瑞泰瑞盈:可能是目前市場(chǎng)上最具性價(jià)比的重疾險(xiǎn)
瑞泰人壽最近推出重疾險(xiǎn)叫瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)。我們會(huì)從以下四個(gè)方面來(lái)分析這款產(chǎn)品!
一、瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容
瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)提供100種重疾+50種輕癥(可選)的保障。重疾保額最高為50萬(wàn),單次賠付;可以附加輕癥保額最高為12.5萬(wàn),涵蓋輕癥豁免,單次賠付,按照重疾保額的25%來(lái)賠付。
1.重疾保障
瑞泰瑞盈的重疾保額最高為50萬(wàn),被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧蛘咴诘却诤螅醮未_診賠付100%基本保額,合同終止;等待期內(nèi)返還保費(fèi),合同終止。
瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)涵蓋的重疾種類為100種,包含銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種高發(fā)重疾。在相同的保費(fèi)下,重疾種類越多越具有性價(jià)比,但是不要一味地過(guò)多追求重疾種類。
一般來(lái)說(shuō),網(wǎng)銷定期重疾險(xiǎn)的保額大部分為最高50萬(wàn),保險(xiǎn)公司通過(guò)保額的限制來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn),這也是大部分應(yīng)該投保的重疾險(xiǎn)保額。
多保魚建議大家購(gòu)買的重疾險(xiǎn)保額在50萬(wàn),重疾的治療費(fèi)用在30萬(wàn)左右,剩下的費(fèi)用一方面可以用于后期的康復(fù)費(fèi)用,另一方面可以用來(lái)彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)收入損失。
2.輕疾保障
瑞盈重疾險(xiǎn)的輕癥保額最高為12.5萬(wàn),按照重疾保額的25%來(lái)賠付,可賠付一次。輕癥種類為50種,輕癥賠付后可以豁免后續(xù)保費(fèi)。
附加輕癥保障可以讓保障更為充分,50種輕癥疾病足夠。和多次輕癥賠付的重疾險(xiǎn)相比,瑞泰瑞盈的輕癥賠付是1次,在保費(fèi)預(yù)算有限的情況,我們認(rèn)為不要過(guò)于追求賠付次數(shù)。
3.輕癥豁免
輕癥保障可以選擇,如果我們選擇附加輕癥保障,則包含輕癥豁免責(zé)任。如果我們一旦罹患輕癥,即可豁免剩余未交保費(fèi),被豁免的保費(fèi)視為已交納,合同繼續(xù)有效。
輕癥豁免功能很重要,要知道對(duì)于患者來(lái)說(shuō),醫(yī)療費(fèi)用支出會(huì)成為很大的一筆經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),但是保險(xiǎn)在此時(shí)更為重要,保費(fèi)最好還時(shí)要交,如果能夠豁免交保費(fèi)可以緩解一定的經(jīng)濟(jì)壓力。
二、瑞盈定期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要求解析
1.投保年齡:出生30天-70周歲
解析:瑞泰瑞盈的承保年齡限為出生30天-70周歲,打破高齡投保限制。大部分重疾險(xiǎn)的承保年齡至55歲,瑞盈支持30天-70周歲群體投保,可彌補(bǔ)老年人群無(wú)長(zhǎng)期重疾可買的痛點(diǎn)。
2.等待期:180天
解析:等待期為180天,意外無(wú)等待期。這和大部分長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)一樣。等待期內(nèi)出險(xiǎn)不能獲得賠付,如果是意外,沒(méi)有等待期限制。
3.職業(yè)限制:沒(méi)有限制
解析:這款重疾險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)沒(méi)有限制,這個(gè)是亮點(diǎn)。高危職業(yè)也可以投保,比如軍人、緝毒警察、高危職業(yè)等均可投保。
4.保障期限:60歲 /70歲 /終身
解析:保障期限選擇較多,“至60歲”讓我們有更多選擇,既可當(dāng)做定期重疾險(xiǎn),也可以當(dāng)做終身重疾險(xiǎn)來(lái)看待。如果保費(fèi)預(yù)算有限,可選擇60歲或者70歲,保費(fèi)預(yù)算充足,可考慮終身。
5.繳費(fèi)期限:10年 /20年 /至60歲 /至70歲
解析:繳費(fèi)期限選擇較多,可以根據(jù)自身情況來(lái)選擇。“至60歲 /至70歲”繳費(fèi)年限是亮點(diǎn),我們可以發(fā)揮更高的保險(xiǎn)杠桿作用。對(duì)于50歲以下的人,建議選擇繳費(fèi)期限至70歲。
保障種類:100種重疾+50種輕癥
解析:包含100重疾,單次賠付;可附加50種輕癥,單次賠付,賠付保額為重疾保額的25%。輕癥種類較多,賠付比例要少一點(diǎn)。
6.投保區(qū)域:多個(gè)省市
解析:瑞泰人壽在北京、上海、廣東、深圳、陜西、江蘇、無(wú)錫、蘇州、浙江、溫州、重慶、湖北設(shè)有機(jī)構(gòu)。對(duì)于沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的人,想要投??梢赃x擇異地投保。
7.保額限制:最高50萬(wàn)
解析:瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的保額最低為10萬(wàn),最高為50萬(wàn)。最高保額按照不同的年齡有所限制,0-45周歲為50萬(wàn)元;46-50周歲為30萬(wàn);51-70周歲為20萬(wàn)元。
