醫(yī)療險(xiǎn)怎么理賠最劃算?

相信很多人選擇購買醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)選擇購買“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”，這個(gè)保險(xiǎn)有一個(gè)很大的特點(diǎn)吸引人，它的保險(xiǎn)費(fèi)很便宜，只要幾百塊就可以買到高達(dá)百萬的保額，是近年來非常火爆的網(wǎng)紅醫(yī)療保險(xiǎn)。

但是很多人在這么高的保額保障下，很多時(shí)候拿不到理賠，具體是什么情況呢，聽聽保魚君來給大家分析一下。

1.什么是免賠額？

免賠額是指保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)金額。說白了，在保險(xiǎn)保障期間，醫(yī)療費(fèi)用低于這個(gè)數(shù)額，保險(xiǎn)公司不用付錢給你。

2.為什么有免賠額？

在理解了免賠額之后，也許每個(gè)人都會(huì)不高興：我買了一個(gè)保險(xiǎn)，因?yàn)槊赓r額我必須支付這么多錢才能開始報(bào)銷錢嗎？

保魚君建議你從公司的角度考慮一下，你就可以理解為什么保險(xiǎn)公司設(shè)置了免賠額。設(shè)置免賠額是保險(xiǎn)公司避免風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。因?yàn)槊赓r額可以消除許多小額索賠并防止過度支付的風(fēng)險(xiǎn)，使用免賠額來控制支付并降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本。

另外，由于百萬醫(yī)療保險(xiǎn)是住院保險(xiǎn)，一般是一種無法住院治療的小病。只有一些嚴(yán)重的疾病和嚴(yán)重的疾病需要住院治療。住院后，花費(fèi)的金額可能非常大。即使它現(xiàn)在是一兩萬，那么以后也可能一大筆金額。

3.應(yīng)如何計(jì)算免賠額？

在了解了免賠額之后，如何計(jì)算免賠額？讓我們首先理解免賠額的類型：它分為絕對(duì)免賠額和相對(duì)免賠額。

（1）絕對(duì)免賠額：保險(xiǎn)公司只損失超過一定數(shù)額的錢，我們?cè)谌粘Ｉ钪薪佑|的保險(xiǎn)采用這種方法。

（2）相對(duì)于免賠額：只有當(dāng)損失達(dá)到一定數(shù)額時(shí)，才會(huì)賠償，否則不予賠償，一般適用于海上運(yùn)輸保險(xiǎn)。

這里有一個(gè)栗子：同樣是2000元的免賠額。

在絕對(duì)免賠額的情況下，A花費(fèi)5000元報(bào)銷，那么A可以補(bǔ)償?shù)牟糠质强鄢赓r額的部分，即5000-2000 = 3000元。

在免賠額的情況下，由于2000元已超過免賠額，可補(bǔ)償?shù)牟糠譃?000元。

看完栗子后，你可以知道如何計(jì)算，可以在免賠額中計(jì)算出哪些成本？

在保單的有效期內(nèi)，只要社?；蚬册t(yī)療費(fèi)用沒有報(bào)銷，以及購買的保險(xiǎn)所保障內(nèi)容，就可以算作免賠額。

這句話需要注意兩點(diǎn)：第一，你自己掏腰包的（如果這部分已經(jīng)由其他商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷，視情況而定）計(jì)入免賠額；第二，報(bào)銷項(xiàng)目必須在本保險(xiǎn)范圍內(nèi)保障計(jì)算為免賠額。例如，如果住院，那么住院的費(fèi)用只能計(jì)算免賠額。

以重大疾病的醫(yī)療保險(xiǎn)為例。如果醫(yī)療費(fèi)用如下圖所示，由于本產(chǎn)品沒有社會(huì)保險(xiǎn)和自籌資金部分的報(bào)銷比例差異，因此是100％報(bào)銷，免賠額1萬。