談?wù)勧t(yī)療保險與重大疾病保險的四大差異
如果買了醫(yī)療保險,就不需要重大疾病保險了嗎?答案是,他們不是對方的替代品。重大疾病保險、醫(yī)療保險有其獨立的功能和作用,在保障部分可能會有一些交叉,但很難取代誰。所以說,他們兩者之間的差異還是很大的,不可以混淆。
醫(yī)療保險與重大疾病保險的四大核心差異:
1、解決目的不同
重大疾病保險:重大疾病保險不是醫(yī)療保險,屬于醫(yī)療保險,其實質(zhì)是解決收入損失問題,以及我們的收入有直接關(guān)系。
醫(yī)療保險:醫(yī)療保險只是醫(yī)療費用的解決方案,其他費用不包括在內(nèi)。
2、賠付標(biāo)準(zhǔn)不同
重大疾病保險:重大疾病保險的賠付標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格按照合同規(guī)定,只要符合約定的重病,一次可以得到高額的理賠,理賠可以由我們自由控制。
醫(yī)療保險:醫(yī)療保險涉及醫(yī)療和藥物使用。無論我們是因意外住院治療、還是常見病住院,我們都可以通過醫(yī)療保險解決醫(yī)療費用問題,但醫(yī)療保險有嚴(yán)格的報銷規(guī)定。通過醫(yī)療保險+社保報銷的費用不會超過我們治療的總費用。
3、保費定價方法不同
重大疾病保險:一般長期支付重大疾病保險,均采用均衡費率定價方法,一般來說,每年支付的款項是相同的。
醫(yī)療保險:使用自然費率,費率與被保險人的年齡有關(guān)。投保時,確定所有年齡段的費率。
提示:自然費率一般適用于保單的一年期保單(因為沒發(fā)收均衡費率,保險公司不知道以后你啥時候斷交),余額費率是一個長期保險。
因此,不能說重大疾病保險一定是昂貴的,醫(yī)療保險一定是便宜的,因為這兩種產(chǎn)品使用不同的定價方法。將自然費率產(chǎn)品與平衡的費率產(chǎn)品進(jìn)行比較是不客觀的。
4、續(xù)保方式不同
重大疾病保險:在確定合同的同時長期支付重大疾病保險,它被鎖定為保障持續(xù)時間和每年保費,不會因個人身體狀況和醫(yī)療費用通脹而變化,只要按時付款,合同有效且保障一直存在。
商業(yè)醫(yī)療保險:目前,絕大多數(shù)商業(yè)醫(yī)療保險不保證續(xù)保,而保證續(xù)保的保險公司會考慮自己的風(fēng)險,不僅會更貴,而且免賠額也會更高。總的來說,大多數(shù)醫(yī)療保險都會受到后續(xù)不確定因素的影響,這與嚴(yán)重疾病保險也存在很大差異。
多保魚總結(jié)的以上四點,就是想說明醫(yī)療保險和重疾險之間的差異是很大的,不能說買了醫(yī)療保險就不需要購買重疾險了,這個完全錯誤的想法,所以大家在選擇保險的時候要注意到這兩點。
