn)。

4.繳費(fèi)與保障期限多

瑞泰瑞盈提供的繳費(fèi)方式較多，除了有10年、20年選項(xiàng)外，還可選擇繳費(fèi)至60歲、70歲。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，可以選擇的繳費(fèi)年限很長(zhǎng)，發(fā)揮很高的保險(xiǎn)杠桿作用，減輕一時(shí)的繳費(fèi)壓力。

保障期限的選擇很靈活，我們可以作為一款定期重疾險(xiǎn)，也可以當(dāng)做一款終身重疾險(xiǎn)。如果你的保費(fèi)預(yù)算有限，又想要較高的高額，保障年限可以選“至60歲”。

瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)劣勢(shì)

1.瑞泰人壽公司規(guī)模小

瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)的劣勢(shì)是因?yàn)槿鹛┤藟凼且患抑行”ｋU(xiǎn)公司，這家保險(xiǎn)公司在保監(jiān)會(huì)下發(fā)的2016年償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估結(jié)果的通報(bào)中瑞泰只有34.74分，屬于較低的水平。

不過(guò)，盡管償付能力有到達(dá)紅線，但是保險(xiǎn)公司在我國(guó)是被保監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管和兜底，保險(xiǎn)公司理賠不會(huì)受到影響。瑞泰人壽的股東是國(guó)家電網(wǎng)和耆衛(wèi)集團(tuán)，兩家都是世界500強(qiáng)企業(yè)。

2.輕癥保障相對(duì)較弱

瑞泰瑞盈的輕癥賠付比例和百年康惠保一樣，賠付重疾保額的25%，只賠付一次。與多次輕癥賠付的重疾險(xiǎn)相比要弱一點(diǎn)。

不過(guò)，瑞盈的輕癥種類為50種，這一點(diǎn)要比很多重疾險(xiǎn)要多。要知道康惠保的輕癥為30種，復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)e生的輕癥為35種。

四、投保須知

瑞泰瑞盈提供的保障有100種重疾，可附加50種輕癥，單次賠付，賠付比例為25%。瑞盈的健康告知極其寬松，最具性價(jià)比。

在基本的投保要求上，瑞泰瑞盈會(huì)比其他重疾產(chǎn)品要寬松一點(diǎn)。瑞盈的投保年齡最高為70歲，讓部分老年人可以投保重疾險(xiǎn)。

瑞盈的健康告知是6條，這要比康惠保的9條，康樂(lè)e生的9條要寬松，并且瑞盈沒(méi)有職業(yè)限制，高危職業(yè)也可也投保。

瑞盈的繳費(fèi)方式和保障期限選擇較多，保障期限多出了至60周歲選項(xiàng)，繳費(fèi)方式上多出至60歲、70歲的選擇，這樣能夠發(fā)揮很高的杠桿作用。

五、總結(jié)

瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)是一款高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)。對(duì)于純重疾保障的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，瑞盈在投保條件和保費(fèi)上有很大優(yōu)勢(shì)，算是目前市面上較好的產(chǎn)品。

根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選，只有適合自己的保險(xiǎn)才是最好保險(xiǎn)。