如果我們選擇附加輕癥保障,輕癥保額為重疾保額的25%。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō),如果我們投保的重疾保額為50萬(wàn),可附加的輕癥保額為12.5萬(wàn);重疾保額為10萬(wàn),可附加的輕癥保額為2.5萬(wàn)。
三、瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析
瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
1.健康告知寬松
瑞泰瑞盈的健康告知極其寬松,僅有6條,比前段時(shí)間網(wǎng)紅百年康惠保的9條相比還要友好一點(diǎn)。寬松的健康告知要求可以減少投保上的麻煩,有利于部分體質(zhì)不達(dá)標(biāo)的人群投保。
對(duì)于部分身體有小異常的朋友來(lái)說(shuō),健康告知是一個(gè)門檻,比較寬松與明確的健康告知可以省卻很多煩惱。
瑞盈支持核保,身體健康異常的朋友可以給保險(xiǎn)公司提交健康報(bào)告,保險(xiǎn)公司審核給出核保結(jié)果。
2.保費(fèi)最具性價(jià)比
瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的費(fèi)率非常有優(yōu)勢(shì),算是目前市場(chǎng)上最具性價(jià)比的重疾險(xiǎn)。在價(jià)格上,和百年康惠保可以相比。在相同保障下,女性投保需要支付的保費(fèi)要比康惠保便宜一點(diǎn)。
瑞泰瑞盈提供的保障涵蓋100重疾重疾+可附加50種輕癥(涵蓋輕癥豁免),在相同保費(fèi)支出的情況下,提供的保障算是目前市面上最高的。
3.年齡放寬到70歲
瑞泰瑞盈的承保年齡為出生30天-70周歲,打破大部分網(wǎng)銷重疾險(xiǎn)對(duì)于高齡投保限制,讓部分老年人可根據(jù)自身需求來(lái)配置長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。
不過(guò),老年人身患重疾的概率要高,老年人想要投保重疾險(xiǎn)需要支付的保費(fèi)要高很多。評(píng)保哥建議可適當(dāng)根據(jù)自身保費(fèi)支出來(lái)配置,如果覺(jué)得費(fèi)用太高可以選擇防癌險(xiǎn)來(lái)替換重疾險(xiǎn)。
4.繳費(fèi)與保障期限多
瑞泰瑞盈提供的繳費(fèi)方式較多,除了有10年、20年選項(xiàng)外,還可選擇繳費(fèi)至60歲、70歲。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō),可以選擇的繳費(fèi)年限很長(zhǎng),發(fā)揮很高的保險(xiǎn)杠桿作用,減輕一時(shí)的繳費(fèi)壓力。
保障期限的選擇很靈活,我們可以作為一款定期重疾險(xiǎn),也可以當(dāng)做一款終身重疾險(xiǎn)。如果你的保費(fèi)預(yù)算有限,又想要較高的高額,保障年限可以選“至60歲”。
瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)劣勢(shì)
1.瑞泰人壽公司規(guī)模小
瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)的劣勢(shì)是因?yàn)槿鹛┤藟凼且患抑行”kU(xiǎn)公司,這家保險(xiǎn)公司在保監(jiān)會(huì)下發(fā)的2016年償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估結(jié)果的通報(bào)中瑞泰只有34.74分,屬于較低的水平。
不過(guò),盡管償付能力有到達(dá)紅線,但是保險(xiǎn)公司在我國(guó)是被保監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管和兜底,保險(xiǎn)公司理賠不會(huì)受到影響。瑞泰人壽的股東是國(guó)家電網(wǎng)和耆衛(wèi)集團(tuán),兩家都是世界500強(qiáng)企業(yè)。
2.輕癥保障相對(duì)較弱
瑞泰瑞盈的輕癥賠付比例和百年康惠保一樣,賠付重疾保額的25%,只賠付一次。與多次輕癥賠付的重疾險(xiǎn)相比要弱一點(diǎn)。
不過(guò),瑞盈的輕癥種類為50種,這一點(diǎn)要比很多重疾險(xiǎn)要多。要知道康惠保的輕癥為30種,復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)e生的輕癥為35種。
四、投保須知
瑞泰瑞盈提供的保障有100種重疾,可附加50種輕癥,單次賠付,賠付比例為25%。瑞盈的健康告知極其寬松,最具性價(jià)比。
在基本的投保要求上,瑞泰瑞盈會(huì)比其他重疾產(chǎn)品要寬松一點(diǎn)。瑞盈的投保年齡最高為70歲,讓部分老年人可以投保重疾險(xiǎn)。
瑞盈的健康告知是6條,這要比康惠保的9條,康樂(lè)e生的9條要寬松,并且瑞盈沒(méi)有職業(yè)限制,高危職業(yè)也可也投保。
瑞盈的繳費(fèi)方式和保障期限選擇較多,保障期限多出了至60周歲選項(xiàng),繳費(fèi)方式上多出至60歲、70歲的選擇,這樣能夠發(fā)揮很高的杠桿作用。
五、總結(jié)
瑞泰瑞盈定期重疾險(xiǎn)是一款高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)。對(duì)于純重疾保障的產(chǎn)品來(lái)說(shuō),瑞盈在投保條件和保費(fèi)上有很大優(yōu)勢(shì),算是目前市面上較好的產(chǎn)品。
根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選,只有適合自己的保險(xiǎn)才是最好保險(xiǎn)。
