小雨傘擎天柱定壽2018PLUS是華貴人壽跟小雨傘保險特賣平臺合作推出的產(chǎn)品，作為一款定期壽險，可以在一定期限內(nèi)增加身價保障，從產(chǎn)品名稱用擎天柱來命名就可以明白，定期壽險優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，也就是誰賺錢能力最強就越給誰買，本文通過定期壽險銷售對象和特點，評價一下擎天柱定期壽險優(yōu)劣。

本期產(chǎn)品評測看點：

1、常見的投保定期壽險的三種人群分析

2、小雨傘擎天柱定期壽險2018PLUS與同類產(chǎn)品對比

3、高額壽險合規(guī)投保需注意三個細(xì)節(jié)

一、常見的投保定期壽險的三種人群分析

壽險是人的生命作為投保標(biāo)的，以意外或疾病死亡作為理賠條件，換句話說一旦發(fā)生理賠，主要是賠給家人，或者說為家人而買的，一般三種情況下會加保定期壽險，具體如下：

1、買的半險。買的重疾險或醫(yī)療險，日常只保住院費用報銷，或重疾給付，如果身故一毛錢不賠，或者只退保費，真的要是發(fā)生意外或疾病走了，退的一點錢根本解決不了問題，或者只買了意外險，有意外身價，沒有疾病身價，這種情況下單獨買一個定期壽險，增加身價保障。

2、已有保額不高。很多人買了像平安福、國壽福、哆啦A保等都有全面的身價重疾保障，由于整體交費高，保額不高，可能也就20-30萬，重疾保額和身價保額只能賠一個，這種情況下考慮增加定壽補充保額。

3、特別需要。比如剛買了房子有房貸，還貸期間害怕出現(xiàn)意外，萬一走了，剩余貸款要是不能按時還，銀行可能收回房子，買一個定壽，保額等于貸款金額，萬一走了，理賠款可以提前還完貸款，隨著還款金額變少，定壽保額也可以降低。

此外很多人考慮財富傳承，低保費高保額，以小博大，用于財富有效傳承。

評價一款定壽好壞，就是要看能否滿足上述三種人群需要，既可以買的很高做財富傳承，也可以買的很低作為加保使用，也可以隨時降低保額，適應(yīng)不同時候需要。

二、小雨傘擎天柱定期壽險2018PLUS與同類產(chǎn)品對比

選擇的比較對象也是常見的定期壽險，通過綜合對比一起看產(chǎn)品細(xì)節(jié)區(qū)別，具體如下：

定期壽險保險責(zé)任都很簡單，就是意外和疾病身價保障，但是產(chǎn)品細(xì)節(jié)上，各家公司還是有區(qū)別。

金鐘罩定壽：正情況下投保價格非常低，交費方式?jīng)]有短期期繳，只有30年交費。

瑞和定壽：相對而言保障期限長，保至88歲，其他條款比較均衡。

弘康大白定壽，各方面條款比較中庸，并無突出優(yōu)點。

擎天柱定期壽險2018PLUS相比之下，一眼就可以看到：

1、投保保額10萬-500萬，保額可大可小，適應(yīng)不同人群不同需要。

2、交費比較便宜，保額110萬以上，而且可以支持線下體檢，可能享受更低交費，但是可能加費或拒保。具體如下：

3、產(chǎn)品可以減保，過去買的保額很高，當(dāng)風(fēng)險降低時，可以根據(jù)需要降低保額，具體如下：

二、高額壽險合規(guī)投保需注意三個細(xì)節(jié)

正常情況下，買定期壽險的客戶，肯定是帶有明確目的買的，要么過去買的產(chǎn)品沒有身價保障，要么買的少或做特別用途。定期壽險交費低保額高，要想真正發(fā)揮定壽作用，確保萬無一失，一定要留意以下三點：

1、如實告知已有保額

如果客戶在其他公司已經(jīng)買了壽險或其他險種，如果投保時提示要告知已有保障，一定要如實填寫，避免日后保險公司據(jù)未如實告知來拒賠。

2、如實填寫健康問卷

互聯(lián)網(wǎng)保險像擎天柱或其他任何產(chǎn)品，都會要求填寫健康問卷，看清楚仔細(xì)填寫，如果客戶有過往病史，不符合互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品投保條件，可以去線下投保，平安等大型壽險公司，可以提供免費體檢。

3、不要做任何違法犯罪的行為

任何定期壽險免責(zé)范圍大同小異，但是有一條，那就是違法犯罪，如酒駕吸毒等一律不賠。

產(chǎn)品點評：擎天柱定期壽險既有高保額低保費的整體優(yōu)勢，也有保額靈活可調(diào)，根據(jù)健康狀況區(qū)別定價的創(chuàng)新亮點，整體上性價比很高，適應(yīng)人群廣。但是越是買高保額壽險，越是要注意細(xì)節(jié)，確保投保合規(guī)，日常注意免責(zé)細(xì)節(jié)。