自從太平洋保險、泰康等保險公司推出諸如少兒超能寶3.0，泰康全能寶貝等返還型重疾險產(chǎn)品后，一向特立獨行的平安人壽也推出了類似型產(chǎn)品：平安愛滿分兩全保險，短期交費保30年，平平安安返保費。由于愛滿分兩全保險交費起點高，保額也很高，市場上對這款產(chǎn)品褒貶不一，那么平安愛滿分兩全保險好不好？

本期產(chǎn)品評測看點：

1、交10年保30年返保費的險種為何受歡迎？

2、平安愛滿分兩全保險與同類產(chǎn)品對比分析

3、平安愛滿分兩全保險主要優(yōu)勢與三大隱患分析

一、交10年保30年返保費的險種為何受歡迎？

仔細(xì)觀察會發(fā)現(xiàn)，好多公司都有類似10年交費，要么保至30歲或30年的產(chǎn)品，都返保費，這個產(chǎn)品不是個案，其背后有什么門道呢？

對于消費者來說：對返保費和重疾保額著迷，年交3000左右就買到30萬保額，后面還可以返保費，至于孩子30年以后保障，由孩子自己去處理，父母管他30年足夠了，很多人抱著這樣的心態(tài)。

保險公司：只設(shè)置短期交費，豁免風(fēng)險小，而且只保輕重疾，死了只退保費，不賠保額，承保風(fēng)險小，有利可圖。

二、平安愛滿分兩全保險與同類產(chǎn)品對比分析

由于愛滿分要求二類城市7200起售，一線城市9000元起投，跟少兒平安福2018交費上相似，看下短期保障產(chǎn)品與終身壽險到底有何不同，具體如下：

從表面上看，兩者交費期限不同，在輕重疾保障方面，少兒平安福多了10類特定重疾，而愛滿分多了10類輕疾，互有優(yōu)劣。

從繳費上看，愛滿分交費一般9000元起，而少兒平安福2018要求40萬保額起投，附加險全面也要9000多。但是愛滿分保額卻高得多。

三、平安愛滿分兩全保險主要優(yōu)勢

1、交費起點高、重疾保額高

安滿分有交費起點限制，如0歲寶貝年交7200元，買到80萬保額；如果是年交9000元，可以買到100萬保額，高起點帶來高保額，真的買了這款產(chǎn)品，輕重疾上自然保的高，不需太擔(dān)心。

2、滿期返保費，適應(yīng)客戶需要

中國老百姓對保險的認(rèn)識各不相同，很多人就是不要保終身的險種，就是要短期內(nèi)看到錢回來，甚至拿出計算器算下這筆錢如果放到銀行，滿期拿回的利息跟放保險公司比一比，中國就是有一群這樣的人，對既有光鮮的重疾保障，又有返錢，自然滿意。

四、平安愛滿分兩全保險三大隱患

1、成人階段沒有身價保障

少兒階段如果身故，重疾險都是退保費，所以沒有身價保障不要緊，但是18歲以后如果身故，就不是賠80萬或100保額，還是退保費150%，這是一個需要關(guān)注的問題。其條款如下：

說句犯忌的話，小孩子不需要承擔(dān)家庭責(zé)任，人走了退保費猶可說；如果是成人，上有老下有小，父母養(yǎng)這么大不容易，而且可能已經(jīng)結(jié)婚有老婆孩子，這款保險只退保費這點錢能解決什么問題？頂梁柱倒了，父母養(yǎng)老、孩子教育如何解決？

2、附加醫(yī)療保障期限短

平安的傳統(tǒng)優(yōu)勢就是附加健享醫(yī)療，條款好，潛在額度高，但是跟著主險走，主險交多少年，醫(yī)療保多少年，短期交費意味著醫(yī)療保障期限短。

如果客戶發(fā)生多次理賠或慢性病，到期后不可能再續(xù)保醫(yī)療。

3、重疾保障無法覆蓋高風(fēng)險階段

客戶如果是0歲寶寶買，重疾可以保至30歲；如果是17歲買，只能保至47歲；而40-60歲是人生重疾高發(fā)階段，買了愛滿分無法保障到。

很多人說到時候再買，但是要面對上述同樣的問題，如果這30年內(nèi)發(fā)生疾病，如何來續(xù)保？

產(chǎn)品點評：平安愛滿分兩全保險，說到底跟少兒超能寶3.0一樣，都是保眼前的一款重疾險，不保其他風(fēng)險。如果客戶真的青睞類似產(chǎn)品，需要做好兩件事：

孩子滿18歲時補充定期壽險，補充身價保障；此外考慮單獨買醫(yī)療險，少兒階段身體抵抗力弱，感冒肺炎等很常見，單獨買一份醫(yī)療險避免拒賠，整體上交費還要更高。