目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有一些共同特征，如每年1萬(wàn)免賠額，理賠門(mén)檻高；但是可以報(bào)自費(fèi)藥，額度上百萬(wàn)，對(duì)于重疾患者有利。除了這些共同特征，各家公司推出的同類產(chǎn)品，都有一些個(gè)性化的差異，今天分析的新近上市的新華康健華貴B和國(guó)壽的老牌產(chǎn)品如E康悅，看看哪款醫(yī)療險(xiǎn)更合算。

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、影響百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)好壞的四大因素

2、國(guó)壽如E康悅和新華康健華貴B款對(duì)比分析

3、兩款醫(yī)療險(xiǎn)圖表對(duì)比總結(jié)

一、影響百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)好壞的四大因素

1、保障范圍。對(duì)于就診可能產(chǎn)生：住院費(fèi)用、特殊門(mén)診、住院前后門(mén)急診、門(mén)診手術(shù)費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)是否能夠全覆蓋，保障是否全面值得關(guān)注。

2、創(chuàng)新條款。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)各家公司同類產(chǎn)品大同小異，產(chǎn)品如果有針對(duì)客戶的人性化條款和創(chuàng)新，更有吸引力。

3、續(xù)保條件。就是上一年度發(fā)生理賠，是否影響下一年續(xù)保和理賠，這一點(diǎn)至關(guān)重要。

4、免責(zé)范圍。就是哪些情況不賠，主要關(guān)注特殊情況。

二、國(guó)壽如E康悅和新華康健華貴B款對(duì)比分析

這種對(duì)比一方面看條款上的簡(jiǎn)單區(qū)別，主要的還是要看上述的四個(gè)重要指標(biāo)的不同，具體如下：

從價(jià)格上看，兩者相差不大，續(xù)保年齡相差不大，而主要區(qū)別主要在下面四點(diǎn)：

區(qū)別一：產(chǎn)品保障范圍不同

國(guó)壽如E康悅對(duì)于患者就診可能產(chǎn)生的費(fèi)用保障非常全面，沒(méi)有缺口，包括日常的門(mén)診手術(shù)費(fèi)用都可以賠，具體如下：

新華的康健華貴B是不賠門(mén)診手術(shù)費(fèi)用的，如果發(fā)生意外做個(gè)門(mén)診手術(shù)，是不賠的。

區(qū)別二：產(chǎn)品創(chuàng)新條款不同

國(guó)壽如E康悅對(duì)于癌癥治療患者，有癌癥住院津貼保險(xiǎn)金，每天補(bǔ)貼200元，每年最高5萬(wàn)元，很人性化，具體如下：

新華康健華貴B的特點(diǎn)在于如果客戶投保計(jì)劃三，每年交費(fèi)要高一點(diǎn)，額度要高，可以去特需病房或國(guó)際部治療，且對(duì)當(dāng)前流行的質(zhì)子重離子治療醫(yī)院也可以賠，具體如下：

區(qū)別三：產(chǎn)品續(xù)保條件不同

國(guó)壽如E康悅投保第一年需審核，后續(xù)不再審核，不會(huì)因健康變化拒保，具體如下：

新華康健華貴B款每年都需審核，續(xù)保很嚴(yán)格，其規(guī)定是：

區(qū)別四：產(chǎn)品免責(zé)范圍不同

國(guó)壽如E康悅對(duì)宮外孕和承保120日內(nèi)發(fā)生的疝氣、女性生殖疾病不賠，這些屬于明顯的不合理要求。

新華康健華貴B款就無(wú)上述特殊要求。

三、產(chǎn)品對(duì)比總結(jié)

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，如果說(shuō)創(chuàng)新是驚喜，那么續(xù)保和保障范圍是核心。

創(chuàng)新無(wú)法衡量，但是從續(xù)保和保障范圍上看，國(guó)壽如E康悅更勝一籌，續(xù)保相對(duì)寬松，保障比較全面。

但是國(guó)壽如E康悅醫(yī)療是以五十步笑百步，市場(chǎng)很多醫(yī)療險(xiǎn)是沒(méi)有二次審核的，康悅第一年還要審核，只是比康健華貴B每年審核要稍強(qiáng)而已。